汽车金融租赁公司资质要求

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2024-11-11 09:02:11
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内容摘要：汽车金融租赁公司资质要求一、汽车金融租赁公司资质要求概述汽车金融租赁公司的资质要求受到国家金融监督管理总局的严格规定。其设立和运营...

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汽车金融租赁公司资质要求

一、汽车金融租赁公司资质要求概述

汽车金融租赁公司的资质要求受到国家金融监督管理总局的严格规定。其设立和运营需要符合一系列的法律法规和政策要求，以保障金融市场的稳定和消费者的权益。汽车金融租赁公司在开展业务时，必须遵循真实贸易背景原则，严格资金用途管理，并合法取得租赁物的所有权，进行融资租赁登记公示，保障对租赁物的合法权益。同时，汽车金融公司符合特定破产情形时，需经国家金融监督管理总局同意，方可提出重整、和解或者破产清算申请。

二、国内汽车金融租赁公司资质的具体条件

公司章程：有符合《中华人民共和国公司法》和国家金融监督管理总局规定的公司章程。
出资人：
- 中国境内外依法设立的非银行企业法人，其中主要出资人须为汽车整车制造企业或非银行金融机构。
- 非金融机构作为出资人，最近1个会计年度营业收入不低于500亿元人民币或等值的可自由兑换货币；作为主要出资人的，还应当具有足够支持汽车金融业务发展的汽车产销规模。最近1个会计年度末净资产不低于总资产的30%；作为汽车金融公司控股股东的，最近1个会计年度末净资产不低于总资产的40%。财务状况良好，且最近2个会计年度连续盈利；作为汽车金融公司控股股东的，最近3个会计年度连续盈利。
- 出资人中至少应当有1名具备5年以上丰富的汽车消费信贷业务管理和风险控制经验；或为汽车金融公司引进合格的专业管理团队，其中至少包括1名有丰富汽车金融从业经验的高级管理人员和1名风险管理专业人员。
注册资本：有符合规定的注册资本。
人员：有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉汽车金融业务的合格从业人员。
管理体系：建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系。
信息科技：建立了与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保障业务持续运营的技术与措施。
营业场所：有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。
其他条件：国家金融监督管理总局规定的其他审慎性条件。

三、汽车金融租赁公司资质审批流程

《汽车金融公司管理办法》2023年第1次局务会议审议通过，
财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司变更股权或调整股权结构引起实际控制人变更的，由所在地省级派出机构受理并初步审查、银保监会审查并决定，决定机关自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

四、国际汽车金融租赁公司资质标准对比

股东背景对比：汽车融资租赁公司业务开展与其背景有较大的联系，根据股东背景的不同，可分为厂商系、经销商系、互联网系和专业租赁系。厂商系汽车融资租赁公司的股东主要为汽车制造厂商，其业务与股东联系紧密，融资租赁业务的车型大部分为股东生产，例如上汽集团旗下安吉租赁、宇通集团旗下的安和租赁、宝马集团旗下的先锋国际租赁、比亚迪旗下的比亚迪租赁、吉利控股旗下的智慧融资租赁、福田汽车集团旗下的北京中车信融融资租赁有限公司、江苏悦达集团有限公司旗下的悦达租赁等。
融资渠道：根据原银监会颁布的《汽车金融公司管理办法》，汽车金融公司的融资渠道包括接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月（含）以上。

五、成功案例中的汽车金融租赁公司资质特点

以奇瑞徽银汽车金融推出首个融资租赁产品为例，对汽车金融公司管理办法中融资租赁业务做出的具体规定、汽车金融行业市场竞争态势、汽车金融公司融资租赁产品落地可行性及国家相关政策进行了分析。同时，易鑫集团拥有互联网汽车零售和自营融资齐头并进的模式，利用其最大汽车互联网零售平台的流量优势，发展自营融资业务努力切入车商和客户之间并直面客户。