保险代理经营许可证

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2024-10-08 15:00:20
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内容摘要：保险代理经营许可证的申请条件一、基本要求申请人需要依法取得工商营业执照，并且名称中应当包含“保险代理”字样，同时字号不得与现有的保...

各类资质· 许可证· 备案办理

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保险代理经营许可证的申请条件

一、基本要求

申请人需要依法取得工商营业执照，并且名称中应当包含“保险代理”字样，同时字号不得与现有的保险专业中介机构相同，不过与其他保险专业中介机构具有同一实际控制人的保险专业代理机构除外。这一规定旨在明确保险代理机构的身份标识，避免名称混淆造成市场秩序的混乱。

股东要符合《保险中介行政许可及备案实施办法》要求。这意味着股东的身份、资质、经营状况等多方面因素需要满足相关监管规定，以确保保险代理机构背后的股东力量具备相应的能力和信誉来支持保险代理业务的开展。

注册资本为实缴货币资本并按银保监会有关规定实施托管。对于全国性保险专业代理机构而言，其注册资本最低限额为5000万元；区域性保险专业代理机构的注册资本最低限额为2000万元。这样的规定一是为了保证保险代理机构有足够的资金实力来运营业务，抵御可能面临的风险；二是通过托管规定确保资金的安全性和合规性，防止资金被挪用等风险发生。

二、其他相关条件

营业执照记载的经营范围要符合银保监会的有关规定。这要求保险代理机构的业务经营范围在合法合规的框架内，与银保监会对保险代理业务的界定和要求相一致，从而确保业务开展的合法性和规范性。

保险代理机构要有符合《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国保险法》规定的章程。章程是一个公司运营的基本规则，它规范了公司的治理结构、股东权利与义务、公司决策程序等多方面内容，遵循公司法和保险法相关规定的章程有助于保险代理机构建立完善的内部治理体系。

高级管理人员需要符合相应的任职资格条件。例如在专业知识、从业经验、诚信记录等方面达到一定标准，这是因为高级管理人员在保险代理机构的运营决策、风险控制、业务拓展等方面起着关键作用，他们的素质和能力直接影响到机构的稳健经营和发展。

另外，保险代理机构要有符合银保监会规定的治理结构和内控制度，商业模式科学合理可行，并且要有与业务规模相适应的固定住所。合理的治理结构和内控制度有助于机构内部的权力制衡、风险防范和高效运营；合适的固定住所则为正常的业务开展提供了必要的办公场所等基础条件。

保险代理经营许可证的办理流程

一、保险专业代理、经纪业务许可办理流程

受理与初审（区域性机构）
- 区域性保险专业代理、经纪机构申请相应业务资格时，由工商注册登记所在地银保监局受理、审查并决定。申请人应当向工商注册登记所在地银保监局提交申请材料，申请材料包括可行性报告（其中涵盖当地经济、社会和金融保险发展情况分析，机构组建的可行性和必要性说明，市场前景分析，业务和财务发展计划，风险管理计划等），以及注册资本托管协议复印件及托管户入账证明等。银保监局在受理后，会采取谈话、询问、现场验收等方式了解和审查申请人股东的经营状况、诚信记录以及申请人的市场发展战略、业务发展计划、内控制度建设、人员结构、信息系统配置及运行等有关事项，并进行风险测试和提示。申请人需要按规定接受风险测试。风险测试会综合考虑和全面了解机构、股东及存在关联关系的单位或者个人的历史经营状况，判断是否存在利用保险中介机构和业务从事非法经营活动的可能性，核查保险专业中介机构与控股股东、实际控制人在业务、人员、资产、财务等方面是否严格隔离并实现独立经营和核算，全面评估风险状况。银保监局自受理之日起20日内审查完毕，作出准予或者不予行政许可的书面决定。
受理与初审（全国性机构）
- 全国性保险专业代理、经纪机构申请相应业务资格的，由工商注册登记所在地银保监局受理并初审。银保监局在受理后的20日内审查完毕，并将审查意见及完整申请材料上报银保监会。银保监会在收到银保监局的初步审查意见及申请人完整申请材料后起，在20日内审查完毕，作出准予或者不予行政许可的书面决定。如果银保监会及其派出机构作出准予许可决定的，应当向申请人颁发许可证；作出不予许可决定的，应当说明理由。保险专业代理公司继续存续的，应当依法办理名称、营业范围和公司章程等事项的变更登记，确保其名称中无“保险代理”字样。

二、保险兼业代理业务许可办理流程

对于中国银保监会直接监管的商业银行经营保险代理业务，应当由其法人机构向中国银保监会申请许可证。其他商业银行经营保险代理业务，应当由法人机构向注册所在地中国银保监会派出机构申请许可证，并且商业银行网点凭法人机构的授权经营保险代理业务。而其他工商企业申请保险兼业代理资格的条件和办理流程，由中国银保监会另行规定。

