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保险公司应有资质

好顺佳集团
2024-10-23 08:58:41
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内容摘要：一、保险公司资质的定要求保险公司资质是指保险公司在设立、运营和开展业务过程中，应当具备的一系列条件和标准。这些条件和标准旨在确保...

各类资质· 许可证· 备案办理

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一、保险公司资质的定要求

保险公司资质是指保险公司在设立、运营和开展业务过程中，应当具备的一系列条件和标准。这些条件和标准旨在确保保险公司具备足够的财务实力、管理能力、风险控制能力和合规经营能力，以保障被保险人的利益和维护保险市场的稳定。

根据相关法律法规，如《保险法》等，保险公司的资质要求通常包括：

主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元。
有符合法律和相关规定的章程。
有符合规定的注册资本，且必须为实缴货币资本，如设立保险公司，注册资本最低限额为人民币两亿元。
有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员。
有健全的组织机构和管理制度。
有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施。

二、不同类型保险公司应具备的资质

不同类型的保险公司，如财产保险公司和人身保险公司，

财产保险公司
- 基础类业务资质：包括机动车保险、企业/家庭财产保险及工程保险（特殊风险保险除外）、责任保险、船舶/货运保险、短期健康/意外伤害保险等。申请基础类业务时，以人民币 2 亿元的最低注册资本设立的，只能申请一项基础类业务；每增加一项基础类业务，应当增加不少于人民币 2 亿元的注册资本。
- 扩展类业务资质：包括农业保险、特殊风险保险、信用保证保险、投资型保险等。申请扩展类业务时，需满足不同的条件，如申请农业保险业务，应持续经营 3 个以上完整的会计年度，最近 3 年年末平均净资产不低于人民币 10 亿元，上一年度末及最近四个季度偿付能力充足率不低于 150%，最近 3 年内无重大违法违规记录等。
人身保险公司
- 基础类业务资质：包括普通型保险（人寿保险和年金保险）、健康保险、意外伤害保险、分红型保险、万能型保险等。申请基础类业务时，以人民币 2 亿元的最低注册资本设立的，只能申请第一项至第三项中的一项；每增加前三项中的一项，应当增加不少于人民币 2 亿元的注册资本；申请前三项以及第四项、第五项之一的，注册资本不低于人民币 10 亿元；申请全部基础类业务的，注册资本不低于人民币 15 亿元；申请第四项、第五项的，必须同时申请前三项；申请第二项、第四项、第五项的，应当具有专项内控制度、专业人员、服务能力、信息系统和再保险方案。
- 扩展类业务资质：包括投资连结型保险、变额年金。申请扩展类业务时，也需满足相应的条件，如申请投资连结型保险业务，应持续经营 3 个以上完整的会计年度，最近 3 年年末平均净资产不低于人民币 20 亿元，上一年度末及最近四个季度偿付能力充足率不低于 150%等。

三、保险公司资质的审批流程

申请保险专业代理、经纪业务许可
- 申请人应当向工商注册登记所在地银保监局提交申请材料，包括可行性报告、注册资本托管协议复印件及托管户入账证明等。
- 银保监会及其派出机构应当采取谈话、询问、现场验收等方式了解和审查申请人股东的经营状况、诚信记录以及申请人的市场发展战略、业务发展计划、内控制度建设、人员结构、信息系统配置及运行等有关事项，并进行风险测试和提示。
- 申请人按规定接受风险测试。风险测试应综合考虑和全面了解机构、股东及存在关联关系的单位或者个人的历史经营状况，判断是否存在利用保险中介机构和业务从事非法经营活动的可能性，核查保险专业中介机构与控股股东、实际控制人在业务、人员、资产、财务等方面是否严格隔离并实现独立经营和核算，全面评估风险状况。
- 银保监局受理、审查并决定的申请事项，应在自受理之日起 20 日内审查完毕，作出准予或者不予行政许可的书面决定。银保监局受理并初审的申请事项，应在自受理之日起 20 日内审查完毕，并将审查意见及完整申请材料上报银保监会。银保监会应自收到银保监局的初步审查意见及申请人完整申请材料后起，在 20 日内审查完毕，作出准予或者不予行政许可的书面决定。
- 银保监会及其派出机构作出准予许可决定的，应当向申请人颁发许可证；作出不予许可决定的，应当说明理由。保险专业代理公司继续存续的，应当依法办理名称、营业范围和公司章程等事项的变更登记，确保其名称中无“保险代理”字样。
申请保险兼业代理业务许可
- 中国银保监会直接监管的商业银行经营保险代理业务，应当由其法人机构向中国银保监会申请许可证。
- 其他商业银行经营保险代理业务，应当由法人机构向注册所在地中国银保监会派出机构申请许可证。商业银行网点凭法人机构的授权经营保险代理业务。
- 其他工商企业申请保险兼业代理资格的条件和办理流程，由中国银保监会另行规定。
申请保险代理、经纪集团（控股）公司业务许可
- 申请此类业务许可，除一般性要求如股东资质、注册资本等外，还需满足特定的条件和要求。

四、如何查询保险公司的资质

您可以通过国家金融监督管理总局官网进行查询。
- 登陆国家金融监督管理总局官网：。
- 在官网首页选择“在线服务”下“许可证信息查询”栏目。
- 可看到国家金融监督管理总局将许可业务分为三类。
您还可以通过中国保险行业协会官网进行查询。
- 登陆中国保险行业协会官网，利用相关查询系统获取保险公司的资质信息。

五、保险公司资质违规的案例及处理

2021 年，随着监管政策不断完善，监管部门对保险业各类乱象重拳出击，惩处力度不断加大。2021 年银保监会及其派出机构开出 2104 张罚单，被罚没总金额约亿元，同时多家保险机构被顶格处罚。
在顶格处罚中，1 人被终身禁业，19 人被撤职，3 家机构被吊销许可证，22 家公司被停新。从处罚原因看，“编制虚假材料”“虚构中介业务套取费用”“给予投保人保险合同以外的利益”“未按规定使用经备案的保险条款、保费费率”“欺骗投保人”以及“虚列费用”出镜率最高。
例如，华安保险广西分公司因“财务数据不真实”被罚款 255 万元。同时，人保财险成为 2021 年累计被罚金额最多的财产险公司，累计被罚没金额为万元（不含个人处罚）。
阳光信用保证保险因存在“未经批准变更公司营业场所、在住所地以外未设立分公司的省市开展业务、未按照规定使用经备案的保险条款”被责令改正，除罚款外，停止接受融资性信用保证保险新业务一年，并撤销总经理任职资格。
天津鼎信机动车信息咨询服务中心、江西德宝源保险经纪、黑龙江保险代理均被吊销经营保险经纪业务许可证和保险代理许可证。