贷款经纪公司资质

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2024-09-20 09:35:09
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内容摘要：贷款经纪公司资质的全面解析一、贷款经纪公司资质的定要求贷款经纪公司资质是指该公司从事贷款经纪业务所应具备的条件和资格。这包括一系...

各类资质· 许可证· 备案办理

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贷款经纪公司资质的全面解析

一、贷款经纪公司资质的定要求

贷款经纪公司资质是指该公司从事贷款经纪业务所应具备的条件和资格。这包括一系列的法律规定、行业规范以及专业能力等方面的要求。

合法合规的章程：贷款经纪公司应有符合法律规定的章程，其中包括具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员，以及具备相应专业知识和从业经验的工作人员。同时，公司还需要具备必需的组织机构和管理制度，符合要求的营业场所、安全防范措施和其他与业务相关的设施。

投资人条件：投资人应具备公司治理良好、内部控制健全有效的条件，符合监管要求的主要审慎监管指标，以及其他规定条件。

遵循监管指标：在发放贷款时需遵守小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。同时，要根据国家相关规定，建立审慎、规范的资产分类制度和资本补充、约束机制，准确划分资产质量，充分计提呆账准备，真实反映经营成果。

二、如何判断贷款经纪公司资质的优劣

判断贷款经纪公司资质的优劣可以从多个方面入手。

有证可查：正规的贷款经纪公司都有在相关部门注册、登记。要查询公司是否有正规营业执照，公司的经营范围是否有相关贷款的类目。正规贷款公司基本都有规定，贷款前期不收取任何费用，只有贷款成功才收取相关费用。
利息合理：贷款肯定是需要计算利息的，但利息也不是没有限制的。若借贷人贷款时的利息超过基准利率的四倍，那么就可以算作高利贷了，超出限度的，超出部分的利息不予保护。
办理规范：一般的贷款机构肯定会对借贷人的资格进行审核，符合申请条件的，才具有申请资格。若是贷款机构对借贷人的审核很简单，看都不看就说可以申请贷款，那么这个公司就值得深思了。
资质清晰：要注意了解放款机构资质。正规贷款中介合作机构往往是正规银行或经银保监会批准的具有放款资质的金融机构。如果中介机构一味向客户推荐情况不明的网贷，消费者应注意防范。
收费透明：正规中介在为客户办理贷款业务时，会先和客户签订贷款居间服务费合同。当客户贷款业务办理下来后，再收取贷款服务费。如果在贷款前就以“保证金”“解冻费”为由，要求借款人提前转账，消费者就应当提高警惕，避免上当。

三、国内知名的具备良好资质的贷款经纪公司有哪些

目前，国内尚未有明确的关于知名且具备良好资质的贷款经纪公司的权威排名或普遍共识。但在艺人经纪公司领域，有一些较为知名的公司，如华谊兄弟、喜天影视、嘉行传媒等。

华谊兄弟是中国电影公司的“老大”，其艺人经济领域星光熠熠，旗下签有李晨、冯绍峰、郑恺、陈赫等众多大咖。华谊兄弟走的是多向孵化+明星驱动IP的策略，是国内传统影视制作+艺人经纪一体化模式的代表。
喜天影视旗下艺人流失率较低，规模不断扩充，从60后到00后皆有覆盖，其中吴秀波、张歆艺、王千张天爱、蒋劲夫、宋祖儿等已成为中坚力量。喜天影视不断自身优势，深耕原有经纪业务，对新人培养进行了梯队化建设。
嘉行传媒对艺人按照发展程度划分为一线艺人、成熟艺人、上升期艺人、新人四个梯队，旗下艺人代言活动+经纪签约数量与单价逐渐上升，使嘉行传媒的艺人经纪收入的增长与剧集收入达到平衡。

需要注意的是，这些公司主要是艺人经纪公司，并非专门的贷款经纪公司。

四、贷款经纪公司资质审核的流程

贷款经纪服务不仅包括协助客户完成贷款申请的相关手续，还涉及为客户匹配合适的贷款产品和贷款机构。服务需要一定的市场知识和专业技能，通过专业的市场知识和谈判技巧，在客户与金融机构之间进行有效的沟通和协调，以争取最优惠的贷款条件。

对于创业担保贷款借款人资质审核（小微企业），政策依据包括《中国人民银行财政部人力资社会保障部关于实施创业担保贷款支持创业就业工作的通知》（银发〔2016〕202号）、省财政厅、省人社厅、人民银行武汉分行关于印发《湖北省创业担保贷款财政贴息资金管理办法》的通知（鄂财金规〔2018〕5号）、财政部关于修订发布《普惠金融发展专项资金管理办法》的通知（财金〔2019〕96号）、财政部、人力资源社会保障部、中国人民银行关于进一步加大创业担保贷款贴息力度全力支持重点群体创业就业的通知（财金〔2020〕21号）、省财政厅关于印发《湖北省普惠金融发展专项资金管理办法》的通知（鄂财金规〔2020〕2号）等。

对于银行判定客户的贷款资质（抵押经营贷篇），会从人、房、公司三方面进行审核。人方面包括年龄、婚姻状况、工作单位、收入、资产、征信报告、诉讼和失信记录等；房方面包括房屋性质、房龄、抵押物位置、面积、房屋现状、楼层、抵押及查封记录等；公司方面包括注册地、性质、企业征信、诉讼记录、注册资金、贷款申请人身份等。

五、贷款经纪公司资质相关的法律法规

目前，与贷款经纪公司资质相关的法律法规和政策还在不断完善和发展中。

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。

中国银保监会办公厅在2020年9月发布的《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》是小贷监管的最新依据。总体来看，小贷行业监管政策级别偏低，目前并未发布本行业的行政法规，发布的3个部门规章中与小贷公司直接相关的《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》尚未正式发布。未来需要《非存款类放贷组织条例》尽快出台，为小贷行业监管规制提供上位法依据。

北京大学普惠金融与法律监管研究基地联合课题组撰写的《、风险和解决方案》研究报告中，也对信贷中介资质的相关要求进行了探讨，提出了一系列发展规范的建议和意见。