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2022-08-16 09:58:13
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内容摘要：外汇管制问题一直困扰着很多客户——大多数人一次拿不到这么多外汇，蚂蚁搬家也很容易被列入黑名单。强制选择使用限制只是...
外汇管制问题一直困扰着很多客户——大多数人一次拿不到这么多外汇，蚂蚁搬家也很容易被列入黑名单。
强制选择使用限制只是因为国内外汇管制需要这样的借口，否则它会用什么来限制你？
虽然在境外使用外汇没有限制，但反洗钱制度更为严格。可以理解，每一块钱都要解释。怎么获得，是兼职收入还是股票收入？当当地货币进入银行时，就会受到质疑。只要钱是合法获得的，外汇就没有问题，也没有外汇管制。
中国是一个封闭的大池塘，里面有成千上万个小池塘。水在小池塘之间来回倒，没人理你。小池子一想到别的大池子要看，不好意思，他得想个理由，一年给你5汤匙水（50,000/年）。
国外没有大池塘和小池塘的绝对概念。一旦水出来了，你首先要说明为什么水会出来（你是怎么弄到钱的，为什么别人给你打电话，你交了税吗？等等）。所以一旦有人汇款到他们的海外银行，银行就会问：“钱怎么了？你和汇款人是什么关系？把收入证明或者税单寄给我们银行看看？”
这个时候不要惊慌，因为外资银行的思维逻辑和风控体系和我们根本不同。只要诚实回答问题，银行就不会刻意找茬，只是例行公事。只要钱合法合规，哪天你想去别的国家的一个池子，没有人会拦你，最多到了另一个池子，当地的银行又会问你，“去哪儿了钱从哪里来？有收入证明吗？有，没有税单？
这就是制度的不同：一种是外紧内松，一种是外松内紧。
根据国家外汇管理局相关规定，目前我国个人每年结汇购汇上限相当于每人每年5万美元，境外购房也有限制，证券投资和投资保险，让很多客户头疼，那么应该如何合理地将境外资金汇回中国呢？
【小圈子：如何将大笔资金汇回中国？ ]
根据国务院2013年1月1日实施的《收入和支出统计申报办法》第十三条，“中国居民个人拥有对外金融资产和负债的，应当申报对外金融资产和负债信息。 ”
因为人民币目前不能自由兑换。中国每年的结算只有5万美元。那么如果是大量海外资金需要转入中国，具体情况如下：
1.不高于50000美元的普通资金可以直接电汇到国内银行。
2、有些客户会请亲友帮忙，用每个账户每人每年5万美元的限额结汇。 （但小杰建议不要频繁使用这种方法）
3. 开立香港银行账户，接收来自美国账户的转账。这种方法是最安全的，也是最不可能被检查的。也就是说，您在香港开设个人银行账户。香港没有外汇管制，可以自由收款。因此，您美国银行账户中的资金可以直接转入您在香港的个人账户进行消费。如果想在大陆用钱，可以使用银联ATM机的自助取款方式（每天最多2万，手续费较高），或者有机会去香港的时候，可以直接提取现金带回大陆。
4、通过货代公司、进出口公司结汇，这种方式也需要手续费，而且资金的可兑换性会受到汇兑公司的限制。
5、注册离岸公司，注册离岸账户，统一接受大额美元，然后分别结汇。这是目前比较常用的方法。但是，我国外汇管理局目前正在对这种结汇方式进行打击。
所谓“离岸”，是指投资人的公司注册在离岸司法管辖区，投资人不必是本地人，也可以在世界各地开展业务。由于离岸公司的当地政府没有税收，只收取少量的管理费。离开在岸公司没有外汇管制。
6.在中国开设义乌个体户美元账户。建立完成后，会有汇款路线图。汇款人只需安排支付路线即可。 （不过小杰建议：为了证明资金安全，建议多笔转账，否则容易触发银行风控。）
小杰的疯狂暗示【小杰课堂：义乌为什么不用收结汇？限制？ ]
早在2013年底，为鼓励义乌开展外贸、跨境电子商务等网上销售，政府将义乌定为结汇试点城市。每年限额 50,000 美元。以下是中央政府门户网站上关于义乌个体户政策的文献。
