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担保公司申请资质

好顺佳集团
2024-11-06 10:43:21
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内容摘要：担保公司申请资质的条件担保公司申请资质通常需要满足以下条件：注册资本要求：设立信用担保机构的注册资金不得低于5000万元，其中实物...

各类资质· 许可证· 备案办理

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担保公司申请资质的条件

担保公司申请资质通常需要满足以下条件：

注册资本要求：设立信用担保机构的注册资金不得低于5000万元，其中实物出资不超过20%。从事再担保业务的融资性担保公司，注册资金需达到1亿元，并连续营业两年以上。
管理人员资质：从事担保业务的高级管理人员应具备国家发改委认可的从业资质，或具有2年以上从事金融业务的工作经历。主要股东和高级管理人员5年内无不良记录。
风险控制制度：有科学、规范的风险控制制度和相应的内部风险控制机构，能够有效评估和管理担保业务风险。
经营场所：有固定的经营场所，以确保正常的业务运营。
业务范围限制：不得涉及银行及非银行的金融业务，不得以会员制募集担保资金。
合法合规：符合国家相关的法律法规，包括《公司法》等相关规定。

担保公司资质申请流程

担保公司资质申请流程根据注册资金的不同有所区别：

设立注册资金1亿元以下的担保机构：
1. 申请人（法人、自然人）到工商部门预核名。
2. 以经工商部门批准预核名的信用担保机构名义，向市中小企业局提出成立信用担保机构的申请。
3. 市中小企业局受理申请。
4. 中小企业处进行审核。
5. 报委领导审批。
6. 下达批复给申请人。
设立注册资金一亿元以上的担保机构或跨省区经营的担保机构：
1. 申请人（法人、自然人）到工商部门预核名。
2. 以经工商部门批准预核名的信用担保机构名义，向市中小企业局提出成立信用担保机构的申请。
3. 市中小企业局受理申请。
4. 中小企业处进行初审。
5. 报委领导签发。
6. 上报国家发改委审批。
7. 转批复给市中小企业局，再到申请人。

担保公司申请资质所需材料

担保公司申请资质所需材料因注册资金规模不同而有所差异：

设立注册资金1亿元以下的担保机构：
1. 各股东签字的成立信用担保机构申请一式2份。
2. 工商部门预核名批件，原件和复印件各一份。
3. 验资报告原件一份。
4. 各股东签字的企业章程一份。
5. 股东身份证明（身份证或营业执照）复印件和简历一份。
6. 企业近2年度的财务报表。
7. 信用担保机构的可行性研究报告。
8. 合作银行协议或意向原件一份。
9. 机构设置情况，风险控制制度。
10. 员工身份证明（身份证）及简历，常驻地派出所出具的5内无经济犯罪记录证明。
11. 经营场所权属或租赁证明。
设立注册资金一亿元以上的担保机构或跨省区经营的担保机构：
1. 申请表：申请事项类别为中华人民共和国国家发展和改革委员会行政许可事项申请表（跨省区或规模较大的中小企业信用担保机构资格申请）。包括申请单位（拟成立）的地址、负责人签字、联系人、联系电话、申请日期、邮编等信息。
2. 申请报告，涵盖拟成立担保公司的名称、成立背景、设立的优劣势分析、拟成立时间、地址、法定代表人、企业类型、专业技术人员构成、机构设置、经营范围、主要业务介绍等。
3. 基本情况表。
4. 可行性研究报告和筹建方案。
5. 法定代表人和拟任公司高级管理人员的简历，内部部门设置和主要从业人员的基本情况主要业务介绍内部部门。
6. 内部管理制度及风险控制制度等文件。
7. 主要发起人近三年有关经营业绩和财务状况的报告。
8. 证明材料及复印件，包括有法定资格的验资机构出具的验资报告、营业场所所有权或使用权证明文件、拟任公司高管人员证明件、专业技术人员的证书、发起人信用记录的证明材料、有关具有资质的社会中介机构出具的资格评审意见情况等。材料格式要求申报材料及表格等一律用A4纸张，统一左侧装订，一式五份。

成功申请担保公司资质的案例分析

以下为一些担保公司成功申请资质的案例：

案例一：老陈的无纺布生产企业需要新上生产线，资金不足。担保公司为其设计融资方案，由担保公司提供担保向银行申请5年期设备按揭贷款170万，老陈提供一套价值60万的房子及购入的生产线作为抵押反担保。操作流程为先支付生产线定金，待生产线安装调试验收后支付剩余设备款项，最后老陈进入正常的按揭供款阶段。如今，老陈已正式聘请中小企业担保公司作为自己的财务顾问，信心百倍地向着更高的目标进军。
案例二：徐先生的印刷厂购置先进设备后出现流动资金缺口，因资产状况难以满足银行贷款要求，在求贷无门时联系中小企业信用担保公司。担保公司接受其印刷设备抵押，提供融资计划并会同银行深入调查，为其担保贷款300万元，使徐先生的企业把握发展机遇。

担保公司资质申请的注意事项

在担保公司资质申请过程中，需要注意以下事项：

地区差异：不同地区对于担保公司的注册资本最低限额可能有不同规定，例如广州市规定民营信用担保企业应不少于3000万元（限于资本出资），包头市规定是500万元。如果所在地区没有关于成立担保公司的专门规定，则可依据《公司法》的规定，即若采用有限责任公司的形式，最低限额是10万元，若是股份有限公司则是1000万元。可咨询当地工商部门。
反担保要求：可以要求被担保人提供反担保，监督被保证人按时履行到期债务。
担保方式选择：在承保时，应尽量选择一般保证。
合规经营：担保公司应当依法建立健全公司治理结构，完善议事规则、决策程序和内审制度，保持公司治理的有效性。建立符合审慎经营原则的担保评估制度、决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制和突发事件应急机制，并制定严格规范的业务操作规程，加强对担保项目的风险评估和管理。
财务规定：按照金融企业财务规则和企业会计准则等要求，建立健全财务会计制度，真实地记录和反映企业的财务状况、经营成果和现金流量。收取的担保费应根据担保项目的风险程度，由担保公司与被担保人自主协商确定，但不得违反国家有关规定。
责任余额限制：对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10%，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15%，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30%。融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。
投资限制：以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20%的其他投资。不得为其母公司或子公司提供融资性担保。
准备金提取：应当按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金。差额提取办法和担保赔偿准备金的使用管理办法由监管部门另行制定。监管部门可以根据融资性担保公司责任风险状况和审慎监管的需要，提出调高担保赔偿准备金比例的要求。应当对担保责任实行风险分类管理，准确计量担保责任风险。