招行办卡还要查开户资质吗

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2024-09-27 09:32:45
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内容摘要：招行办卡是否审查开户资质招行办卡是会审查开户资质的。在当前的金融监管环境下，为了防范金融风险、打击洗钱、电信诈骗等违法犯罪活动，保...

各类资质· 许可证· 备案办理

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招行办卡是否审查开户资质

招行办卡是会审查开户资质的。

在当前的金融监管环境下，为了防范金融风险、打击洗钱、电信诈骗等违法犯罪活动，保障客户的资金安全和合法权益，招商银行在办理银行卡业务时，会对开户资质进行严格的审查。

审查的目的在于确认申请人的身份真实有效，开户意愿真实合理，以及所提供的信息完整准确。具体来说，招行会通过问询了解、视情况查验审核辅助信息、辅助证明材料等方式开展客户身份识别和尽职调查，审核开户证明文件和相关信息的真实性、完整性和有效性，以及本人真实开户意愿。

例如，对于个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，个人拒绝出示的；个人组织他人同时或者分批开立账户的；有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的，招行有权拒绝开户。

招行办卡的资质审核流程

招行信用卡的审核流程大致如下：

银行收到申请资料后，系统审核评分分为好几个环节，包括征信分析，账单分析，总授信分析，负债分析，身份真实性分析等等，每审核通过1或2个环节了，就会更新一个审核时间。
系统审核完成后，会给出批卡判断：不达标则不批卡；达标则建议额度。不达标的，就会更新为：本次信用卡申请暂未通过审核；达标的，就会出名字，然后进行人工审核。
人工审核时，就会给部分申请人打电话进行进一步核实，然后最后给出审核结果：不达标则不批卡；达标则审核通过。不达标的，就会更新为：本次信用卡申请暂未通过审核；达标的，只需要等待厕所大法，系统更新即可。

招行开户资质对办卡的影响

招行开户资质对办卡有着重要的影响。

一方面，如果申请人的开户资质存在问题，如身份信息不明确、信用记录不良、提供虚假资料等，可能导致办卡申请被拒绝。

另一方面，如果申请人能够提供充分、真实、有效的开户资质证明，如稳定的收入、良好的信用记录、充足的资产证明等，有助于提高办卡的成功率和获得更高的信用额度。

招行办卡与开户资质的关系

招行办卡与开户资质密切相关。

近年来，银行卡买卖和冒名开户现象猖獗，与洗钱、电信诈骗等犯罪活动密切相关。因此，人行公安等监管部门要求银行加强防范，对开户资质进行严格审核。

招行遵循相关规定，在办卡过程中审核开户资质，以确保申请人身份真实、开户意愿合理、所提供信息准确完整。只有符合开户资质要求的申请人，才能顺利办理招行的银行卡。

招行办卡的开户资质要求

招行办卡的开户资质要求如下：

个人客户可通过招行网点柜面、可视柜台等渠道申请开立I类、II类个人银行账户，或通过手机银行APP等渠道申请开立一网通II、III类账户。客户申请开户时需提供本人真实有效的身份证明文件，完整提供本人身份基本信息。
居住在境内的16周岁以上的中国公民，应出具居民身份证；居住在境内的16岁以下中国公民应由监护人代理开户，出具监护人有效身份证件、监护关系证明以及账户使用人的居民身份证或户口簿。
香港、澳门居民，应出具港澳居民往来内地通行证或中华人民共和国港澳居民居住证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或中华人民共和国台湾居民居住证。
定居国外的中国公民，可出具中国护照及定居国外的相关证明。
外国公民应出具护照；获得在中国永久居留资格的外国人，可出具外国人永久居留证（视乎身份识别需要可能酌情要求提供外国护照）。外国边民按边贸结算规定办理，可出具所在国制发的《边民出入境通行证》。
按照国家法律法规，遵循“了解你的客户”的原则，招行有权对个人客户开户身份证件和身份信息进行审核。根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号），招行有权加强对异常开户行为的审核，有下列情形之一的，招行有权拒绝开户：
- 对个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，个人拒绝出示的。
- 个人组织他人同时或者分批开立账户的。
- 有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。

补充信息

关于储蓄卡金卡
- 招商银行的储蓄卡分为普卡、金卡、金葵花卡。办金卡通常需要五万块钱，但也有办法在没有五万块钱的情况下办理。拥有储蓄卡金卡的人被视为优质客户，办理金卡时可强调办理目的是购买银行理财，为银行完成理财、存款指标。
关于开户流程
- 银行受理审核：网点受理申请后，将核对身份，并检查资料是否齐全，申请书是否填写正确。数字证书领取：系统自动发送短信或邮件通知进行系统管理员用户注册。
- 提出开户申请——开户经办人尽职调查——网点柜面/可视柜台办理开户。开户申请方式包括直接在营业网点柜面或可视柜台渠道提出，或通过线上渠道申请，如官网、APP等。