首页 > 资质许可

资质贷款贷不够怎么办

好顺佳集团
2024-09-23 09:00:30
1350

内容摘要：一、资质贷款贷不够的原因资质贷款贷不够可能由多种原因导致，以下为您详细分析：征信/信用评分不足：个人征信报告是贷款时必定会考察的重...

各类资质· 许可证· 备案办理

无资质、有风险、早办理、早安心，企业资质就是一把保护伞。好顺佳十年资质许可办理经验，办理不成功不收费！

一、资质贷款贷不够的原因

资质贷款贷不够可能由多种原因导致，以下为您详细分析：

征信/信用评分不足：个人征信报告是贷款时必定会考察的重要因素。如果您的征信报告上有逾期、连三累六、呆账、代偿、执行记录、违法记录等异常行为，那么就会大大降低您的征信评分。通常来说，征信差的人很难贷下来款，要么利率高，要么被拒贷。
个人资质真实性评分不足：在申贷时，银行会全面核实借款人的个人信息，通过核实借款人的信息能够初步判断出借款人是否存在欺诈行为，是否具有骗贷意向，以保障资金的安全。
近期申贷太频繁：会关注您的征信查询次数。如果征信查询记录过多，会判定您目前十分缺钱，且在其它金融机构因条件不达标未申请到足额资金，那被拒的可能性就很大，毕竟银行也不想自己成为“风险接盘侠”。
个人负债过高：如果个人负债太多，占了您的年收入或资产的一大半，影响到正常的生活开支，此时银行会担心借款人无力偿还贷款，逾期风险太大，综合评分也自然会大打折扣。
年龄因素：大多数银行产品年龄限制在23-55岁，更严苛的会在25到55岁，一小部分可以在18-60岁。年龄太小，心智不成熟，抗风险能力差，还款能力和还款意愿都不好把控；年龄超过55岁面临退休，最稳定的还款工资面临结束。
工作情况：主要是通过客户工作时间的长短和单位的性质来综合判断客户工作的稳定程度及潜力大小。比如累计工龄较长或者本单位在职时间较长代表未来收入受影响的概率较小，从而推导出还款稳定。很多银行在客户本单位工作时间上有一些很细节的要求，比如累计工龄须要满一年、现单位工作时间需要满半年或者一年或者新单位公积金、社保基数要大于上一家单位等。关于工作单位的性质很大程度决定了客户未来的工资收入是否稳定甚至较快增长，比如公立教师医生以及公务员的稳定度是最强的，福利待遇也是较好的，以此类推大体上是世界/中国五百强或者沪深主板上市等知名大型企业员工、国企(盈利能力堪忧的国企还有很多)、中小规模的私企。很重要的一点是很多性价比极高的信用贷款(先息后本随借随还利率 6%)基本只发放给前两类人群。在这里还要引入一个禁入客群的概念，很多行业的从业者因为客观原因还款能力很差，所以银行直接一刀切的拒绝，比如因为工作环境危险(出租车司机、快递员等)，工作潜力小(流水线工人或者服务行业服务员保安等)，催收困难(现役军人，武警。催收要走军事法庭，银行的权益并不一定能够得到及时保护)，贷款用途难以约束(私企股东或者法人、担保公司小贷公司P2P公司房产中介)等原因将整个行业禁入。极端点如果某大型单位员工坏账率较高或公司本身经营风险较高，整个单位也会被某银行禁入(比如北京某交通集团、乐视网等)。
工资收入：工资收入是信贷最重要的还款，税后工资基本代表了一个人最稳定的可支配收入，所以也决定了一个人的还款能力，为了简化流程，大部分银行会以公积金缴纳基数来推算收入(如果没有公积金可以用社保、税单或者直接用实际税后工资作为依据)。工资如果不缴税很难被认定为收入(报销收入、非公司对公账户转账等)，公积金社保最好是本地缴纳，异地缴纳或者三方派遣，人力资源公司代缴也可能被银行政策排斥。
名下资产：名下有资产代表还款能力会优秀很多，资产主要是房产和保单。本人名下有全款房或者按揭房会被大部分银行作为优质客户的条件之一(配偶名下的话作用会弱化很多)，小部分银行会有保单贷款，此产品利率较高更适合个体户。需要特别说明因为私家车更多的被当做消费品且大部分车辆保值能力堪忧，所以名下车辆很少会作为加分项，有车贷还会在负债情况上减分；其他资产比如股票、基金、存款等最多会被资产所在行认可，因难以证实真伪，其他行极难采纳。

二、提高资质贷款额度的方法

以下是一些可以帮助您提高资质贷款额度的有效方法：

保持良好的信用记录：企业贷款需要由企业的法人或实际控股人去申请，所以借款人的个人信用必须保持良好，个人信用卡等无逾期，个人征信也不要乱查询，查询次数过多也会影响个人信用记录。
确保企业信用良好并且当前无逾期：这对于提升贷款额度至关重要。
提供担保：为了提高贷款机构的贷款额度，可以选择担保公司或者担保人为自己的贷款进行担保。一旦贷款资金有了保障，贷款机构会比较愿意为借款人提升贷款额度。
提供更多资产证明：比如房产、汽车、债券等高价值的财产，展示自己的经济实力，证明自己有足够的还款能力。
提供第三方担保：比如找担保公司或担保人为自己的贷款担保，为贷款增加一重保障，降低贷款逾期的可能性，银行可能会愿意给到更高的贷款额度。
展示良好的信用卡消费和还款记录：可以尝试提供自己最高额度信用卡的消费记录、还款记录，展示自己良好的还款能力和还款意愿。
降低负债率：如果是因为负债率较高，导致贷款额度低，可以尝试结清部分贷款，降低个人负债率。
提供稳定工作证明：如果是在大单位上班，可以提供工作证明，工作稳定、工资越高，还款能力越好，相应贷款额度也会有所增加。
了解并选择合适的贷款产品：申请贷款时，可以多了解下各个银行的贷款政策，做个对比，选择合适的贷款产品，不要盲目申请。

