怎样查一个贷款公司的资质

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2024-09-24 09:35:59
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内容摘要：一、如何查询贷款公司资质要查询贷款公司的资质，这包括了解相关的监管机构、查询平台以及所需的关键信息。工商登记信息查询：可以通过企查...

各类资质· 许可证· 备案办理

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一、如何查询贷款公司资质

要查询贷款公司的资质，这包括了解相关的监管机构、查询平台以及所需的关键信息。

工商登记信息查询：可以通过企查查、天眼查或者当地的工商行政管理部门网站来进行。这些平台能够提供公司的基本情况，如法人、所在行业、注册资金、公司地址、统一社会信用代码等。以合盈小额贷款(重庆)有限公司为例，通过这些渠道能够获取到详细的工商登记信息。

工信部查询：app的备案资质。能够了解到贷款app的开发公司、主办单位性质、服务备案号及审核日期等重要信息。比如盈小钱app，

放贷资格查询：

- 对于一般的网贷平台，需要判断贷款公司是否为小额贷款公司。如果是科技公司，通常不具备放贷资格，可通过天眼查或企查查查看背后是否存在具有放贷资质的公司。
- 对于名称为小额贷款公司的，还需在公司所在的当地金融管理局查询其是否具有放贷资格。例如，登录重庆地方金融管理局官网，查询小额贷款公司名录，若能查到该公司，则具备放贷资质。
- 对于消费金融公司，需要查看监管局同意开业的相关批复文件，若没有则无放贷资质。比如浙江宁银消费金融股份有限公司，可在国家金融监督管理总局查询其开业情况。

二、贷款公司资质查询方法

查询贷款公司资质的方法主要有以下几种：

：国家金融监督管理总局提供了许可证信息查询服务。在其网站上，可以输入相关公司的名称、地址等信息，获取该公司的金融许可证情况，了解其是否具备合法的金融业务经营资质。
地方金融管理局查询：不同地区的金融管理局可能会公布当地小额贷款公司的名录和相关信息。例如，广州市地方金融监督管理局会公布广州辖区小额贷款公司名录情况。
专业信用查询平台：一些专业的信用查询平台，如企查查、天眼查等，能够提供公司的综合信用信息，包括工商登记、涉诉情况、经营异常等，有助于全面了解贷款公司的资质和信誉。

三、查贷款公司资质的途径

以下是查询贷款公司资质的常见途径：

国家企业信用信息公示系统：这是一个权威的平台，能够提供企业的基本信息、行政许可、行政处罚等内容。通过输入贷款公司的名称或统一社会信用代码，可获取其工商登记、经营范围等关键信息，从而判断其是否具备从事贷款业务的合法资质。
银行查询：如果您是企业的股东或合法代表人，可以联系企业所在银行查询企业的贷款情况。如营业执照、股权证明等。
征信机构查询：通过征信机构（如中国人民银行征信中心、各大征信公司等）查询企业的信用报告。信用报告中会包含企业的贷款记录、还款情况等信息，但可能需要支付一定费用。

四、识别正规贷款公司资质的要点

识别一家贷款公司是否正规，需要关注以下要点：

合法的营业执照：任何正规的贷款公司都应在相关部门注册、登记，具备合法的营业执照。同时，要查看公司的经营范围是否包含相关贷款类目。
合理的利息：贷款利息应在合理范围内。若借贷人贷款时的利息超过基准利率的四倍，则可能属于高利贷，超出部分的利息不受法律保护。
严格的审核流程：正规贷款公司会对借贷人的资格进行严格审核，符合申请条件的才具有申请资格。如果审核过于简单随意，就需要警惕。
合作机构资质：正规贷款中介的合作机构往往是正规银行或经银保监会批准的具有放款资质的金融机构。若一味推荐不明网贷，应加以防范。

