银行企业年金资质

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  好顺佳集团

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  2024-09-28 15:27:04

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银行企业年金资质

一、银行企业年金资质的申请条件

银行申请企业年金资质需要满足一系列条件。银行应符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的小企业。在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录。同时，具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡。银行要有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益。还需具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类。银行的企业经营者或实际控制人从业经历在 3 年以上，素质良好、无不良个人信用记录。而且，银行经营情况稳定，成立年限原则上在 2 年（含）以上，至少有一个及以上会计年度财务报告，且连续 2 年销售收入增长、毛利润为正值。另外，要符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策。能遵守国家金融法规政策及银行有关规定，并在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。

二、银行获得企业年金资质的流程

银行获得企业年金资质通常遵循以下流程：

1. 选择一家可以承办企业年金业务的银行。
2. 建立企业年金，应当由企业与工会或职工代表通过集体协商确定，并制定年金方案。企业年金方案应当包括参加人员范围、资金筹集方式、职工企业年金个人帐户管理方式、基金管理方式、计发办法和支付方式、支付企业年金待遇的条件、组织管理和监督方式、中止缴费的条件、双方约定的其他事项等内容。
3. 企业年金方案应当报送所在地区县以上地方人民政府劳动保障行政部门。中央所属大型企业企业年金方案，应当报送劳动保障部。劳动保障行政部门自收到企业年金方案文本之日起 15 日内未提出异议的，企业年金方案即行生效。
4. 劳动保障部门备案成功后，在选定的银行内开设企业年金账户。
5. 与开户银行签署相关协议。

三、具备企业年金资质的银行名单

以下是部分具备企业年金资质的银行名单：

1. 延续 12 个企业年金基金法人受托机构资格的银行包括：招商银行、工商银行、农业银行、中国银行、中信信托、建信养老金管理公司、长江养老、平安养老、泰康养老、太平养老、中国人民养老、中国人寿养老。
2. 延续 18 个企业年金基金账户管理机构资格的银行包括：交通银行、上海浦东发展银行、招商银行、光大银行、工商银行、民生银行、农业银行、中国银行、中信银行。
3. 延续 10 个企业年金基金托管机构资格的银行包括：交通银行、上海浦东发展银行、招商银行、光大银行、工商银行、建设银行、民生银行、农业银行、中国银行、中信银行。

四、银行企业年金资质的监管要求

银行企业年金的监管主要包括以下方面：

1. 对企业年金发起与设立的监管，包括发起条件、方案设计。
2. 对企业年金基金运营的监管，包括对各类参与主体的市场准入及退出，市场行为规则、内部控制以及治理结构的监管，对基金管理的运作流程、账户管理、基金投资、信息披露、风险管理以及收益分配和费用的监管。
3. 对企业年金计划中止与退出的监管，包括个人退出时年金的待遇领取或转移，企业退出时的清算与基金分配等。

五、银行企业年金资质的优势与挑战

优势：

1. 银行开展企业年金业务具有良好的信誉、品牌，强大的财务实力。
2. 银行拥有众多网点，较强的科技力量，以及多渠道的服务能力。
3. 银行具有丰富的客户资 营销网络。
4. 银行具备较完善的风险管理机制。
5. 银行拥有丰富的个人账户管理经验。
6. 银行熟悉固定收益类金融产品。

挑战：

1. 企业年金的投资风险较大，如果银行企业年金基金的投资管理不当，可能会导致企业年金基金出现亏损，对银行和客户造成不利影响。
2. 企业年金的投资收益不稳定，受到市场波动等因素的影响，企业年金基金的收益率可能会出现大幅度波动甚至亏损。
3. 目前国内企业年金市场还处于初级阶段，企业年金基金规模相对较小，对于一些大型银行而言，企业年金的覆盖范围有限，难以满足所有客户的需求。

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