办理房贷的资质

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  好顺佳集团

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  2024-10-25 09:53:21

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办理房贷需要的资质

办理房贷通常需要申请人具备以下资质：

一、年龄和身份

1. 申请人年龄一般需在 18-65 周岁之间，且具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动。在贷款到期日时的实际年龄一般不超过 60-70 周岁。

2. 申请人需提供有效的身份证明，如身份证、护照等。

二、收入和负债

1. 具有稳定的职业和收入，银行主要根据负债比例、银行流水、收入证明来进行判定。一般只有在申请商业贷款买房时，需要开具收入证明，申请公积金贷款，不需要提供收入证明。

2. 收入证明上的月收入要在所需偿还房贷月供的 倍以上。收入流水显示的信息要跟收入证明大致匹配，并且要求每个月的收入要在所需偿还房贷月供的 2 倍以上。

3. 负债情况要相对来看，简单说收入越高负债的承担能力就越强，不存在完全不看负债的银行产品（最多是房贷不算负债，信用卡负债不算，或者是一些优质的事业单位央企员工负债容忍度比较高或者追加担保人等）。

三、信用状况

1. 贷款买房需要信用良好，一般是近两年不能有 6 次以上逾期或连续 3 次逾期。一般贷款人在进行买房贷款的过程中，银行都会通过中国人民银行的征信系统查询贷款人的征信记录情况。

2. 征信报告不能存在严重逾期、负债水平在 50%以下、贷款查询次数符合要求。

四、购房相关

1. 具有所购住房的商品房销（预）售合同或发票，借款人同意以所购房屋及其权益作为抵押物。

2. 房屋的产权要明晰，符合国家规定的上市交易的条件，可进入房地产市场流通，两限房一般无法进行抵押贷款；经济适用房需要看购买时间，一些房产证上标注有“按照经适房管理”的小区，则只有部分银行可以办理。

3. 房产共有人认可其有关借款及担保行为，并愿意承担相关法律责任。因此，在进行房产证抵押贷款的公证和面签环节时，相关权利人需要共同到场参与。

4. 借款人所购房屋不在拆迁公告范围内。

五、其他

1. 首套房商业贷款首付比例在 25%-30%之间，首套房公积金贷款首付比例在 20-30%之间，部分省市对于购房面积有限制要求。使用商业贷款买房利率将会上浮，使用公积金贷款买房执行基准利率。

2. 具有支付首付款能力，银行会要求客户提供房贷首付款的发票。

3. 提供银行规定的还款银行卡，要求是不限额的 I 类卡，并且账户正常，可以正常进行交易。

补充信息：

• 银行对工作单位的考量：银行比较青睐世界 500 强企业、央企、大型国企以及外企单位的员工。公立教师、医生以及公务员的稳定度是最强的，福利待遇也是较好的，以此类推大体上是世界/中国五百强或者沪深主板上市等知名大型企业员工、国企、中小规模的私企。

• 禁入客群：很多行业的从业者因为客观原因还款能力很差，所以银行直接一刀切的拒绝，比如因为工作环境危险（出租车司机、快递员等），工作潜力小（流水线工人或者服务行业服务员保安等），催收困难（现役军人，武警。催收要走军事法庭，银行的权益并不一定能够得到及时保护），贷款用途难以约束（私企股东或者法人、担保公司小贷公司 P2P 公司房产中介）等原因将整个行业禁入。极端点如果某大型单位员工坏账率较高或公司本身经营风险较高，整个单位也会被某银行禁入（比如北京某交通集团、乐视网等）。

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