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企业销售保险资质

好顺佳集团
2024-10-25 09:52:56
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内容摘要：企业销售保险所需资质企业销售保险需要具备相应的资质，包括但不限于以下方面：符合中国保监会规定的资格条件，取得中国保监会颁发的资格证...

各类资质· 许可证· 备案办理

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企业销售保险所需资质

企业销售保险需要具备相应的资质，包括但不限于以下方面：

符合中国保监会规定的资格条件，取得中国保监会颁发的资格证书。
建立健全的销售能力资质分级体系，对销售人员进行分级管理。
具备一定的注册资本，且为实缴货币资本并按规定实施托管。全国性机构注册资本最低限额为5000万元，区域性机构注册资本最低限额为2000万元。
拥有专业的销售团队，其成员需通过相应的资格考试并取得资格证书。
建立完善的内部管理制度，包括风险管理制度、培训制度等。

保险销售企业资质要求细则

根据相关规定，保险销售企业资质要求细则如下：

企业应遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，维护保险市场秩序，促进保险业健康发展。
从事保险销售的人员应当通过中国保监会组织的保险销售从业人员资格考试，取得《保险销售从业人员资格证书》。报名参加资格考试的人员，应当具备大专以上学历和完全民事行为能力。有特定情形之一的，不予受理报名申请，如隐瞒有关情况或者提供虚假材料的；隐瞒有关情况或者提供虚假材料，被宣布考试成绩无效未逾1年的；违反考试纪律情节严重，被宣布考试成绩无效未逾3年的；以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书，被依法撤销资格证书未逾3年的；被金融监管机构宣布禁止在一定期限内进入行业，禁入期限未届满的；因犯罪被判处刑罚，刑罚执行完毕未逾5年的等。
参加资格考试的人员，考试成绩合格，且无特定情形的，自申请资格证书之日起20个工作日内，由中国保监会颁发资格证书。资格证书有吊销、依法撤销等情形的，由中国保监会注销资格证书。资格证书登记事项发生变更、损毁影响使用或遗失的，其持有人应当向中国保监会办理变更、换发或者补发。

如何获取企业销售保险资质

获取企业销售保险资质的步骤如下：

申请保险专业代理、经纪业务许可：
- 申请人应当向工商注册登记所在地银保监局提交申请材料，包括可行性报告、注册资本托管协议复印件及托管户入账证明等。
- 银保监会及其派出机构应当采取谈话、询问、现场验收等方式了解和审查申请人股东的经营状况、诚信记录以及申请人的市场发展战略、业务发展计划、内控制度建设、人员结构、信息系统配置及运行等有关事项，并进行风险测试和提示。申请人按规定接受风险测试。
- 银保监局受理、审查并决定的申请事项，应在自受理之日起20日内审查完毕，作出准予或者不予行政许可的书面决定。银保监局受理并初审的申请事项，应在自受理之日起20日内审查完毕，并将审查意见及完整申请材料上报银保监会。银保监会应自收到银保监局的初步审查意见及申请人完整申请材料后起，在20日内审查完毕，作出准予或者不予行政许可的书面决定。银保监会及其派出机构作出准予许可决定的，应当向申请人颁发许可证；作出不予许可决定的，应当说明理由。保险专业代理公司继续存续的，应当依法办理名称、营业范围和公司章程等事项的变更登记，确保其名称中无“保险代理”字样。
申请保险兼业代理业务许可：中国银保监会直接监管的商业银行经营保险代理业务，应当由其法人机构向中国银保监会申请许可证。其他商业银行经营保险代理业务，应当由法人机构向注册所在地中国银保监会派出机构申请许可证。商业银行网点凭法人机构的授权经营保险代理业务。其他工商企业申请保险兼业代理资格的条件和办理流程，由中国银保监会另行规定。
申请保险代理、经纪集团(控股)公司业务许可：申请此类业务许可，除一般性要求如股东、发起人信用良好，无重大违法记录等，还需满足其他特定条件。

企业销售保险资质的审批流程

企业销售保险资质的审批流程如下：

保险专业中介机构包括保险专业代理机构、保险经纪机构、保险公估机构，其中申请代理、经纪业务许可需要经过监管部门审批，但公估机构只需到相应监管机构进行备案即可。
- 全国性保险专业代理、经纪机构申请相应业务资格的，由工商注册登记所在地银保监局受理并初审，银保监会决定。
- 区域性保险专业代理、经纪机构申请相应业务资格的，则由工商注册登记所在地银保监局受理、审查并决定。
- 银保监局受理、审查并决定的申请事项，应在自受理之日起20日内审查完毕，作出准予或者不予行政许可的书面决定。银保监局受理并初审的申请事项，应在自受理之日起20日内审查完毕，并将审查意见及完整申请材料上报银保监会。银保监会应自收到银保监局的初步审查意见及申请人完整申请材料后起，在20日内审查完毕，作出准予或者不予行政许可的书面决定。

不同类型企业销售保险资质的差异

不同类型企业销售保险资质存在一定的差异：

对于保险专业代理机构和保险经纪机构，申请业务许可的条件和审批流程较为严格，需要满足一定的注册资本要求，并经过监管部门的严格审批。
对于保险兼业代理机构，如商业银行等，其申请保险代理业务许可的流程和要求有所不同。中国银保监会直接监管的商业银行经营保险代理业务，应当由其法人机构向中国银保监会申请许可证；其他商业银行经营保险代理业务，应当由法人机构向注册所在地中国银保监会派出机构申请许可证。
对于保险代理、经纪集团(控股)公司，申请业务许可除了一般性要求外，还可能有其他特定条件。

补充信息

近年来，保险销售分级制度不断推进。例如，中国保险行业协会下发了《保险销售从业人员销售能力资质等级标准（人身保险方向）(征求意见稿)》等文件，对保险销售从业人员进行分级管理，不同等级的销售人员可销售的保险产品范围不同。
一些险企已经开始推动保险代理人分级管理制度进入实操阶段，如泰康人寿已完成产品分级和客户分级标准的制定，大家人寿正式颁布《大家人寿个人保险代理人销售资质分级管理办法（试行）》，并建立了与销售能力资质对应的分级销售授权机制。