工程资质检查

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  好顺佳集团

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  2024-10-14 09:20:48

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一、小贷公司资质要求

小贷公司作为一种特殊的金融机构，需要满足一系列严格的资质要求。这是为了确保其合法合规运营，保护投资者和借款人的权益，同时维护金融市场的稳定和健康发展。

注册资本要求：

• 有限责任公司的注册资本通常不低于 3 亿元人民币；股份有限公司的注册资本通常不低于 4 亿元人民币。
• 在设区市城区设立小额贷款公司的，有限责任公司的注册资本不得低于 4000 万元人民币，股份有限公司的注册资本不得低于 6000 万元人民币；在县(市)设立小额贷款公司的，有限责任公司的注册资本不得低于 2000 万元人民币，股份有限公司的注册资本不得低于 4000 万元人民币。

主发起人资质要求：

• 除应符合相关规定外，还应具备以下条件：
  • 净资产不低于人民币 1 亿元，且资产负债率不高于 70%(合并会计报表口径)。
  • 近三年连续赢利，且三年净利润累计总额不低于人民币 3000 万元(合并会计报表口径)。
  • 具有良好的社会声誉和诚信记录，近三年无重大违法、违规行为。
  • 符合深圳市产业发展导向，具有良好的公司治理结构和健全的内部控制制度。
  • 入股资金真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。
  • 具有一年以上在境内开展小额贷款、消费信贷等相关领域业务经验。
  • 近三年在业务管理、财务管理、税收管理、外汇管理、海关管理等方面无违法违规行为。
  • 从事金融类相关业务且持续经营不少于 10 年，对国内小额贷款市场有充分的分析和研究。

股东资格条件：

• 法人股东须成立三年以上且管理规范、信用优良、实力雄厚、有社会责任感；最近连续两个会计年度盈利，按合并报表口径计算，净资产为出资额两倍以上，资产负债率低于 70%。
• 自然人股东应当具有完全民事行为能力；信用良好，无贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或破坏社会主义市场经济秩序等犯罪记录；具备相应出资能力，时段性资产如银行活期账户、定期存单、国债、股票等流动性较强的资产近 3 个月日均余额合计至少达到出资额的 60%以上。

人员要求：

• 有符合任职资格条件的法定代表人、董事、监事及高级管理人员。
  • 小额贷款公司法定代表人、董事、监事及高级管理人员应当具备下列条件：从事经济、金融、法律、会计工作 3 年及以上；具有大专及以上学历；诚实守信，具有良好的职业道德，无不良行为记录；具有履行高级管理人员职责所必备的经济、金融、会计知识和组织协调能力，熟悉金融等相关法律法规。
  • 有下列情况之一的，不得担任小额贷款公司的法定代表人、股东、董事、监事、高级管理人员：被开除的国家公务人员或事业单位工作人员，自被开除之日起未逾 5 年的；因违法违规行为或违纪行为被解除职务的金融机构的从业人员、董事、监事，自被解除职务之日起未逾 5 年的；因失职造成重大经济损失或导致发生重大案件的直接责任人和负有直接领导责任的人员，受到警告或警告以上处罚，执行期满未逾 5 年的；被列入失信被执行人或被有关部门联合惩戒；无民事行为能力或限制民事行为能力的；因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾 5 年，或因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾 5 年；担任破产清算的公司、企业的董事或厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾 3 年；担任因违法被注销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾 3 年。
• 有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。

其他要求：

• 需要租赁实际办公地址。
• 有必要的内部组织机构和管理制度。
• 有符合要求的营业场所和安全防范措施。

二、小贷公司必备资质有哪些

小贷公司要正常开展业务，必须具备以下一些关键的资质：

• 营业执照：这是小贷公司合法经营的基本凭证，证明其具备从事相关业务的资格。
• 金融牌照：小贷公司必须持有金融牌照，以此来证明其合法从事金融业务的资格。
• 信用证书：小贷公司拥有信用证书，能够表明其信用状况良好，值得客户信任并选择其服务。
• 审计报告：具备审计报告，以证明其财务状况健康、透明，值得信赖。
• 风险控制体系：小贷公司需要建立完善的风险控制体系，确保业务运行的安全性和可持续性，降低潜在的金融风险。

三、小贷公司取得资质的流程

小贷公司取得资质通常需要经历以下几个主要步骤：

1. 准备阶段
   • 确定公司的组织形式，是有限责任公司还是股份有限公司。
   • 准备好符合要求的公司章程，明确公司的治理结构、业务范围、股东权益等重要事项。
   • 确定股东和出资比例，确保股东符合相关的资格条件。
2. 申请筹建
   • 向拟设小额贷款公司所在区、县主管部门提交筹建申请材料，包括筹建申请书、可行性研究报告、筹建工作方案、出资人协议和承诺书、关联关系情况说明等一系列文件。
   • 区、县主管部门会在收到符合要求的全套筹建申请材料后 20 个工作日内，聘用专门的信用评估机构完成对股东信用评价。
3. 审批阶段
   • 主管部门对提交的申请材料进行审核，包括对股东信用、资金、公司治理等方面的审查。
   • 如果材料齐全、符合要求，主管部门会批准筹建。
4. 注册登记
   • 等营业执照出后，再前往处理营业批准证书。
   • 等所有批准证书到手后就可以经营了。小贷公司设立步骤高效了，因此时间就快好多，通常处理周期 30 日就可以完成。

四、小贷公司资质审核标准

小贷公司的资质审核通常涵盖以下几个主要方面：

1. 业务范围：审核小贷公司拟开展的业务是否符合相关法律法规和政策的规定，是否明确且合理。
2. 注册资本：审查注册资本的金额是否达到规定的最低标准，资金是否真实合法，是否一次足额缴纳。
3. 股权结构：核实股东的构成、持股比例是否符合要求，股东的信用状况和资质是否良好。
4. 业务制度：评估小贷公司的业务流程、风险控制、贷款审批等制度是否健全、合理、有效。
5. 风险控制：检查是否有完善的风险评估和管理机制，能否有效识别、评估和应对各类风险。
6. 信息披露：审查小贷公司是否有规范的信息披露制度，能否及时、准确地向相关方披露必要的信息。

五、成功运营小贷公司的资质条件

要成功运营一家小贷公司，需要具备以下资质条件：

1. 完善的章程
   • 制定符合规定的章程，明确公司的组织架构、运营模式、决策流程等重要内容。
2. 良好的股东和投资人
   • 公司治理良好，内部控制健全有效，主要审慎监管指标符合监管要求。
   • 股东实力雄厚，信用良好，具备持续的资金支持能力。
3. 专业的人员团队
   • 拥有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员。
   • 配备具备相应专业知识和从业经验的工作人员。
4. 健全的制度
   • 建立必要的组织机构和管理制度，包括风险控制、财务管理、内部审计等方面。
5. 合规的运营
   • 严格遵守相关法律法规和监管要求，确保业务开展合法合规。
   • 加强内部管理，防范各类风险，保障公司的稳健运营。

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