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拿开户许可证去备案需要什么

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2024-11-06 10:43:24
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内容摘要：一、拿开户许可证备案的流程在中国，开户许可证是由中国人民银行核发的一种开设基本帐户的凭证，凡在中华人民共和国境内金融机构开立基本存...

各类资质· 许可证· 备案办理

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一、拿开户许可证备案的流程

在中国，开户许可证是由中国人民银行核发的一种开设基本帐户的凭证，凡在中华人民共和国境内金融机构开立基本存款账户的单位可凭此证，办理其它金融往来业务。以下是拿开户许可证备案的一般流程：

准备工作
- 开户许可证是企业在银行成功开立基本存款账户、临时存款账户或专用存款账户后，由中国人民银行核准颁发的。例如，企业在完成银行开户手续，提交了诸如营业执照、法定代表人身份证等一系列开户证明文件，并经过银行初步审核和中国人民银行的核准后，才会获得开户许可证。
- 明确备案的主管部门，通常是当地的税务部门或者相关的金融监管部门等。不同类型的备案可能对应不同的部门，比如涉及税务相关的备案可能是当地税务局，而涉及金融监管方面的备案可能是当地的人民银行分支机构或者银保监会的派出机构等。
前往备案部门
- 企业的法定代表人或授权经办人携带开户许可证原件以及其他可能需要的相关文件（如营业执照副本、法定代表人身份证明等）前往备案部门。以到税务局办理纳税账户登记备案为例，这是企业办理银行、税务局三方协议的一个环节，需要拿着开户许可证到税务局进行纳税账户登记备案。
- 在备案部门，按照工作人员的指引填写相关的备案申请表。申请表的内容可能包括企业的基本信息（如企业名称、统一社会信用代码、注册地址等）、开户银行信息（如银行名称、账户名称、账号等）以及备案的事由等。
审核与备案
- 备案部门会对提交的开户许可证及其他相关文件进行审核。审核内容包括开户许可证的真伪、企业信息与备案申请表填写内容是否一致等。例如，税务部门可能会核对企业名称、账号等信息是否与税务系统中的登记信息相符。
- 如果审核通过，备案部门会将开户许可证的相关信息进行登记备案，并可能会出具相关的备案回执或者在系统中标记备案成功。如果审核不通过，备案部门会告知企业原因，企业需要根据要求补充或修正相关材料后重新提交备案申请。

二、开户许可证备案所需材料

基本材料
- 营业执照：这是企业合法经营的凭证，无论是企业法人营业执照还是非法人企业的营业执照，都需要提供正本或副本。营业执照包含了企业的基本信息，如企业名称、类型、经营范围、注册资本等，备案部门可以通过营业执照核实企业的身份和经营资格。例如，在银行账户开户许可证核发过程中，企业法人应出具企业法人营业执照正本，非法人企业应出具企业营业执照正本，这是开户许可证核发的重要依据之一，在备案时同样是重要的证明文件。
- 法定代表人或单位负责人身份证明：法定代表人或单位负责人的有效身份证件原件是必须提供的材料。这是为了确认企业代表的身份真实性，确保备案操作是在企业合法授权下进行的。如果是非法定代表人或单位负责人本人办理备案手续，还需提供授权委托书以及被授权人的有效身份证件。例如，在企业开立银行结算账户时，法定代表人或单位负责人有效身份证件是开户证明文件之一，备案时也需要提供类似的身份证明文件以核实办理人员身份。
- 开户许可证原件：这是备案的核心文件，开户许可证上包含了企业开户银行的相关信息，如开户银行名称、账户类型（基本存款账户、临时存款账户或专用存款账户）、账号等重要信息。备案部门通过对开户许可证的备案，将企业的银行账户信息纳入监管范围或者与其他业务系统（如税务系统）进行关联。
其他可能需要的材料
- 税务登记证（部分地区可能需要）：虽然随着“多证合一”改革的推进，税务登记证在很多地区已经整合到营业执照中，但在一些特殊情况下或者尚未完全完成改革的地区，可能仍然需要提供税务登记证，以核实企业的税务登记情况。
- 组织机构代码证（部分地区可能需要）：同样，在“多证合一”之前，组织机构代码证是企业的重要身份证明文件之一，在某些地区或者特定业务场景下，可能还需要提供该证以完善企业的身份信息核实。
- 机构信用代码证：这是从金融机构角度对企业信用状况进行标识的代码证，在一些涉及金融监管或者银行相关业务的备案中，可能需要提供该证以评估企业的信用状况和金融风险。
- 支付密码器（若已购买）：如果企业已经购买了支付密码器，在开户或者相关备案时可能需要提供，以确保企业在进行资金收付等业务时的安全性和合规性。
- 公章、财务预留印鉴：企业的公章是企业对外行使权力的重要标志，财务预留印鉴则是企业在银行办理资金业务时的重要身份验证依据。在备案过程中，可能需要提供公章和财务预留印鉴的样本或者相关证明文件，以确保备案文件的真实性和有效性。

