预付卡资质申请流程

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2024-09-12 09:50:45
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内容摘要：预付卡资质申请的基本要求从事相关行业且符合特定条件从事零售业、住宿和餐饮业、居民服务业的企业法人，才有资格申请预付卡资质。所发行的...

各类资质· 许可证· 备案办理

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预付卡资质申请的基本要求

从事相关行业且符合特定条件 从事零售业、住宿和餐饮业、居民服务业的企业法人，才有资格申请预付卡资质。所发行的单用途商业预付卡，仅限于在本企业或同牌特许经营体系内兑付货物或服务的预付凭证，包括以磁条卡、芯片卡、纸券等为载体的实体卡和以密码、串码、图形、生物特征信息等为载体的虚拟卡。企业还需满足以下条件：

具备法人资格，个人发行的不予办理。
有与使用单张记名卡限额符合规定的注册资本。
有符合规定的章程、内控制度、财务管理制度。
有具备实名制管理要求的设施设备。
最近一个会计年度累计亏损额、资产负债率超过预警值的高风险机构，以及最近两个会计年度连续亏损的机构不得发行。
最近一个会计年度未出现违反刑法的相关规定。
最近一个会计年度未出现大额专项借款或提前偿还大额专项借款等异常经营情况。
最近三个会计年度发行的预付卡未出现严重逾期违约债务。
最近三个会计年度未出现人员重大违规行为、重大安全事故，未受过刑事处罚、金融行政主管部门行政处罚。
中国人民银行分支机构规定的其他条件。

预付卡资质申请的准备材料

丰富且全面的申请材料 申请预付卡资质需要准备以下材料：

单用途卡发卡企业备案表。
企业法人营业执照（副本）。
统一社会信用代码证。
发卡企业为外商投资企业的，还需提交外商投资企业批准证书。
经审计机构审计的上一年度财务报表（工商登记不足一年的企业无需提供）。
实体卡样本（正反面）、虚拟卡记载的信息样本。
单用途卡业务、资金管理制度。
单用途卡购卡章程、协议。
资金存管账户信息和资金存管协议。
与售卡企业签订的协议文本及售卡企业清单。
发卡企业为集团发卡企业的，还需提供集团股权关系说明。
发卡企业为品牌发卡企业的，还需提供企业标志、注册商标所有权或排他使用权证明。如果企业有外商投资，还应提交外商投资企业批准证书的复印件。

预付卡资质申请的具体步骤

按序进行，确保合规 预付卡资质申请的具体步骤如下：

准备资料
- 预付卡发行机构需要准备好预付卡的相关资料，包括预付卡的名称、面值、有效期、发行量、发卡机构资料等。
开立预付卡银行监管账户
- 预付卡发行机构需要按照规定到符合规定的银行开立单用途预付卡专项账户，并按照规定保证账户内的留存资金。（例如：发卡企业存管资金比例不低于上一季度预收资金余额的20%）
登录备案系统或网站
- 预付卡发行机构需要登录指定预付卡备案系统，并按照要求填写相关信息。
提交备案申请
- 预付卡发行机构需要在备案系统中提交备案申请，并上传相关资料。
等待审核
- 备案申请提交后，商务部相关部门将对申请进行审核，审核通过后，预付卡发行机构即可开始发行预付卡。

预付卡资质申请的审批时间

审批时长需关注 一般来说，预付卡资质申请的审批时间在5天左右。但发卡企业应在开展单用途卡业务之日起30日内按申请办理备案。

预付卡资质申请的注意事项

谨慎对待，防范风险 在申请预付卡资质时，需要注意以下事项：

谨慎选择经营者。在选择预付费式消费时，消费者应当谨慎考察经营者的相关资质、市场信誉、经营状况，不要轻易相信广告或经营者虚假承诺。
签订书面合同。选择预付费式消费时，请消费者一定要与经营者签订正式的书面合同，不要相信经营者的口头承诺。如果是经营者提供的格式合同，请消费者仔细阅读，避免限制条款和消费陷阱。
科学理性消费。经营者会以低折扣优惠，增加服务项目等条件吸引消费者进行预付费消费，此时，消费者应当保持科学理性的消费观念，根据实际需求来选择购买预付费卡。
保留消费凭据。在预付费式消费中，消费者的预付金额、消费明细、余额变动信息等一般掌握在经营者手里，一旦发生消费纠纷，且消费凭据能够使消费者更加明晰地知道商家提供的服务、费用等相关情况。
办理预付卡前，应事先核实经营者证照是否齐全有效，了解其经营是否正常；核实发卡企业是否在商务部门备案，切记做到未备案不办卡。
办理预付卡时，应主动要求与经营者签订书面合同，并仔细阅读合同条款，谨防合同隐藏陷阱，切不可轻信广告宣传、口头承诺。合同中应有明确的消费卡使用范围、有效期限、售后服务、纠纷处理、违约责任等相关条款，要特别注意终止服务、退费转让等限制性条款，发现“霸王条款”应拒签合同并向市场监管部门投诉举报，不能图一时方便，用口头协议代替书面合同，切记做到不公平合同不签。
办卡充值要理性。办理预付卡时，不要因为经营者宣传的超常优惠折扣而冲动充值，应根据自己的实际需要、消费习惯、消费频次适量充值。不要贪图大幅优惠一次性充入过多金额，充值后要及时消费，避免因资金在商家储存时间过长而增加消费风险，带来经济损失。
保留证据要齐全。办理预付卡时，要牢记索取合同和票据，查看商家出具的发票与营业执照上的名称是否一致，并妥善保管好票据和消费凭证。一旦出现消费纠纷，消费者可依据合同、相关票据与商家协商解决，若无法达成一致，可向商务部门或市场监管部门投诉，也可向人民法院提起诉讼。

成功申请预付卡资质的案例分析

健身预付卡案例 健身预付卡案例析法——预付式消费口头承诺不可信。经消委会调解，该商家同意投诉者一张会员卡可以同时二人使用，消费者同意该方案，调解成功。根据《消法》第20条规定：“经营者向消费者提供有关商品或者服务的质量、性能、用途、有效期限的信息，应当真实、全面，不得作虚假或者引人误解的宣传。”以及第53条规定：“经营者以预收款方式提供商品或者服务的，应当按照约定提供。未按照约定提供的，应当按照消费者的要求履行约定或者退回预付款；并应当承担预付款的利息、消费者必须支付的合理费用。” 本案中，该健身店的销售人员推介时承诺消费者开一张主卡和一张副卡，消费者支付预付款，但该店发卡时只发一张，违背双方约定，违反经营者义务，因此，消费者有权主张该店按照约定履行或退回预付款。