p2p备案和许可证

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2024-10-25 09:52:21
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内容摘要：P2P 备案什么是 P2P 备案P2P 网贷备案是指网络借贷信息中介机构按照相关规定，向地方金融监管部门进行登记备案的过程。自《网...

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P2P 备案

什么是 P2P 备案

P2P 网贷备案是指网络借贷信息中介机构按照相关规定，向地方金融监管部门进行登记备案的过程。自《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布后，整个网贷行业的备案工作就进入了快车道。备案制不同于审批制，其精髓在于符合公示的条件就可以备案，监管当局自由裁量空间相对较小。备案制的产生有两方面原因：一是 P2P 理财已成规模；二是为了规范 P2P 行业，保障投资者的资金安全。

例如，《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》要求新设立 P2P 网贷平台在完成工商注册 10 日内，必须去地方金融监管部门办理备案登记，而已经运营的平台根据全国性的 P2P 网络借贷风险专项整治工作的有关安排，在各地完成分类处置后再行申请备案登记。

P2P 备案的意义：通过备案，能够筛选出合规的平台，提高行业整体的规范性和透明度，降低投资者的风险。

P2P 备案的流程

新设立网络平台备案登记流程如下：

网络借贷信息中介机构办理工商登记注册领取企业法人营业执照，并在经营范围中明确网络借贷信息中介等相关内容；
网络借贷信息中介机构向工商登记注册地方金融监管部门提出备案登记申请；
地方金融监管部门应当在文件材料齐备、形式合规的情况下，办理备案登记，并向申请备案登记的网络借贷信息中介机构出具备案登记证明文件；
提交网贷平台备案登记材料。

新设立网络借贷信息中介机构办理备案登记的具体时限，由地方就金融监管部门根据本辖区情况具体规定，但不得超过 40 个工作日。

例如，目前除了北京等少量地区，全国其他省份已经基本完成了 P2P 平台的合规检查。地方的合规检查完成后，各地整治办将合规 P2P 平台名单报送全国网贷整治办并抄送中国互联网金融协会。中国互联网金融协会按照名单受理接入申请，随后 P2P 平台必须要接入由中国互联网金融协会开发的「全国互联网金融登记披露服务平台」。平台接入「全国互联网金融登记披露服务平台」是备案的前提条件。这个工作要在 2019 年 6 月底之前完成，其中，待收余额超过 50 亿元，通过合规检查的 P2P 平台应在 5 月底前完成接入准备工作。

P2P 许可证的申请条件

申请 P2P 相关许可证，如 ICP 经营许可证应具备的条件包括：

经营者为依法设立的公司，注册资金大于等于 100 万的内资公司。
有与开发经营活动相适应的资金和专业人员。

网络借贷信息中介机构完成地方金融监管部门备案登记后，应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可；未按规定申请电信业务经营许可的，不得开展网络借贷信息中介业务。

P2P 备案和许可证的关系

P2P 网贷平台备案制是银行存管、增值电信业务许可证申请的前置条件。例如，《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》要求新设立 P2P 网贷平台在完成工商注册 10 日内，必须去地方金融监管部门办理备案登记，而已经运营的平台根据全国性的 P2P 网络借贷风险专项整治工作的有关安排，在各地完成分类处置后再行申请备案登记。

P2P 备案和许可证的最新政策

P2P 网贷备案规定不断更新和完善。例如，2016 年 11 月 28 日，中国银监会、工业和信息化部、工商总局联合发布了《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》，要求新设立 P2P 网贷平台在完成工商注册 10 日内，必须去地方金融监管部门办理备案登记，而已经运营的平台根据全国性的 P2P 网络借贷风险专项整治工作的有关安排，在各地完成分类处置后再行申请备案登记。网贷 P2P 备案规定是国家为规范和引导网贷行业健康发展而制定的重要法规，符合条件的机构应积极主动备案，通过规范合规的经营方式，为社会经济发展做出积极贡献。