三、资质贷款额度评估标准

银行在评估资质贷款额度时，通常会从以下几个方面进行考量：

还款能力：
- 年龄：大多数银行产品年龄限制在23-55岁，更严苛的会在25到55岁，一小部分可以在18-60岁。年龄太小心智不成熟抗风险能力差，还款能力和还款意愿都不好把控；年龄超过55岁面临退休，最稳定的还款工资面临结束。
- 工作情况：主要是通过客户工作时间的长短和单位的性质来综合判断客户工作的稳定程度及潜力大小。比如累计工龄较长或者本单位在职时间较长代表未来收入受影响的概率较小，从而推导出还款稳定。很多银行在客户本单位工作时间上有一些很细节的要求，比如累计工龄须要满一年、现单位工作时间需要满半年或者一年或者新单位公积金、社保基数要大于上一家单位等。关于工作单位的性质很大程度决定了客户未来的工资收入是否稳定甚至较快增长，比如公立教师医生以及公务员的稳定度是最强的，福利待遇也是较好的，以此类推大体上是世界/中国五百强或者沪深主板上市等知名大型企业员工、国企(盈利能力堪忧的国企还有很多)、中小规模的私企。很重要的一点是很多性价比极高的信用贷款(先息后本随借随还利率 6%)基本只发放给前两类人群。在这里还要引入一个禁入客群的概念，很多行业的从业者因为客观原因还款能力很差，所以银行直接一刀切的拒绝，比如因为工作环境危险(出租车司机、快递员等)，工作潜力小(流水线工人或者服务行业服务员保安等)，催收困难(现役军人，武警。催收要走军事法庭，银行的权益并不一定能够得到及时保护)，贷款用途难以约束(私企股东或者法人、担保公司小贷公司P2P公司房产中介)等原因将整个行业禁入。极端点如果某大型单位员工坏账率较高或公司本身经营风险较高，整个单位也会被某银行禁入(比如北京某交通集团、乐视网等)。
- 工资收入：工资收入是信贷最重要的还款，税后工资基本代表了一个人最稳定的可支配收入，所以也决定了一个人的还款能力，为了简化流程，大部分银行会以公积金缴纳基数来推算收入(如果没有公积金可以用社保、税单或者直接用实际税后工资作为依据)。工资如果不缴税很难被认定为收入(报销收入、非公司对公账户转账等)，公积金社保最好是本地缴纳，异地缴纳或者三方派遣，人力资源公司代缴也可能被银行政策排斥。
- 名下资产：名下有资产代表还款能力会优秀很多，资产主要是房产和保单。本人名下有全款房或者按揭房会被大部分银行作为优质客户的条件之一(配偶名下的话作用会弱化很多)，小部分银行会有保单贷款，此产品利率较高更适合个体户。需要特别说明因为私家车更多的被当做消费品且大部分车辆保值能力堪忧，所以名下车辆很少会作为加分项，有车贷还会在负债情况上减分；其他资产比如股票、基金、存款等最多会被资产所在行认可，因难以证实真伪，其他行极难采纳。
- 负债情况：负债情况的信息90%会从详版征信报告上采集，负债情况要相对来看，简单说收入越高负债的承担能力就越强，不存在完全不看负债的银行产品(最多是房贷不算负债，信用卡负债不算，或者是一些优质的事业单位央企员工负债容忍度比较高或者追加担保人等)，发放贷款是为了盈利，坏账是盈利的天敌，坏账率永远悬在信贷经理和各银行当家人头上的达摩克利斯之剑。
还款意愿：通过个人征信报告中的还款记录、逾期情况等来评估借款人的还款意愿。
是否合规：包括贷款用途是否合法合规，借款人是否符合银行的贷款政策等。

四、成功增加资质贷款额度的案例

以下为您分享一些成功增加资质贷款额度的案例：

毛某通过一系列“审查”贷款资质操作后，告知其征信较差，但他们可以帮贷到想要的额度，并给出了所谓的解决方案，将支付宝花呗内的额度全额套现后，即可提升贷款资质，进而可以成功申请贷款。但需要注意的是，这种套现行为是违规且存在风险的。

五、向专业人士咨询资质贷款额度问题的途径

如果您想咨询资质贷款额度相关问题，可以通过以下途径：

直接前往银行咨询：但需要您对银行产品、申请流程、所需材料、自身资质有一定的了解，盲目申请可能会导致额度利率不理想，申请查询次数过多导致征信花，申请渠道不对还可能导致拒贷。
寻求中介助贷：中介助贷在市场上较为常见，但其中有专业、收费透明的，也有黑中介和套路方式，所以在选择时需要擦亮双眼。
拨打服务热线：例如 (工作日 9:00-18:00）。