相关标签：
当前16位顾问在线
全国
全国
好顺佳集团
2024-09-23 08:55:27
1207
内容摘要：企业资质集体贷款的全面解析一、企业资质集体贷款的定 特点企业资质集体贷款是以企业为主体的金融服务形式，直接由集体共同发起，由个人成...
企业资质集体贷款是以企业为主体的金融服务形式，直接由集体共同发起，由个人成员担保，以共有资金及信用为依据，共同发放的贷款形式。其最大的特点包括：
贷款申请人必须和集体共同偿还。
一般该类贷款不会考虑个人信用背景，更重要的是企业的集体信用背景。
工商部门会在发放贷款前审核通过，才会发放贷款。
集体企业贷款是对集体所有制企业所发放的流动资金贷款，包括城市集体企业贷款，是对城市集体企业及国营单位办的集体性质的企业发放的流动资金贷款。集体企业贷款的原则有择优扶植，区别对待，对经营管理好、资金占用率低、盈利高、产品或商品质优牌名、创汇能力强、对农业和人民消费有综合效益、对国家生产和流通有促进作用的行业、产品、企业要优先支持。对那些经济效益不佳、甚至长期亏损的集体企业，要少贷或不贷。对那些违反国家政策，或超越许可范围进行生产与经营的，坚决不予贷款。
企业资质集体贷款的申请条件主要包括以下方面：
企业合法成立，符合国家要求，须经国家工商管理部门批准设立，登记注册，持有营业执照。
企业自主经营，自负盈亏，实行独立经济核算。
具有一定的自有基金，具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录。
遵守政策法规和银行信贷、结算管理制度，能遵守国家金融法规政策及银行有关规定。
生产经营有效益，企业所生产经营的产品是市场需要的产品，能给社会和企业带来效益。
能给企业贷款，一般看企业资质，主要包含以下几个方面：
企业资质集体贷款的办理流程一般如下：
企业在申请贷款前，包括确定所需的贷款金额、贷款期限以及贷款的具体用途。
申请贷款
进行融资安排
确定融资目的。企业需要银行融资，主要目的有流动性风险管理、财务需要、优化资本结构、促进再融资等。同时，企业向银行提出融资额度时，需要兼顾自身承受能力和实际业务需要，评估融资成本，除了显性的融资成本外，企业获得银行融资实际上是内部管理特别是财务管理规范化的过程，还要付出其他的如报表审计、资产评估、人员精力、信息公开等成本。
评估授信条件。企业融资需要符合银行条件，银行对企业融资条件主要包括授信准入条件、产品条件、法律文本条件等。基本条件包括工商行政管理部门核准登记的企（事）业法人或其他经济组织，自主经营、独立核算、自负盈亏、有健全的财务管理制度，借款用途合法、合理、合规，有按期还本付息的意愿和能力，企业经营良好，借款确有经济效益，能按期偿还本息，一般有二年以上的正常生产经营和纳税记录，并能按要求提供符合担保条件的保证人或抵（质）押物品，应在银行开立存款帐户，并按规定报送财务报表，接受信贷和结算监督，企业应持有人民银行颁发的贷款卡，并通过人民银行组织的年检。
准备提交材料，一般包括企业的基本情况，包括经年检的法人营业执照，组织机构代码证，验资报告，公司章程，法定代表人的身份证明或代表人授权书和授权代理人的身份证明，董事会或管理机构同意申请借款的决议；企业经会计师事务所审计的会计报表和申请贷款日前一个月的会计报表；抵（质）押物清单和有处分权人同意抵（质）押的证明，保证人拟同意保证的有关证明文件；企业经年检的贷款卡；企业提供董事会决议。
银行内部贷款审理流程
贷前调查。客户经理初步了解后，认为企业初步符合贷款条件，向企业提供需收集相关材料清单，初步分析材料，对材料中需要了解的重点项和异常项进行尽职调查，写出调查报告，交由部门负责人。银行客户经理的贷前调查是企业申请贷款的一项重要步骤，调查的数据要求全面、真实、具体，确保企业的贷款用途、合法合规性、行业及企业经营管理情况、财务状况和担保情况符合银行贷款业务的要求。同时由于这项步骤的重要性，调查所需要的时间较长，手续相对繁琐，并可能反复的与企业沟通。所以一般来说，企业第一次贷款需要时间长，第二次会简单好多，所以企业需要理解、配合并及早进行第一次融资准备。目前银行对于单一产品已经在简化调查的流程和手续，特备是对于低风险的业务进行优化，以提高贷款效率。
