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2024-10-31 16:51:23
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内容摘要:开户许可证超期没备案的后果自 2019 年 7 月 22 日起,全国范围内全面取消企业银行账户许可,企业银行开户改为备案制,央行不...
自 2019 年 7 月 22 日起,全国范围内全面取消企业银行账户许可,企业银行开户改为备案制,央行不再核发开户许可证。但在这之前,如果开户许可证超期没备案,可能会导致一系列不良后果。
账户使用受限:银行开户许可证是银行账户合法性的重要证明,超期未备案可能导致账户的部分功能受到限制,如转账、提现等操作可能无法正常进行。
账户被冻结:严重情况下,银行有权冻结该账户,影响企业的正常资金往来和经营活动。
税务罚款:新公司注册时银行开户许可证备案逾期,税务机关可能会根据税收征管法进行罚款。例如,税收征管法规定:第六十条 纳税人有下列行为之一的,由税务机关责令限期改正,可以处二千元以下的罚款;情节严重的,处二千元以上罚款。
影响公司信用:超期未备案可能对公司的信用产生负面影响,进而影响企业在金融领域的信誉和未来的业务开展。
在全面取消企业银行账户许可的政策背景下,如果出现开户许可证超期未备案的情况,可采取以下解决措施:
及时更新信息:如果是因为信息未及时更新导致的超期未备案,应尽快按照银行的要求更新相关信息。可以通过以下途径进行更新:
前往银行网点更新:携带新的有效证件到银行网点,提交给工作人员进行信息更新。
使用智能柜员机更新:部分银行提供智能柜员机服务,可在机器上自助更新证件信息。
通过手机银行或网上银行更新:部分银行支持在线更新证件信息,需登录手机银行或网上银行进行操作。
遵循相关法规和政策:《中国人民银行关于取消企业银行账户许可有关事宜的决定》已经 2019 年 1 月 25 日中国人民银行第 2 次行长办公会审议通过,现予公布,自公布之日起施行。在处理超期未备案问题时,需遵循相关规定。
当需要补办超期未备案的开户许可证时,可按照以下流程进行:
遗失声明:在市级以上公开发行的报刊上刊登遗失作废声明,声明内容应包括公司名称、银行开户许可证的核准号、发证银行全称和许可证编号等信息,并明确声明该许可证作废。
准备材料:
购买并保留完整的登报声明。
通常,您需要提供以下文件:
补办申请书。
法定代表人或负责人身份证件。
企业营业执照。
组织机构代码证。
工商行政管理部门出具的“企业名称预先核准通知书”或“工商营业执照”。
其他银行要求的材料。
向银行提交补办申请:准备好补办申请材料后,向银行提交申请。
以下是与开户许可证超期没备案相关的一些法规:
《中国人民银行关于取消企业银行账户许可有关事宜的决定》:该决定于 2019 年 1 月 25 日中国人民银行第 2 次行长办公会审议通过,自公布之日起施行。
《中国人民银行行政许可实施办法》:2020 年 3 月 5 日中国人民银行 2020 年第 1 次行务会议审议通过,自 2020 年 6 月 1 日起施行。
以下为一些相关案例及分析:
对公账户开销户未备案的案例:近日,一名年轻人在一名女子的陪同下到工行黄浦堤角支行开立对公账户,因该单位办公地址位于网点附近某小区内,符合对公账户开立的就近原则,客户经理前往办公地址进行实地尽调,通过交谈询问,了解到相关情况。
临时户超期使用引发的风险事件:网点有一户临时户到期,业务主管虽做了台账,但未设置提醒或定期查看;到期当天才将客户提交的相关证明文件提交人行核准,由于人行不是实时批准,且业务主管未及时提交《参数变更申请表》对该账户设置,导致了连续出现同一临时账户超期使用的风险事件。
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