资质不好如何办理贷款

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  好顺佳集团

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  2024-10-23 09:02:37

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资质不好办理贷款的方法

一、补充资产证明

• 抵押类贷款：因为有抵押物，对贷款申请人征信要求相对宽松，可通过提供房子/车子等抵押物办理。
• 提供资产证明：若无车无房也可在申请贷款时，提供股票、基金、债券等投资证明或是大额存单、保险单等资产证明。但需要注意的是，若存在“连三累六”和当前逾期，基本无法办理。

二、保证收入稳定

贷款申请人在贷款前期应特别注意银行流水，如果是微信发放工资，最好每个月定期存入银行卡。

三、降低负债率

• 个人负债率=个人负债/个人资产*100%即为负债率，通常建议个人现有负债不能超过个人收入的 50%-70%。
• 降低负债率的方式：可通过注销不必要的负债账户或更换卡种，整合债务将部分额度低的提前还款，谨慎给他人进行大额担保等方式来降低负债率。

四、降低需求增加担保

• 根据个人资质申请合适的贷款额度，部分朋友征信不好，同时又申请数额比较大的贷款额度，自然不容易通过。若无法降低需求，也可以增加担保人，在自己亲朋好友中找一个征信较好的人做担保，从而提高贷款的通过率的。但担保人也是要上征信的，建议在找担保人之前，所以一定要与对方说清楚。

五、选择合适的贷款类型

1. 信用类贷款：信用贷是指以贷款申请人的个人信用发放的贷款，工资流水、社保、公积金、保单、个税等均可办理，贷款申请人无需提供抵押物。由于申办流程简单，放款速度快，是大多数贷款申请人的首选，但需要注意的是，这类贷款骗局较多，受骗风险大。若选择的机构，以收取手续费/保证金/解冻费等为由，要求贷款申请人提前缴纳一定费用的，一定要谨慎。急需资金，一定要选择正规金融机构办理。
2. 抵押类贷款：抵押贷款要求贷款申请人提供一定的抵押物作为贷款的担保，以保证贷款的到期偿还，如有价证券、票据、股票、房子、车子等。

六、针对不同征信问题的解决方法

1. 征信花：
   • 选择对征信要求比较低的商业银行贷款，这样贷款申请通过了会增高。
   • 近期不要再查询征信记录，大概保持 3-6 个月之后，征信就会有所好转，届时在申请贷款会比较容易通过。
2. 征信污点：
   • 银行一般都会查询申请人近两年的征信记录，所以如果是三四年的征信逾期获得贷款的几率还是很大，如果是近期的逾期记录，那么用户只能够选择抵押贷款或者是担保贷款，这两种贷款产品对于个人征信要求不会很高，特别是担保贷款。

七、常见的担保形式

1. 抵押担保：就是借款人向贷款机构提供所被认可的抵押物。比如：用房屋抵押申请贷款，它不仅能够有效提高贷款通过率，还可以让借款人在享受低利率的同时，申请到大额贷款。在做抵押担保期间，只是抵押物品所有权，其物品的使用权还是归借款人享有。当然了，有的人会问：“如果个人名下没房产怎么办呢？” 你还可以经过沟通协商用他人名下的房产作抵押，也可以用汽车，有价证券，股票等来做抵押物。
2. 质押担保：抵押担保，抵押人无需转移抵押物，依然享有其使用权，而质押担保，质押人在质押期间将失去对质押物的使用权；质押无法质押不动产，比如：房屋，土地等，因为不动产的转移不是占有，而是登记。一般最高额度可达质押物价值的 90%左右。
3. 担保公司担保：
   • 担保公司担保是指个人或企业在向银行借款的时候，银行为了降低风险，不直接放款给个人，而是要求借款人找到担保公司为其做担保。目的是免除自身承担坏账风险的后顾之忧，比如：借款人违约，损失就由担保公司来承担。
   • 辨别担保公司是否正规的方法：
     • 正规的担保公司有固定的办公场所，办公地址是唯一的。
     • 担保公司前期不收取任何费用，只有贷款成功后才收取一定担保费，一般为贷款担保额的 1%-3%不等，具体可以与担保公司协商。
     • 一般只办理本地贷款，凡是说全国都可以办理的就得谨慎了。
     • 贷款所需要的资料很多，凡是承诺只需要身份证就能获贷的一般不可信。

八、其他方法

1. 学会扬长避短：找到自己的长处，像是有些人虽然没有稳定的工作，但是它有稳定的收入，那么就可以提交流水账单给银行，来表现自己的还款能力。另外，了解银行的喜好这一点也非常重要，有的银行会看重申请人的资质，而有的银行看重的是申请人的还款能力，这时候大家就可以投其所好，根据自己的实际条件来选择适合自己的银行。
2. 利用好信用卡：信用卡其实和贷款的本质差不多，都可以帮助大家解决资金的周转问题，而且信用卡的申请手续比贷款的要简单很多。不过不建议大家申请太多的信用卡，因为这样会让每张信用卡的额度偏低，还会让银行认为你很缺钱，影响日后的申贷、申卡行为。大家在申卡之前要了解各家银行的申卡规则，先申请一张大额信用卡，将它的额度提升至最大，之后就可以以卡来办卡了，相信日后办下来的额度也不会太低，足够大家使用了。
3. 考虑担保贷款：如果申请人急需资金的话，可以通过担保贷款来解决资金短缺问题，不过大家需要向银行提供担保物或保证人。

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