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贷款公司资质包装

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2024-10-22 17:57:18
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内容摘要：一、贷款公司资质包装的定常见方式贷款公司资质包装是指当借款人想向银行申请贷款但可能缺乏相应资质、存在资料瑕疵或借款用途等不符合监...

各类资质· 许可证· 备案办理

无资质、有风险、早办理、早安心，企业资质就是一把保护伞。好顺佳十年资质许可办理经验，办理不成功不收费！

一、贷款公司资质包装的定常见方式

贷款公司资质包装是指当借款人想向银行申请贷款但可能缺乏相应资质、存在资料瑕疵或借款用途等不符合监管要求时，一些非法的贷款中介机构通过各种手段优化（编造）符合银行要求的申请资料，以帮助借款人最终获得银行贷款。常见的方式包括：

发布包装贷款广告，通过拨打电话、发送短信，或者在微信群、QQ群发布“贷款中介”广告，吸引急需资金而又不符合银行贷款条件的客户。
扣留客户手机卡和银行卡，引导客户办理新的电话卡、银行卡，然后以“方便做银行流水、应对银行回访、缴纳社保和公积金”等借口将客户的手机卡、银行卡扣留在公司。
包装客户为高收入人群，将客户“录取”为该空壳公司的高层管理人员，每月发放高额工资，形成银行流水。
指导客户办理贷款手续，陪同客户去银行申请贷款，具体指导客户如何填写表格、如何应答银行问询。

二、合法的贷款公司资质要求

合法的放贷机构需要经过严格的审批和监管。在中国，主要由银保监会负责批准经营贷款业务，目前可以发放贷款的主要是银保监会监管的银行业金融机构，主要有两大类，一是银行，二是信托公司。银行类金融机构又具体可以分为银行业存款类金融机构和银行业非存款类金融两大类。非银行业金融机构为了支持小微企业融资，典当、小贷在一定条件下是可以发放贷款的。

例如，贷款公司是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行业金融机构。同时，贷款公司不可以吸收公众存款，其运营资金包括了实收资本、向投资人借款及向其他金融机构融资，但是融资余额不得超过其净资本的 50%。在业务上，贷款公司可以办理各项贷款、票据贴现、资产转让及贷款项下的结算等。

三、贷款公司资质包装的风险与后果

贷款公司资质包装存在巨大的风险和严重的后果。对于贷款中介公司来说，如果“包装材料”让客户通过贷款，事实上已构成了骗贷行为。中介公司伪造材料并以欺诈的手段骗取贷款，其与客户共同实施了欺诈行为，造成银行或金融机构陷入错误认识而签订合同。如果客户不能依约返还贷款，中介公司还应当依据《侵权责任法》中共同侵权的相关规定，承担连带责任。对于中介机构来说，以伪造材料等欺骗手段取得银行或其他金融机构的贷款，如果给银行或者其他金融机构造成重大损失，或者符合其他情节严重的条件，将涉嫌“骗取贷款罪”。中介公司在骗取贷款的过程中，如果具有非法占有目的并最终侵吞所骗取的贷款，可能成立贷款诈骗罪。

对于想通过“包装资质”申请贷款的客户来说，这种走“捷径”的行为也已触犯法律。借款客户一方面需要向银行还本付息，并可能承担其他的违约责任；另一方面，如果情节严重、数额较大，银行收不回款，可能向公安机关举报其贷款诈骗的行为。

四、如何识别被包装的贷款公司资质

要识别被包装的贷款公司资质，可以从以下几个方面入手：

正规的贷款中介服务公司在开展业务时，会与客户进行面谈，而不是仅通过微信联系且不见面。如果对方一开始就只通过微信联系，要求转账，很可能是骗子。
正规的贷款中介服务公司不会对客户的征信、流水、收入证明、工作证明等进行伪造和包装，不会巧立名目收取各种费用。如果有中介声称可以作假并收取高额费用，那大概率是黑中介。
正规的贷款服务公司收费合法合规，通常只会固定收取定金和服务费，且服务费一般为下款金额的 3%-5%，在金额批复之后才收取。如果遇到多次收费、费用虚高且拖延时间的情况，很可能是骗子。
确认申请的机构是否合法合规，查看其是否有金融许可证，了解公司地址、规模、工商备案情况，考察公司高层水平和业务范围能力等。
审查贷款流程是否合理、符合逻辑、正规。正规的贷款流程通常包括根据产品核对需求、根据资质匹配产品、提供相关匹配资料、等候初步审核、补充资料或二次审核、等候放款等环节。