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严把企业贷款资质

内容摘要：企业贷款资质的标准企业贷款资质的标准因贷款类型和金融机构的要求而有所不同。以下是一些常见的标准：企业信用贷款方面：纳税贷：企业最近...

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企业贷款资质的标准

企业贷款资质的标准因贷款类型和金融机构的要求而有所不同。以下是一些常见的标准：

企业信用贷款方面：
- 纳税贷：企业最近三年的纳税额是重要考量因素，且当年年度最低年纳税在2万以上。
- 贷款期限通常为1-3年，贷款额度在10-500万之间，贷款年利息根据申请机构不同，在标准银行可申请到 %~ %左右。
建设银行经营贷款：申请人年龄、经营主体、贷款用途、征信记录、还款能力等方面都有要求。
企业要求：公司成立2年以上、注册资金不超5000万、企业员工人数不能超过300人，年销售额不能超过一个亿。无欠缴税款且税额不为负数，企业近24个月诚信缴税，近12个月纳税总额在5万元（含）以上，近3个月至少有1次缴税行为，纳税等级为A/B/M级。法人（持股50%以上）或持股50%以上的股东申请。

严格把控企业贷款资质需要从多个方面入手：

执行贷款过程中严格考察贷款人的能力，降低贷款风险。
各银行会对贷款工作进行等级划分，严格考察和监测不良贷款。
加强与贷款客户沟通，控制在过程中可能出现的风险问题。
严格执行贷款“三查”制度，确保“三查”质量，是防范贷款风险的根本环节，是及时准确预警贷款风险和消除贷款风险的基础保证。贷前调查要全面化，包括加强客户资质和信用状况审核，关注客户获得经营性贷款借款人资格的时间，审慎发放仅以企业实际控制人身份申请的个人贷款等。
全面地来看，审查工作可以分成三个部分：第一部分是对于工作流程的把控，包括资料完整性审查和信贷业务合规性审查等；第二部分是对于企业或项目实质风险的把控，包括客户基本情况、经营管理情况、财务状况等；第三部分主要是对信贷收益的审查。

企业贷款资质的审核流程通常包括以下步骤：

企业要求方面：公司成立2年以上、注册资金不超5000万、企业员工人数不能超过300人，年销售额不能超过一个亿。无欠缴税款且税额不为负数，企业近24个月诚信缴税，近12个月纳税总额在5万元（含）以上，近3个月至少有1次缴税行为，纳税等级为A/B/M级。法人（持股50%以上）或持股50%以上的股东申请。
银行内部贷款审理流程：
- 贷前调查：客户经理初步了解后，认为企业初步符合贷款条件，向企业提供需收集相关材料清单。初步分析材料，对材料中需要了解的重点项和异常项进行尽职调查。写出调查报告，交由部门负责人。
- 申请流程包括准备资料、提出申请、银行审核、审批结果、发放贷款和贷后管理。注意事项包括了解利率和还款方式、谨慎填写申请资料、合理规划还款计划、关注信用记录和遵守法律法规。

常见的企业贷款资质问题包括：

解决办法包括：

以下是一些成功严格把控企业贷款资质的案例：

中小企业贷款成功的案例中，有的采用理财产品质押放流贷的方式，控制手段就是做好理财产品的质押手续，然后放款。
成功案例中的企业往往通过多元化的融资渠道来获取资金支持，如除了传统银行贷款外，还通过股权融资、风险投资等方式获取了资金。这种多元化的融资渠道有助于降低融资的风险，确保企业能够灵活应对市场变化。
成功案例中的企业通常能够制定出灵活而合理的还款计划，与贷款机构协商制定符合企业现金流状况的还款计划，确保了还款的及时性和合理性。这种灵活的还款计划有助于减轻企业还款的压力，提高还款的成功率。
某企业依托地理生态优势，用10余年时间潜心打造集饲草种植、饲料加工、专属牧场奶牛养殖、现代化乳品加工厂于一体的产业集群，并要求上下游合作企业通过相关质量保证资质认证。先后成立质量部、技术研发部、实验室等部门，建立多个工厂实验室，对原材料、加工、包装、贮存直至销售等过程设立411道检测项目，不断提高奶粉质量，实现了企业59年“零安全事故”。