授信企业需要的资质

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  好顺佳集团

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  2024-10-16 09:09:22

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授信企业所需资质概述

授信企业所需资质是企业获得授信的重要条件，它涵盖了企业的多个方面，包括基本资质、信用状况、经营能力等，以评估企业的还款能力和信用风险。

常见授信企业资质类型

1. 企业基本资质：营业执照注册经营一年以上，法人变更时间满 6 个月，经营良好，流水正常，能提供贷款机构所认可的还款能力证明。

2. 良好的征信：包括银行信用，无现金结算业务违规和贷款逾期还款情况；商业信用，按规定履行合同义务、按时清偿债务；财务信用，财务报表真实可靠，不存在造假行为。

3. 行业特定资质：如建筑行业，需具备施工总承包、专业承包、劳务分包等资质；勘察、设计企业需具备相应的勘察设计资质等。

4. 企业服务资质：公司需经过工商许可，营业执照包含资质证书所指的经营范围，满足硬性要求，如注册资本、机械设备等，储备一定人才，且企业法人或企业在近 5 年的经营过程中无失信、行贿等行为并被记录在案。

不同行业授信企业资质差异

1. 建筑行业

   • 工程设计资质：总体按“甲级、乙级、丙级、丁级”划分，不同资质项目等级划分不一定，首次申请最高可从乙级开始，只有甲级资质对企业业绩有要求。

   • 工程勘察资质：按“甲级、乙级、丙级”划分，勘察劳务资质无等级，首次申请最高可申报乙级，只有甲级资质对企业业绩有要求。

   • 建筑施工资质：按“特级、一级、二级、三级”划分，部分施工资质无等级，首次申请须从最低等级办理，除最低等级外，其他等级要求企业具备业绩。

2. 其他行业

   • 对于从事民航空中交通管理领域的企业，开展业务需拥有全面、可靠、严格的许可资质。

获取授信企业资质的流程

1. 企业要贷款，属于对公业务。

2. 银行信贷审批中心对企业的资质审核一个额度。

3. 企业提供所需材料。

4. 经各个审批部门的审批。

5. 授信完成，授信层结束（有审批额度，授信期限等信息）。

6. 在审批结束后，授信有效期内，办理相关的信贷业务（此业务必须是审批批复通过的业务）。

7. 授信审批流程在授信有效期内只走一遍，每次做业务在未超过授信有效期和授信额度之前，办理业务直接到用信层即可。

授信企业资质审核要点

1. 对于小型生产企业

   • 遵循现场考察与书面分析相结合、定性分析和定量分析相结合且侧重定性分析、第一还款与担保并重的原则。

   • 审查小企业股东与实际控制人的诚信情况，包括发展历史、个人品行、信用状况等。

   • 审查分析授信申请人所在行业情况，判断是否处于当地主流行业及在同类企业中的地位。

   • 审查分析授信申请人发展前景，分析产品的销售前景与盈利能力。

   • 审查授信金额与用途是否合理，注重定量分析，判断授信需求的真实性和合理性。

2. 对于中小企业

   • 审查方法包括审查“三品”（押品）、“三流”（现金流）、财务报表等。

   • 审查要点包括客户基本情况、经营状况、财务状况、贷款用途、贷款金额、还款方式、担保情况等。

   • 关注贷款用途是否清晰明了，防止盲目投资和资金挪用。

   • 确保贷款金额合理，与企业经营周转和承债能力相匹配，并进行严格的需求测算和支付控制。

   • 加强账户和资金监控，合理设置还款期限，审慎选择担保企业。

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