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保险公司资质评估

内容摘要：保险公司资质评估的标准保险公司资质评估的标准主要包括以下方面：偿付能力风险综合评级：包括固有风险和控制风险。固有风险由可量化为最低...

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保险公司资质评估的标准

保险公司资质评估的标准主要包括以下方面：

偿付能力风险综合评级：包括固有风险和控制风险。固有风险由可量化为最低资本的风险（量化风险）和难以量化为最低资本的风险（难以量化风险）组成。量化风险包括保险风险、市场风险和信用风险。控制风险是指由于内部控制不完善、操作流程不合理或无效，导致固有风险未被及时识别和控制的偿付能力相关风险。
保险资产管理公司评级：从公司治理与内控、资产管理能力、全面风险管理、交易与运营保障、信息披露等五个维度指标对保险资产管理公司进行综合评分。监管评级主要采用定性与定量相结合的“赋分制”打分，满分为 100 分，五个维度指标分别为 20 分、30 分、25 分、15 分和 10 分。同时，监管机构在监管评级得分的基础上，结合日常监管情况，按照调整项明细对评级情况进行修正，形成监管评级结果。

进行保险公司资质评估通常包括以下步骤：

自评估：保险资产管理公司应当按照相关办法如实填报数据，反映自身实际情况和存在问题，在此基础上得出自评估结果，经公司法定代表人签署后，于每年 5 月底前将上一年度自评估情况及相关证明性文档报送监管机构。
监管复核评价：监管机构根据日常监管掌握的相关情况，按照规定的评分标准和评分方法，组建分类监管评审小组，对保险资产管理公司报送的自评估内容及相关证明性文档进行复核评价。参与监管评级工作的人员应当具备必要的专业素质、业务能力和监管经验，在工作中恪尽职守、廉洁奉公、勤勉尽责。复核评价应当按照立场客观、分析深入、判断合理、理由充分的原则进行，准确反映保险资产管理公司的实际情况，并形成复核评价工作底稿。必要时评级工作人员可以就有关问题进行核查，与保险资产管理公司核对情况、确认事实。
反馈监管评级结果：监管机构在复核评价基础上，确定保险资产管理公司的监管评级结果，并以书面形式向各保险资产管理公司及时反馈。
档案归集：对整个评估过程的相关资料进行整理和归档。

保险公司资质评估的重要指标主要体现在以下方面：

系统重要性保险公司评估：包括规模、关联度、资产变现和可替代性 4 个维度共计 13 项评估指标。在评估参评保险公司规模时，采用总资产、总收入两项定量指标，权重各为 10%；评估参评保险公司关联度时，采用金融机构间资产、金融机构间负债、受第三方委托管理的资产、非保险附属机构资产、衍生金融资产五项定量指标，权重分别为 7%、7%、7%、7%、2%；评估参评保险公司资产变现能力时，采用短期融资、资金运用复杂性、第三层次资产三项定量指标，权重均为 10%；评估参评保险公司可替代性时，采用分支机构数量和投保人数量、赔付金额、特定业务保费收入三项定量指标，权重均为 %。4 个维度的权重分别为 20%、30%、30%和 20%[18]。

国内外保险公司资质评估存在以下一些差异：

价值评估体系：在国外，如瑞士再保险的 EVM（economic value management）价值评估管理工具，基于市场一致性的评估原则，用以衡量各类业务活动创造的价值，以支持价值创造背后的业务决策，包括各业务线内部及之间的组合管理。而国内在价值评估方面，虽然一直使用的是传统内含价值，但其实际的计算方法一直随着会计制度及偿付能力要求而演变。
产品结构与市场分布：例如，美国保险公司产品结构比较均衡，在中国属于短板弱项的非车辆财产险、年金险、团体险等产品都发展得很好。而中国保险公司的承保业务聚焦在特定标的或风险上，保费收入高度集中，均衡性差。

最新的保险公司资质评估政策包括：

国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见中，严格审查股东资质。健全保险公司股权管理规则。严格股东资质、资金和行为穿透式审查。严禁违规跨业经营、杠杆率过高、存在严重失信行为和重大违法违规记录的企业成为保险机构主要股东或实际控制人。建立股东、实际控制人“黑名单”。
中国人民银行、国家金融监督管理总局发布的《系统重要性保险公司评估办法》，、评估指标及评估流程等。该办法将于 2024 年 1 月 1 日起施行[30]。