审批。银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策。贷款审批依据国家有关信贷政策，从银行利益出发审查贷款业务的技术、经济和商业的可行性，分析材料的主要风险点及风险的规避和防范措施，并决定是否批准贷款。由此，贷款审批流程在决策上更强调风险点的控制与防范。需要注意的是大的银行基层审批权大，产品的抵质压物越充足、创新性越低，基层权限越大，所以审批流程就越短效率就越高，所以企业要考虑融资行和融资产品的选择。在受理审批后，审查人对相关资料进行尽职审查，按规定进行集体审议，称为审贷会，资料不完善的完善资料后进行审查。审议后交由审批人，审批人审批后交由二级分行行长按照业务双签的原则进行审批。
合同签订
审批通过后，银行和贷款企业签署合同，授信即可生效。
提交所有要求材料，银行放款。
企业资质集体贷款的风险评估需要遵循一定的原则和方法：
提升对实际控制人信息评价的重视程度。5C评价方法是目前大部分银行小微企业信贷业务风险分析中较为常用的评价方法，虽然该评价方法在实际应用中有着一定优势，但具体操作时同样面临诸多条件限制，致使无法明确界定小微企业及其实际控制人的概念。上述情况出现的原因与影响专家主观判断的因素过多有着直接关系，仅依靠专家评价实际控制人的概念，难以保证其评价准确性与客观性。因此，银行在选择和确定信贷业务风险评价指标时，需要提升对实际控制人信息评价的重视程度，并对其进行深入考察，同时标注详细的评语，为专家评价提供参考依据，消除主观因素对评价结果的干扰影响。
评价方法应满足易操作、便于理解的运用需求。
评估小微企业的贷款信用风险可以从以下方面考虑：
信用风险：大多数小微企业担保机制不健全，信用和法律观念薄弱，信用可靠度低，容易发生不履行合约规定及时、足额的偿还贷款的情况，导致银行信贷资金流失的可能。
政策风险：政府对小微企业的相关规定与政策导致企业外部环境变化所引发的风险。
道德风险：大多数小微企业财务管理制度不规范，财务信息不透明，经营信息失真，通过财务报表难以判断借款人偿债能力，导致增大银行贷款的风险程度。
市场风险：小微企业规模相对较小、经营分散，知名度较低实力不足，财务管理水平较低，抗风险能力弱，自身生存能力差，在市场经济出现较大波动时容易受到冲击，导致违约概率增加。
经营风险：大多数小微企业缺乏完善的公司治理结构，管理决策随意性大，经营投机性高，经营稳定性差，缺乏核心竞争力或特色经营，导致银行信贷资金面临风险。
以下为一些成功的企业资质集体贷款案例：
中信银行服务中小微企业的案例中，面对小微企业缺乏有效担保，银企之间存在信息不对称等问题，通过创新服务和产品，为小微企业提供了有力的支持。
招商银行在金融普惠小微方面表现出色，例如福州经营金属制品公司的林先生在贷款到期且有继续用款需求时，实现了“无还本续贷”，并获得了“先息后本”的还款方案和贷款利率下调的优惠。招行还与圆通速递达成合作，为其提供金融支持，保障其网络稳定性和员工就业。深圳创业者姚先生通过招行的“鹏创贷”获得了资金支持，招行还为众多小微客户提供了快速绿通审批和“零接触”便捷服务。
中国民生银行的ZZ企业投贷联动项目中，ZZ企业作为环保企业，面对激增的订单，资金短缺，融资需求迫切。民生银行通过对企业的深入了解和评估，为其提供了合适的贷款方案，解决了企业的资金难题。
办理资质许可，所属行业不同，详情会有所差异，为了精准快速的解决您的问题，建议您向专业的顾问说明详细情况，1对1解决您的实际问题。
上一篇：企业资质认证受限怎么办
下一篇：企业造假取得资质
浏览更多不如直接提问99%用户选择
添加微信
张总监 13826528954
关注微信公众号
限时领取创业礼包
所有服务
您的申请我们已经收到！
专属顾问会尽快与您联系，请保持电话畅通！
免费核名
注册公司
代理记账
银行开户
