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办贷款看哪些资质

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2024-08-30 09:36:05
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内容摘要：办理贷款所需资质详解在申请贷款的过程中，银行和其他金融机构会对借款人的资质进行严格的审核。个人信用贷款资质要求个人信用贷款是基于借...

各类资质· 许可证· 备案办理

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办理贷款所需资质详解

在申请贷款的过程中，银行和其他金融机构会对借款人的资质进行严格的审核。

个人信用贷款资质要求

个人信用贷款是基于借款人的信用记录和还款能力发放的贷款，不需要抵押物或担保。以下是申请个人信用贷款所需的资质条件：

基本要求：
- 年龄在22至55岁之间，个别银行可放宽至60岁。
- 具有完全民事行为能力的中国大陆户籍居民。
- 借款人需为上班族或经商者，收入能覆盖还款，具有偿还能力。
- 征信良好，大数据良好，查询次数不多。
- 无刑事案件、不良记录等负面信息。
- 非高危职业或银行禁入职业。
- 贷款用途合理合规，并能提供贷后管理的相关信息。
准入专案（满足一项即可）：
- 授薪收入准入：借款人是上班族，工作满一年（部分银行三个月也可），可以通过打卡工资、工资税单、公积金缴纳账单等方式证明收入。
- 生意流水准入：小企业主或个体工商户有对公对私流水，流水较多，结息较多，且有真实经营场地的，可以用流水作为准入条件。
- 按揭房贷准入：借款人名下有全国任意银行的房贷，可以用按揭房的每月还款作为准入条件。
- 本地全款房准入：借款人可以用申请贷款所在地的全款房作为准入条件，产证上有名字即可。
- 人寿保单准入：借款人可以用名下投保的人寿保单作为准入条件，但投保人必须为借款人本人，年缴费大于2400元，保单缴费时长大于两年。
- 学历准入：上班族借款人，学历在本科以上的，可以用学历作为准入条件。
- 车主准入：借款人名下有车，能提供行驶证，车为本人所有，价值在8万元以上，那么可以用车作为准入条件。
- 烟商经营许可准入：做烟草经营的个体工商户或企业主拥有烟草专卖许可证的，可以用烟草许可证作为准入条件。

企业信用贷款资质要求

小微企业信用贷款的产品类型多样，包括税贷、开票贷、流水贷等。以下是申请企业信用贷款所需的资质条件：

企业税贷：
- 企业成立满两年。
- 一年纳税额最少在5万元以上。
- 纳税等级为A、B级，个别商业银行接受C、M、D级。
开票贷：
- 企业成立时间最少满一年。
- 最近两年的开票额一年最少在200万元以上。
- 近两年开票呈递增或持平趋势，下降幅度不得超过45%。
进出口退税贷：
- 国税部门提供退税数据及企业诚信纳税信息。
- 金融机构根据该信息确定贷款企业本年度贷款额度。
科技履约贷：
- 银行+担保公司模式，针对科技型企业，最高可提供1000万元信用贷款。
设备贷（融资租赁）：
- 使用现有的生产加工设备作为抵押，向融资租赁公司申请贷款。
工程招标贷：
- 具有工程行业资质证书或上一年中标金额不低于30万元。
- 企业近一年有政府财政、国企、事业单位公开招投标项目中标记录或近一年有与中标项目相关的一级分包协议。
- 企业近一年不存在政府采购违法失信行为。
电商贷：
- 电商平台上的供应商和个人可利用平台优势获得借贷。
小微企业担保基金贷款：
- 国家担保基金公司收取担保费为小微企业做担保，银行审核放款。
- 额度一般较大，最低100万元到最高1000万元。

个人资质的其他要求

除了上述具体的资质要求外，金融机构还会综合考虑借款人的其他因素，如还款意愿和还款能力：

还款意愿：
- 主要通过征信上的各种贷款产品使用记录体现出来。
- 如果借款人过往使用贷款的过程中出现明显逾期行为，会被认为还款意愿不强，从而被拒绝放款。
- 注意近段时间的申贷次数，避免征信数据过于“花”，防止被认为经济问题严重。
还款能力：
- 体现在用户的日常收入和负债率上。
- 收入越高、名下的资产越多，还款能力就越强。
- 如果负债率非常高，还款能力就会大打折扣，容易被拒。