（一）义乌个体户结汇账户有哪些优势？
1、大额收结汇不受5万美元的限制；
2、无需开户报税；
3.可以绑定PayPal提现；
4.开户点多。义乌、金华、杭州、上海、南京、福州、宁波、温州、成都、广州；
5、操作简单，网上银行人工结算（当然是按人民银行的进货价），无需到柜台办理；
6. 手续费低。 0收汇手续费，20元结汇手续费；
7.私人和公共账户的所有款项都可以收到；
8、所有主流货币均可接受（美元、港币、日元、英镑、欧元、澳元）将逐步开放147种外币进行结算；
9、账户多元化。个人抬头显示器，如张三，是张三的抬头显示器，如义乌市好宝电子商务公司，即义乌市好邦电子商务有限公司
（二）义乌个体工商户开办流程：
找靠谱机构（疯狂提示）
提供注册人的身份信息和手机号码，先申请义乌个体工商户执照，然后凭执照开立银行结算账户。全部该过程大约需要 7-10 个工作日才能完成。
(3) 义乌账户常见问题：
Q：义乌个体户和离岸账户有什么区别？
A：义乌个体户主要是方便收汇结汇，不需要做会计和纳税申报，但不能将外币转入离岸账户。
Q：我不想再用这个账号了，注销方便吗？
A: 执照寄到代理处，执照可以注销，账号作废。
问：我有国内公司，可以在义乌开个体工商户吗？
A：没关系，对吧。
问：义乌个体户是公有还是私有？
A：严格来说是私人账号，但是比较特殊。公私账户的钱都可以收，公账标题上也可以显示标题。
Q：收结汇快吗？
A：外汇收据一般1~2个工作日到账，结汇一般当天到账。结清后，人民币可以自由划转和提取。
以上就是本期的内容，希望对大家有所帮助。如有相关问题，请留言与小杰讨论~
受疫情影响，今年全球经济形势受到重创。对于有贸易和境外投资需求的企业和个人，开立境外银行账户收货款发生了变化。难度更大，不少创业者开始寻求新的开户领域。为化危为机，小卓依托与各银行紧密的优势资源，特推出“香港银行国内见证远程开户”绿色通道服务，为您规避繁杂流程和拒签风险.您可以在内地远程开立香港银行账户。今天小卓就给大家介绍一下可以远程开户的香港恒生银行；
香港恒生银行简介
恒生银行是香港和中国内地业务的主要银行，其母公司是在英国注册的HSBC Holdings plc，香港恒生银行在香港拥有145家分行和自助理财中心，1家分行在中国澳门中国大陆设有32家分行，其中10家分行（位于北京、上海、杭州、广州、东莞、深圳、福州、南京、宁波、天津），22家支行（上海9家，广州4家），4家深圳2个，南京1个，天津1个，东莞1个）。
开户要求：
需要30万人民币
身份证+港澳通行证或护照
恒生开户优势：
以视频见证方式开放，客户无需前往香港
您可以为中国大陆和香港的客户开立VIP账户
资金符合银行要求可免收账户管理费
转账手续费免费
除了个人账户，很多朋友和卓睿咨询过开离岸账户和离岸公司，最后总结了目前哪些银行可以开离岸公司账户？
新加坡银行账户：
新加坡三大银行新加坡星展银行DBS、新加坡大华银行、新加坡华侨银行、新加坡汇丰银行、新加坡花旗银行等均可开立远程视频账户，还有马来西亚兴业银行、马来亚银行等。
开设大陆离岸账户：
新加坡公司、香港公司、澳门公司、英国、BVI/开曼/塞舌尔/萨摩亚公司、迪拜公司等类型均可开户，如大陆公司华侨永亨银行、汇丰银行、星展银行、渣打银行、稠州商业银行均可开立离岸账户；
开立香港银行账户：
目前，香港银行可以远程开户。这些银行包括：香港渣打银行、香港花旗银行、香港星展银行、香港汇丰银行、香港华侨永亨银行、香港东亚银行。
注册不同行业的公司/个体户，详情会有所差异，为了精准快速的解决您的问题，建议您向专业的工商顾问说明详细情况，1对1解决您的
实际问题。
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