保险代理经营许可证的有效期

一、现行有效期规定

目前，保险专业代理和兼业代理公司的许可证并未规定有效期。以往许可证有3年有效期，但随着监管政策的调整，取消了这一有效期设置。这一举措是银保监会落实“放管服”要求，加强和改进保险监管的重要举措。取消有效期后，保险代理机构在持续满足监管要求的前提下可以持续经营，而不需要定期进行许可证延续的申请等操作，这在一定程度上减轻了保险代理机构的运营管理负担，同时也促使监管部门更加注重事中事后的监管。

二、相关配套要求

保险专业代理公司取得许可证后，应及时在监管信息系统中登记相关信息；对于未取得许可证或者其许可证被注销的，应当及时办理相关事项变更登记，确保其名称中无“保险代理”字样。这一系列的配套要求有助于监管部门及时掌握保险代理机构的运营状态，确保市场秩序的稳定和规范。同时，取消有效期并不意味着监管的放松，保险代理机构仍然需要遵守其他相关的监管规定，如合规经营、风险管理等方面的要求。

保险代理经营许可证的监管要求

一、总体监管依据与目的

根据《保险代理人监管规定》等相关法律法规，监管的目的在于规范保险代理人（包括保险专业代理机构、保险兼业代理机构及个人保险代理人）的经营行为，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，维护市场秩序。这些监管要求涵盖了保险代理机构从设立到运营的各个环节。

二、不同主体的监管要求

保险专业代理机构
- 在准入环节，要满足如前面提到的申请条件等要求，包括注册资本、股东资质、高管任职资格等多方面的规定。在运营过程中，要遵守经营规则，例如按照授权范围开展保险代理业务，不得从事非法经营活动。其治理结构和内控制度需要符合银保监会规定，以确保机构内部管理的规范和风险的有效控制。
保险兼业代理机构
- 明确了准入条件，规定了保险兼业代理机构业务准入的基本条件，明确了法人持有许可证、授权分支机构经营的模式，并对报告事项与信息披露、保险代理业务责任人等提出要求。例如法人机构需要对分支机构的保险代理业务进行有效的管理和监督，并且要按照规定进行相关业务信息的报告和披露等操作。
个人保险代理人
- 虽然与保险代理经营许可证的直接关系相对较弱，但也在整个监管体系之中。个人保险代理人需要与保险公司签订委托代理合同，从事保险代理业务。他们的从业行为受到相关规定的约束，如在业务知识培训、诚信经营等方面需要达到一定标准，以保障投保人等的权益。

三、事中事后监管措施

日常监管
- 监管部门会通过多种方式对保险代理机构进行日常监管，如要求定期报送业务数据、财务报表等资料，以便及时了解机构的经营状况。同时，监管部门还可以进行现场检查，检查内容包括机构的业务操作流程是否合规、内控制度是否有效执行等方面。
违规处罚
- 如果保险代理机构违反相关监管规定，将会受到相应的处罚。例如，对于拒绝或者妨碍监督检查的保险代理机构，监管部门有权吊销其经营保险代理业务许可证，如远景保险销售有限公司和深圳拓博保险代理有限公司的案例所示。这体现了监管部门维护市场秩序、确保保险代理机构合法合规运营的决心。

保险代理经营许可证的吊销情况

一、吊销的主要原因

拒绝或妨碍监督检查
- 当保险代理机构拒绝或者妨碍监管部门依法进行的监督检查时，监管部门有权吊销其保险代理经营许可证。例如远景保险销售有限公司因拒绝或者妨碍监督检查，被吊销经营保险代理业务许可证；深圳拓博保险代理有限公司也存在拒绝或妨碍依法监督检查行为，被监管部门拟吊销保险中介许可证。这种行为严重影响了监管部门对保险代理机构的监管工作，无法保证其合规运营，所以会受到吊销许可证这样严厉的处罚。
严重违规经营行为
- 如果保险代理机构存在严重的违规经营行为，如违规销售非保险金融产品、经营互联网保险业务不符合规定等行为，并且情节严重的情况下，可能会导致许可证被吊销。虽然参考资料中未明确提及此类行为导致吊销许可证的具体案例，但从监管的逻辑和目的来看，严重影响市场秩序、损害投保人等权益的违规经营行为是不能被容忍的，吊销许可证是一种有效的监管手段。

二、吊销后的相关要求

被吊销许可证的保险专业代理公司、保险兼业代理法人机构应当及时交回许可证原件；许可证无法交回的，保险监督管理机构在公告中予以说明。被吊销许可证的保险代理机构应当终止其保险代理业务活动。这一规定是为了彻底清除违规或不符合要求的保险代理机构在市场中的经营资格，防止其继续从事保险代理业务带来更多的风险和危害，同时也有助于维护市场的健康和有序发展。