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不良债券处置资质办理

好顺佳集团
2024-09-18 09:36:03
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内容摘要：不良债券处置资质办理流程不良债券处置资质办理通常包括以下流程：确定拟处置标的、处置公示。拟处置标的可以是一户债权，也可以是几户债权...

各类资质· 许可证· 备案办理

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不良债券处置资质办理流程

不良债券处置资质办理通常包括以下流程：

确定拟处置标的、处置公示。拟处置标的可以是一户债权，也可以是几户债权，资产管理公司有时会根据资产特点主动组包并进行招商，但多数情况下是根据客户需求确定处置标的。处置标的确定后，多数项目需进行处置公示，包括在报纸和资产管理公司网站上进行公示。
进行尽职调查。除损失类债权或能够回收本金的债权，其他债权基本都要进行评估。企业不配合评估或财务制度不健全的，评估前还需请律师进行财产调查；法律关系复杂的，请律师出具意见。
谈判。评估结果通常是债权定价的重要参考依据。一般在评估结果出来后，资产管理公司再与投资者拟定交易价格及交易结构，但也存在边评估边谈判的情况。
报批。资产管理公司项目组撰写处置方案进行报批，参与审批的人员不参与项目处置。有的项目办事处有权批复，损失大的还需要报总公司批复。
拍卖。批复后选拍卖行，拍卖行再刊登拍卖公告并组织拍卖。当然，有些项目可以协议转让，不必走拍卖程序，有的项目可能搞招标，有的项目搞竞价。
签约付款。协议版本由资产管理公司提供。
债权交接、债权转让公告。付清款项后，资产管理公司将移交借款合同、催收通知、抵押权证等资料，并通知债务人、担保人债权已转让，让债务人、担保人向购买方履行还款义务。

不良债券处置资质办理条件

办理不良债券处置资质通常需要满足以下条件：

注册资本为实缴资本。对于地方资产管理公司开展金融企业不良资产批量收购、处置业务，注册资本最低限额为十亿元人民币。
有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员及适宜于从事金融企业不良资产批量收购、处置业务的专业团队。
具有健全的公司治理、完善的内部控制和风险管理制度。
经营业绩良好，最近三个会计年度连续盈利（新设地方资产管理公司不受此限制）。
资质信用良好，近三年内无违法违规和其他不良记录（新设地方资产管理公司不受此限制）。

不良债券处置资质办理所需材料

办理不良债券处置资质通常需要准备以下材料：

机构名称预先核准申请书，填写后需所有股东签名确认，经工商部门审核通过后获得《机构名称预先核准通知书》。
由发起人亲自签署的或者由股东会的主持人与莅会人员的董事们亲自署名的股东会议或创立大会的股东会记录（募集新申请的提交），这是股东决议（新申请）。
全体发起人签定要么或者全体董事们署名的有限公司章程。
《有限公司新申请登记申请书》由有限公司法定代表签定。
刻章，备案章。
房屋租赁约定及房产信息复印件。
相关的员工身份证明复印件。

不良债券处置资质办理相关政策

以下是与不良债券处置资质办理相关的一些政策：

《财政部关于印发金融资产管理公司有关业务风险管理办法的通知》（财金40号），对资产管理公司的投资业务、委托代理业务等风险管理作出规定。
《金融资产管理公司内部控制办法》（财金136号），明确资产管理公司内部控制要素，对内部控制环境、措施、风险识别评估与控制作出详细规定。
《关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知》（银监发〔2010〕102号），规定银行业金融机构在信贷资产转让时的相关要求，禁止资产的非真实转移，不得使用理财资金直接购买信贷资产。
《金融资产管理公司并表监管指引（试行）》（银监发〔2011〕20号），要求规范和加强对金融资产管理公司及其附属法人机构的并表监管，防范金融风险。
《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金6号），明确了不良资产批量转让的相关规定，包括市场主体、转让行为等。
《中国银监会关于地方资产管理公司开展金融企业不良资产批量收购处置业务资质认可条件等有关问题的通知》银监发45号，鼓励设立地方资产管理公司，并明确准入条件，如注册资本要求等。
《金融资产管理公司监管办法》（银监发〔2014〕41号），对资产管理公司业务范围、活动、治理、风险管控等作了明确规定。
《中国银监会办公厅关于规范金融资产管理公司不良资产收购业务的通知》（银监办发56号），要求金融资产管理公司收购不良资产时，实现资产和风险的真实、完全转移。
《中国银监会办公厅关于规范银行业金融机构信贷资产收益权转让业务的通知》（银监办发82号），规定出让方银行在信贷资产收益权转让后的资本计提要求等。
《关于钢铁煤炭行业化解过剩产能金融债权债务处置的若干意见》（银监发〔2016〕51号），放宽了地方资产管理公司的相关限制。

成功办理不良债券处置资质的案例

以下是一些成功办理不良债券处置资质的案例：

案例背景：2017年以来公司所在区域爆发债务危机，地区企业接连暴雷，红日公司替地区企业在银行的逾期贷款担保履行代偿，对自身现金流造成一定影响。红日公司为支持上游供应商，为几家供应商提供了短期借款，由于供应商陷入债务危机，分公司拟打折收购红日公司对供应商的不良债权。
交易结构：分公司拟以亿元对价受让红日公司对四家债务人本息合计亿元的非金不良债权并进行债务重组，重组期限36个月，重组收益率11%/年，项目追加红日公司及其实际控制人的连带责任保证担保，红日公司以其持有的两处酒店资产对重组债权提供第一顺位抵押。项目的还款主要包括：①红日公司经营现金流入、存量资金及外部融资；②四家债务人经营现金流入。
案例点评：客户资质一般，缺乏较优质资产。红日公司主要经营范围及资产区域集中度相对较高，酒店资产位于省内三、四线城市，且当地的金融环境较差，或有负债难以核查，红日公司的风险承受能力有限。经风险管理核部门准，红日公司评级为BB，仅为公司客户准入级别，评级较低。根据红日公司实际控制人及财务总监反馈，红日公司未来着力发展与餐饮住宿相关副业，包括冷链物流、生鲜超市、蔬果种植公司及禽畜养殖公司等。上述板块现金回流速度较慢，在本项目重组期限内可能会对企业现金流产生不利影响。本项目四家债务人还款能力均较弱，红日公司作为保证人未来回款同样存在一定的不确定性。项目收益相对较低，期限较长，项目风险收益匹配不明显。项目抵押物位于华东地区某三线城市，业态均为酒店，变现能力较差；且红日公司在该三线城市深耕发展多年，若最终采用公开处置抵押物方式回款，较难找到意向买家。
启示：在开展非金不良收购业务时，注重客户质量的选择，关注核心资产的质量、分布及企业营运能力的持续性，夯实明确的还款。一般来说，实体项目相较于房地产项目，具有行业及政策风险更加突出、客户及其经营风险难以把控、还款无法锁定，有效监管难、风控措施较弱，处置难度大等特点，实体项目的尽调、方案形成、审查主要关注以上问题。