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2024-09-29 09:29:57
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内容摘要:担保资质公司的定 要求担保资质公司是指依法成立,具备特定条件和资质,能够为个人或企业在向银行等金融机构借款时提供担保服务的专业机构...
担保资质公司是指依法成立,具备特定条件和资质,能够为个人或企业在向银行等金融机构借款时提供担保服务的专业机构。
担保资质公司需要符合以下要求:
注册资本最低限额:实缴货币资本 500 万人民币;从事再担保业务的融资性担保公司 1 亿,并连续营业两年以上。
有符合要求的经营场所。
有符合法律(公司法)规定的公司章程。
有熟悉金融及相关业务的管理和评估人员。
设立担保资质公司时,需要向公司登记机关(公司所在地的工商局)提交以下文件:
设立公司的申请报告(机构名称、注册资本金、经营场所、经营范围)。
公司章程。
工商行政管理部门核发的企业名称预先审核通知书。
各股东协议书。
担保资质公司不能是以公益为目的的非营利法人、非法人组织等。
评估担保资质公司的实力可以从以下几个方面入手:
受力层面评价指标
担保公司在保责任余额:反映了担保公司的风险暴露程度。较高的在保责任余额可能意味着公司承担着较大的风险。
在保余额增长率:揭示了担保公司业务扩张的速度和潜在的风险隐患。过快的增长可能导致风险控制难度加大。
担保放大倍数:是衡量担保公司信用风险的重要预警指标。倍数过高可能暗示公司承担的风险超出其承受能力。
在保资产信用状况:体现了担保公司的内控能力和担保对象的信用状况。良好的信用状况有助于降低风险。
担保营收占比:反映了担保公司主营业务和投资业务的风险关联度。
抗力层面评价指标
资本实力和股东支持:是担保公司抵御风险的第一层保障。强大的资本实力和积极的股东支持能增强公司应对风险的能力。
所有者权益:体现了担保公司的真正实力。较高的所有者权益意味着公司有更坚实的财务基础。
拨备覆盖率:反映了担保公司对代偿余额的风险缓释能力。较高的拨备覆盖率能更好地应对可能的代偿风险。
后续追偿能力:代表了担保公司在发生代偿后的追偿效果。高效的追偿能力有助于减少损失。
要全面评估担保公司的抗风险能力,需要综合考虑受力层面和抗力层面的各项指标,通过比较数值和趋势,了解其风险暴露程度、业务扩张速度、信用风险预警、内控能力、资本实力、股东支持、风险缓释能力以及追偿能力等方面的情况。
担保公司的行业标准是根据行业的特点和监管要求,由业内专家、行业协会以及相关监管机构共同制定的。
行业标准主要包括以下几个方面:
合规经营:担保公司需要遵守相关法律法规,如《融资性担保公司管理暂行办法》等,确保业务操作合法合规。
风险管理:建立健全的风险管理体系,对担保项目进行严格的风险评估和控制,合理计量担保责任余额,确保担保风险在可控范围内。
内部控制:制定完善的内部管理制度,包括业务流程规范、财务管理制度、审计监督制度等,保障公司运营的规范和高效。
资本充足:满足一定的注册资本要求,并保持充足的资本以应对可能的风险损失。
客户选择:谨慎选择担保对象,对客户的信用状况、还款能力等进行充分评估,降低担保违约风险。
信息披露:按照规定及时、准确地披露公司的经营状况、财务数据等信息,提高透明度。
以下是一些知名的担保资质公司:
样本 42 家中,第一大股东为国企的担保公司有 36 家,占 %;政府控股的担保公司有 4 家,占 %;民企控股担保公司有 2 家,占 %。
国内较好的担保公司包括中投保、中债增、中证信用、深担保(或深担增信)、深圳高新投、粤财担保(广东省再担)、安徽省再担保、江苏省再担保、三峡担保、兴农担保等。
担保资质公司的监管政策主要包括以下方面:
设立监管:设立融资担保公司应当经监管部门批准。除了要符合《中华人民共和国公司法》的规定外,还应当具备股东信誉良好、注册资本实缴、管理人员具备相应能力、有健全的内部管理制度等条件。省级人民政府可以根据本地区实际情况提高设立融资担保公司注册资本最低限额要求。对于跨省设立分支机构的,有更高的注册资本和经营年限等要求。
经营规则:融资担保公司应当按照审慎经营原则,建立健全各项业务规范以及风险管理等内部控制制度,并按照国家规定的风险权重计量担保责任余额;担保责任余额不得超过其净资产的 10 倍,对同一被担保人及其关联方的担保责任余额不得超过相应的比例;不得为其控股股东、实际控制人提供融资担保,为其他关联方提供担保的条件不得优于为非关联方提供同类担保的条件,并须依法报告和披露;应当按照国家有关规定提取相应的准备金;自有资金运用应当符合国家有关融资担保公司资产安全性、流动性的规定;禁止从事吸收存款或者变相吸收存款、自营贷款或者受托贷款以及受托投资等活动。
市场退出:融资担保公司解散的,应当依法成立清算组进行清算,并对未到期融资担保责任的承接作出明确安排;清算过程应当接受监督管理部门的监督;解散或者被依法宣告破产的,应当将融资担保业务经营许可证交监督管理部门注销,并由监督管理部门予以公告。
监管体制:融资担保公司的监督管理体制分为地方和中央两个层面。省级人民政府确定的部门负责对本地区融资担保公司的监督管理,省级人民政府负责制定政策措施、处置风险,督促监督管理部门严格履行职责。中央层面通过国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议负责拟订制度、协调解决重大问题、督促指导地方监管和风险处置。
监督管理:监管部门要建立健全工作制度,运用现代信息技术手段实时监测风险,加强非现场监管和现场检查,并与有关部门建立协调机制和信息共享机制;根据公司情况实施分类监督管理;建立信用记录制度;会同有关部门建立重大风险事件的预警、防范和处置机制,制定应急预案。同时,规定了具体监管措施和公司应当遵守的监管要求,并对违规行为规定了相应的法律责任。
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