五、贷款公司资质审查流程

贷款公司的资质审查通常包括以下流程：

准入条件审查：
- 审查借款人及担保人主体资格，包括法人营业执照的真实性、有效期、年检情况，以及个人身份证的真实性等。
- 审查项目合法性，如不同行业所需的许可资质，贷款项目是否符合国家政策等。
- 审查资信情况，包括借款人的银行及商业信用记录、法定代表人及其配偶和核心管理人员的背景和信用记录等。
- 了解借款人股东的实力及注册资金到位情况，审查组织结构是否合理、产权关系是否清晰。
- 审查借款人申请是否已经履行了法律法规或公司章程规定的授权程序。
- 审查客户及担保人的主体资格、法定代表人的相关证明材料是否符合规定。
资料完整性、合法性审查：
- 审查借款人、担保人及具体贷款业务有关资料是否完整、齐备，申报资料及其内容应当合法真实有效。
- 对照申报资料，查看关键资料是否缺漏，如有缺漏应有充分说明。
- 审查申请表及借款合同等文件的填写是否符合公司要求，签名是否清晰完整。
- 审查贷款业务内部运作资料是否齐全完备，如授信对象查询资料、调查报告等。
审查操作流程是否符合规定：
- 审查调查人员是否按规定履行了实地调查职责，调查人员与申请人是否为关系人，授信调查意见是否客观、详实，是否按照公司业务流程操作。
审查借款用途：
- 审查借款用途是否合法合规，是否符合国家相关政策，重点审查借款人贷款需求是否真实合理。
- 审查人员应重点关注贷款用途是否用于借款人正常的生产经营，有无将借款偿还他人欠款的可能。
审查贷款的信用评级、金额、期限、利率：
- 审查信用等级评定、授信额度核定、定价、期限、还款方式等是否符合本公司信贷政策制度。
- 贷款数额和贷款期限设置应当合理，应当与申请人的生产经营周期、现金流量、还款能力，生产淡旺季及销售回款时间等情况相匹配。
- 贷款利率应当根据风险定价，并符合监管部门的要求。还款方式应当与客户未来的现金流相匹配。
审查第一还款：
- 第一还款是审批发放贷款的前提和依据，应重点审查申请人的生产经营活动是否正常，销售回款是否及时。
- 信审员可以通过调查企业的电、水、气使用量，企业的购销合同及执行、纳税情况，申请人的银行现金往来、个人储蓄以及申请人个人控制资产经营的情况，以判断申请人的经营状况是否正常，是否有稳定、充足的还款。
- 对于有其他银行债务的授信申请人，要审查其以往履约记录，分析债务到期时间，判断其在偿还其他银行债务之后是否会出现资金缺口，是否会影响生产经营，是否有充足资金偿还贷款。
融资及信用状况分析：
- 分析贷款申请人的融资结构、融资渠道、近年的融资状况、融资担保方式、有无负债情况、有无不良记录等方面的信息。
非财务因素审查：
- 包括企业性质、发展沿革、品质、组织架构、经营环境、行业分析、行业地位、产品、生产技术等的分析审查。
- 要审查企业主的信息，包括年龄、受教育程度、婚姻及子女状况、是否本地人、发展历史及从业经验、信用状况、是否担任重要社会职务、个人资产及负债状况、是否存在其他投资、有无对外担保等。
对担保的审查：
- 审查担保人提交的资料是否齐全完成、是否符合法律和和本机构的要求。
- 对保证贷款，要审查保证人的主体资格、信誉状况、代偿能力、保证的方式和保证责任、与借款人的关系及对借款人的“制约”能力等情况。
- 分析抵质押物是否符合法律规定及本机构要求，重点审查资产评估方法是否正确，价格是否合理，抵质押物变现能力强弱，抵押率的计算是否科学，对债权的保障力度，是否需要另行追加保证担保或抵押物。
- 如果是担保公司提供担保，要审查担保机构的资信及经营管理情况。
充分揭示信贷风险：
- 审查人员应当分析、揭示借款人的财务风险、经营管理风险、市场风险、担保风险等风险，对贷款项目的风险收益进行分析，判断风险与收益是否成比例，规避风险的措施是否合理。
- 根据审查结果，提出相应的风险防范措施。
提出审查和限制性条款：
- 审查人员应当在全面论证、平衡风险收益的基础上，提出审查，包括授信业务的种类、币种、金额、期限、利率或费率、还款方式、担保方式和限制性条款等。