没有资质代办贷款业务

好顺佳集团
2024-09-23 08:58:57
2028

内容摘要：没有资质代办贷款业务的法律风险没有资质代办贷款业务存在诸多法律风险。这类机构往往收费不透明，设置各种陷阱，以信息审核费、管理费、服...

各类资质· 许可证· 备案办理

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没有资质代办贷款业务的法律风险

没有资质代办贷款业务存在诸多法律风险。这类机构往往收费不透明，设置各种陷阱，以信息审核费、管理费、服务费等名义收取费用，有意隐瞒超高利率，存在“砍头息”等现象。一些不法分子甚至利用这些无资质平台进行非法集资、诈骗等违法活动，严重侵害消费者的合法权益。例如，在盛某侵犯公民个人信息案中渝05刑终1003号判决书），就揭示了此类行为的违法性。对于P2P等无金融资质的贷款公司，其对外放款合同可能被认定为无效。

如何识别没有资质的贷款代办机构

要识别没有资质的贷款代办机构，消费者最好做到“四看”：

看“门户”：贷款中介应有固定办公场所，消费者前往公司后，可查询工商登记等信息，了解公司基本情况。应避免仅凭互联网联系中介机构，正规机构也不会只公布微信、QQ
看资质：要注意了解放款机构资质。正规贷款中介合作机构往往是正规银行或经银保监会批准的具有放款资质的金融机构。如果中介机构一味推荐情况不明的网贷，消费者应加以防范。
看收费：正规中介在为客户办理贷款业务时，会先签订贷款居间服务费合同，在客户贷款业务办理下来后，再收取贷款服务费。若在贷款前就以“保证金”“解冻费”等为由要求借款人提前转账，消费者应提高警惕，避免上当。
看说话方式：很多贷款中介在客户情况都未了解时就承诺100%包批、超低月息且无服务费，通常是不靠谱的。建议线下见面详细沟通，以防被虚假方案忽悠。

没有资质代办贷款业务的常见手段

没有资质的网贷中介常见手段多样。网络贷款的从业主体包括商业银行、消费金融公司、汽车金融公司、信托公司等金融机构，以及小额贷款公司、商业保理公司等地方金融组织。一些没有资质的机构会针对不同资质的借款人采取不同策略，如稳定可观工资收入、有五险一金的上班族是银行等机构青睐的客户，而不同金融机构对借款人资质要求不同，银行、消费金融公司、小贷公司对借款人的资质要求依次递减。当前流行的“信贷聚合模式”，即助贷或联合贷款，也存在无资质机构参与的情况。而按照相关法律规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。

整治没有资质代办贷款业务的措施

为整治没有资质代办贷款业务，相关部门采取了一系列措施：

要求排查小额贷款公司是否主要以自有资金从事放贷业务，是否存在非法集资、吸收或变相吸收公众存款等行为，是否通过网络借贷信息中介机构融入资金，以及股东资金是否合规等。
对小额贷款公司的网络小额贷款经营资质进行重新审查，明确监管体制、准入条件、融资比例等方面的要求。
加强对小额贷款公司的监督管理，要求其改善金融服务、坚守放贷主业、适度对外融资等。
细化贷款集中度要求，明确经营行为负面清单，进一步规范小额贷款公司的经营活动。

被没有资质的贷款代办机构骗了怎么办

如果不幸被没有资质的贷款代办机构骗了，应采取以下措施：

要保留好相关证据，如合同、转账记录、聊天记录等。及时向相关部门投诉举报，如银保监会等。同时，要警惕一些常见的骗局，如打着银行旗号、合同埋“坑”、虚构可帮助征信较差者成功办理贷款等。广大民众在贷款时一定要到正规银行依法依规办理手续，切不可轻信各类贷款中介的忽悠，避免陷入贷款诈骗的套路。若能证明借款时不具有非法占有的目的等情况，不应以贷款诈骗罪定罪处罚。