保险代理网销资质

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2024-10-08 15:00:20
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内容摘要：什么是保险代理网销资质保险代理网销资质是指保险代理机构通过互联网平台开展保险销售业务的许可证。保险代理网销资质使得保险代理机构能够...

各类资质· 许可证· 备案办理

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什么是保险代理网销资质

保险代理网销资质是指保险代理机构通过互联网平台开展保险销售业务的许可证。保险代理网销资质使得保险代理机构能够在互联网环境下合法地销售保险产品，为消费者提供保险服务。随着互联网技术的发展，越来越多的保险业务通过线上渠道开展，保险代理网销资质成为保险代理机构拓展业务、提升服务效率和覆盖范围的重要条件。例如，一些知名的互联网保险平台如慧择保险网，就持有中国银保监会颁发的全国性保险经纪牌照及保险网销资质。

保险代理网销资质的申请条件

申请保险代理网销资质需要满足一系列条件。主要包括：

服务接入地在中华人民共和国境内。自营网络平台是网站或移动应用程序（APP）的，应依法向互联网行业管理部门履行互联网信息服务备案手续、取得备案编号。自营网络平台不是网站或移动应用程序（APP）的，应符合相关法律法规的规定和相关行业主管部门的资质要求。
具有支持互联网保险业务运营的信息管理系统和核心业务系统，并与保险机构其他无关的信息系统有效隔离。
具有完善的网络安全监测、信息通报、应急处置工作机制，以及完善的边界防护、入侵检测、数据保护、灾难恢复等网络安全防护手段。
贯彻落实国家网络安全等级保护制度，开展网络安全定级备案，定期开展等级保护测评，落实相应等级的安全保护措施。对于具有保险销售或投保功能的自营网络平台，以及支持该自营网络平台运营的信息管理系统和核心业务系统，相关自营网络平台和信息系统的安全保护等级应不低于三级；对于不具有保险销售和投保功能的自营网络平台，以及支持该自营网络平台运营的信息管理系统和核心业务系统，相关自营网络平台和信息系统的安全保护等级应不低于二级。
具有合法合规的营销模式，建立满足互联网保险经营需求、符合互联网保险用户特点、支持业务覆盖区域的运营和服务体系。
建立或明确互联网保险业务管理部门，并配备相应的专业人员，指定一名高级管理人员担任互联网保险业务负责人，明确各自营网络平台负责人。
具有健全的互联网保险业务管理制度和操作规程。
保险公司开展互联网保险销售，应符合银保监会关于偿付能力、消费者权益保护监管评价等相关规定。
保险专业中介机构应是全国性机构，经营区域不限于总公司营业执照登记注册地所在省（自治区、直辖市、计划单列市），并符合银保监会关于保险专业中介机构分类监管的相关规定。
注册资本方面，全国性机构注册资本最低限额为5000万元，区域性机构注册资本最低限额为2000万元，且注册资本为实缴货币资本并按银保监会有关规定实施托管。

如何获取保险代理网销资质

要获取保险代理网销资质，大致可以按照以下步骤进行：

了解相关法规：熟悉银保监会发布的关于保险中介行政许可及备案的相关规定，明确申请的要求和流程。
准备申请材料：包括可行性报告，涵盖当地经济、社会和金融保险发展情况分析，机构组建的可行性和必要性说明，市场前景分析，业务和财务发展计划，风险管理计划等，以及注册资本托管协议复印件及托管户入账证明等。
提交申请材料：向工商注册登记所在地银保监局提交申请材料。
审核和评估：银保监会及其派出机构会采取谈话、询问、现场验收等方式了解和审查申请人股东的经营状况、诚信记录以及申请人的市场发展战略、业务发展计划、内控制度建设、人员结构、信息系统配置及运行等有关事项，并进行风险测试和提示。申请人按规定接受风险测试。
等待审批结果：银保监局受理、审查并决定的申请事项，应在自受理之日起20日内审查完毕，作出准予或者不予行政许可的书面决定。银保监局受理并初审的申请事项，应在自受理之日起20日内审查完毕，并将审查意见及完整申请材料上报银保监会。银保监会应自收到银保监局的初步审查意见及申请人完整申请材料后起，在20日内审查完毕，作出准予或者不予行政许可的书面决定。

保险代理网销资质的监管要求

保险代理网销资质受到严格的监管要求，主要包括以下方面：

银保监会根据《保险法》和国务院授权，对保险代理网销业务履行监管职责。银保监会派出机构，在银保监会授权范围内履行监管职责。
现行《保险专业代理机构监管规定》、《保险销售从业人员监管办法》、《保险兼业代理管理暂行办法》、《中国保险监督管理委员会关于修改<保险专业代理机构监管规定>的决定》将同时废止，以新的监管规定为准。

保险代理网销资质的案例分析

在2019-2020年期间，又有57家保险中介机构取得了网销牌照。具备互联网保险销售资质的保险中介机构共有482家，其中经纪298家，代理和销售184家。在新增的57家中，经纪39家，代理和销售18家。这其中，变更过名字的公司出现了多保鱼、心有灵犀、谱蓝保险等名字。为了寻求合法展业的需要，这些机构必须拥有保险销售资质和网销资质。在这新增的57家经纪公司中，股东背景多样，包括互联网公司、保险系公司、上市公司和政府背景等。

例如慧择保险网，创立于2006年，是国内知名互联网保险产品与服务平台，由慧择保险经纪有限公司运营，公司持有中国银保监会颁发的全国性保险经纪牌照及保险网销资质，总部位于中国深圳，在成都设有技术研发中心，在合肥设有后援服务中心。2020年慧择在纳斯达克上市。