三、开户许可证备案的注意事项

材料的真实性和完整性
- 真实性：所有提供的备案材料，包括开户许可证、营业执照、身份证明等，必须是真实有效的。企业不得提供伪造、变造的文件，否则将面临严重的法律后果。例如，如果企业提供虚假的开户许可证进行备案，一旦被发现，可能会被视为欺诈行为，受到行政处罚，情节严重的可能涉及刑事责任。备案部门在审核过程中会通过多种方式核实材料的真实性，如与相关部门的信息系统进行比对（如与工商登记系统比对营业执照信息）、对证件的防伪标识进行查验等。
- 完整性：要确保提交的备案材料完整无缺。按照备案部门的要求，将所有必要的文件一并提供。如果材料不完整，备案部门可能会拒绝受理备案申请，要求企业补充完整后重新提交。例如，若只提供了开户许可证而缺少营业执照副本或者法定代表人身份证明，备案申请将无法正常进行。
备案信息的准确性
- 在填写备案申请表时，要保证填写的企业信息、银行账户信息等内容准确无误。企业名称、统一社会信用代码、开户银行名称、账号等信息必须与实际情况完全一致。如果备案信息存在错误，可能会导致后续的业务办理出现问题，如税务部门无法准确关联企业的纳税账户，影响税款的缴纳和征收；或者在金融监管方面，可能会影响对企业资金流动的监管准确性。
办理人员的授权合法性
- 如果不是法定代表人或单位负责人亲自办理备案手续，必须提供合法有效的授权委托书。授权委托书应明确授权事项、授权范围和授权期限等内容，并且被授权人应在授权范围内办理备案业务。备案部门会对授权委托书的真实性和合法性进行审查，以确保办理备案业务的人员具有合法的授权。
遵守备案部门的规定和流程
- 不同的备案部门可能有不同的规定和办理流程。企业要提前了解备案部门的要求，按照规定的步骤进行备案操作。例如，有些备案部门可能要求先在网上预约办理时间，然后再到现场提交材料；有些可能对备案材料的格式有特殊要求（如文件的复印规格、盖章位置等）。企业如果不遵守这些规定，可能会导致备案申请被退回或者延误备案进程。

四、不同地区开户许可证备案要求差异

政策执行进度差异
- 中国在全国范围分批取消企业银行账户许可，2019年底前实现完全取消。例如，江苏省、浙江省是第一批取消企业银行账户许可的地区，这些地区在开户许可证相关的备案要求方面可能会比其他地区更早地进行调整。在取消许可之前，企业需要按照传统的核准制流程办理开户许可证并进行备案，而在取消许可之后，开户流程由核准制改为备案制，备案要求也相应发生了变化。在已经完全取消企业银行账户许可的地区，可能不再需要提供开户许可证进行某些备案，而是以银行的开户回执或者基本存款账户信息表等替代，而在一些尚未完全适应新政策的地区，可能仍然在一定程度上依赖开户许可证进行备案操作。
地方特色规定差异
- 不同地区的地方政府或监管部门可能根据当地的经济发展状况、金融环境等因素制定一些地方特色的规定。例如，某些经济特区或者金融创新试验区可能会有更宽松的备案政策，鼓励企业开户和开展金融业务，在开户许可证备案时可能会简化一些手续或者减少部分材料的要求。而在一些金融风险防控较为严格的地区，可能会在备案时增加额外的审查环节或者要求提供更多的风险防控相关材料，如要求企业提供更详细的资金用途说明或者风险评估报告等。
部门协作差异
- 在一些地区，税务部门、人民银行分支机构和银保监会派出机构等之间可能建立了高效的信息共享平台，企业在进行开户许可证备案时，相关部门可以快速获取和核实企业的信息，备案流程相对简便快捷。而在一些地区，部门之间的信息共享程度较低，可能需要企业重复提供某些信息或者进行更多的人工协调工作，导致备案过程相对复杂。

五、开户许可证备案的相关法规政策

《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》
- 该决定（国务院令第412号）对银行账户开户许可证核发等行政审批项目进行了规定。其中第219项明确了银行账户开户许可证核发的行政许可项目，这是开户许可证存在的法规依据之一。开户许可证的核发是基于这一行政许可制度，而备案过程也与这一制度相关联。例如，企业在申请开户许可证时需要遵循该决定中的相关规定提供必要的证明文件，在备案时，备案部门也会依据这一决定对开户许可证的合法性和有效性进行审查。
《人民币银行结算账户管理办法》
- 该办法（中国人民银行令第5号）规定了存款人开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用存款账户实行核准制度，经中国人民银行核准后由开户银行核发开户登记证（即开户许可证）。在备案方面，这一办法中的相关规定影响着备案的流程和要求。例如，办法中对开户证明文件的要求，如企业法人应出具企业法人营业执照正本等规定，在备案时同样是重要的参考依据，备案部门会根据这些规定核实企业开户的合法性以及备案材料的完整性。
《中国人民银行行政许可实施办法》
- 该办法为了规范中国人民银行及其分支机构实施行政许可的行为，保护公民、法人和其他组织的合法权益而制定。虽然主要是针对行政许可行为，但在开户许可证的核发（属于行政许可范畴）以及备案过程中，都需要遵循该办法的相关原则。例如，中国人民银行及其分支机构在对开户许可证备案相关的审核过程中，要在法定职权范围内依法实施行政许可，遵循该办法中的程序规定，确保备案审核的合法性和公正性。