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没有贷款资质公司放贷怎么办

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2024-09-29 09:30:29
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内容摘要：没有贷款资质公司放贷的处理方式一、法律处罚刑事处罚如果没有构成犯罪则可能会被处以罚款。如果构成犯罪了，则对直接负责的主管人员和其他...

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没有贷款资质公司放贷的处理方式

一、法律处罚

刑事处罚
- 如果没有构成犯罪则可能会被处以罚款。如果构成犯罪了，则对直接负责的主管人员和其他直接责任人员会按照规定处以相应的刑罚，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金。
- 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。
行政处罚
- 单位违法放贷处理其直接负责的主管人员和其他直接责任人员。具体处罚规定如下：
  1. 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照规定从重处罚。
  2. 单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照规定处罚。
  3. 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金。

二、判断是否会被起诉

没有资质的公司，一般不会起诉借款人。因为如果起诉，就相当于昭告天下其在没有获得许可证的情况下经营，会被处罚。
- 但如果查到放款方有资质，营业范围里面也有发放个人消息贷款这一项，虽然他们有起诉的权利，但目前一般不会起诉，因为真的起诉一般不会提前通知，凡是提前电话、短信说要起诉的，多是吓唬人的，且催收人员没权利起诉。

三、合同效力

没有领取金融牌照、无放贷资质的机构发放贷款的，可能被认定为无效。但只要有实际的借款行为，借贷关系是成立的，只是小贷公司不具有金融机构的放贷资质。

四、风险评估

没有金融资质的公司违规放贷存在以下风险：
- 行业风险：如市场竞争激烈、产品需求不旺盛等，导致公司贷款项目收益波动。
- 信用风险：客户信用状况不佳、还款能力下降等，导致公司贷款损失。
- 市场风险：国内外经济形势变化可能导致市场需求波动，进而影响公司贷款项目的收益。
- 操作风险：内部管理不善、系统故障等，导致贷款流程受阻。为了降低风险，可以从以下几个方面对这类公司进行风险程度评估：
  1. 公司基本面：分析公司的注册地、成立时间、资产负债状况、管理水平等基本信息，评估公司的经营能力和还款意愿。
  2. 行业前景：分析目标行业的发展状况、市场规模、竞争情况等，评估贷款项目的市场前景。
  3. 客户需求：了解目标客户的行业特点、发展需求等，评估贷款项目的收益风险。
  4. 贷款期限：确定合理的贷款期限，以降低市场波动对贷款项目的影响。
  5. 还款调查借款企业的还款，包括自营收入、对外担保等，评估还款能力。