企业贷款抵押人资质

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  好顺佳集团

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  2024-10-15 08:48:54

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企业贷款抵押人资质

个人方面

• 年龄：借款人一般要求在 18 - 60 岁（60 岁以上公证处需要直系亲属出面，银行也会要求直系亲属作为共同借款人）
• 婚姻状况：未婚没有额外流程，已婚配偶必须知晓贷款事宜，如果有多段婚史需要提供离婚证明材料说明抵押物产权归属情况
• 工作单位：国家政策限制行业（如房地产、P2P 公司、钢铁煤矿行业等）以及央企国企公务员这类群体禁止经商的情况，银行会涉及禁入，个别银行视情况可能有沟通的余地
• 收入：近一年流水总额需要覆盖贷款金额的 1 - 3 倍（直系亲属转入转出不算、当天进出账不算），注意提交的流水如有大额借贷字样或购房交易记录会增加银行对借款用途的审查
• 资产：拥有丰厚的资产会是一个不错的加分项，例如大额的存单和股票、价值较高的车等
• 征信报告：申请人名下的贷款笔数会有数量限制，负债总额不能太多，否则会触发有条件放款（需结清其他负债才可以放款）；逾期记录大概参考连三累六的标准；查询次数要求相对宽松但大原则肯定是越少越好
• 诉讼和失信记录：绝大部分银行都会拒绝诉讼和失信记录的客户申请，小部分银行如何诉讼已结案的话有沟通的余地

房产方面

• 房屋性质：房屋性质分为商品房、经济适用房、公房等。一些不能上市交易的房产类型（如公租房限竞房等）无法作为抵押物，按规划用途划分可大体分为住宅、办公、商业、商住两用、教育、科研用地等，银行主要接受住宅性质的房产作为抵押物，小部分银行可以做办公、商业；还有一个划分标准是产权年限，简单说 70 年产权不受限制，其他的较为困难
• 房龄：大多数银行要求 30 年内房龄，小部分 40 年，学区或者位置好可沟通
• 抵押物位置：小部分银行做北京全境，大多数银行不做远郊（密云平谷怀柔延庆）；区分的逻辑还是抵押物的保值和变现能力，比如房山的良乡和长阳区域发展较好，所以虽然不是市区，但也并不被银行排斥
• 面积：抵押物面积不能太小，最好大于 30 平，面积过大比如 200 平以上大概率要降低抵押成数
• 房屋现状：大体分为自住、出租、隔断、毛坯、打通、立项住宅实际办公等，如果是自住不受限制，出租状态的话要求提供租赁合同（租赁不破买卖），隔断太多、打通太明显或者一房多本等都属于非标准业务，需要具体案例具体分析
• 楼层：半地下全地下受限制，一层以上区别不大
• 抵押及查封记录：部分银行要求如果上次抵押给了非银机构（个人、信托、典当行担保公司等）需要结清半年或者一年才允许进件；抵押物有查封记录很难沟通

公司方面

• 注册地：大部分要求注册地为北京，外地公司受限制较大。公司的性质主要应为有限责任公司，个体工商户会受到限制；另外有一些经营范围会受到限制比如融资租赁、投资、煤炭钢铁、房地产、注册时间
• 企业征信：企业征信要良好，企业征信和个人征信的考核维度类似
• 诉讼记录：企业不能有诉讼记录
• 注册资金：注册资金（注意不是实缴）金额不能太少，最好是 50 万以上
• 贷款申请人身份：贷款申请人身份可以是法人、股东、实控人

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