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代理销售保险产品资质

好顺佳集团
2024-08-13 09:45:25
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内容摘要：代理销售保险产品资质代理销售保险产品需要具备相应的资质和符合相关法律法规的要求。以下是关于代理销售保险产品资质的详细信息：一、保险...

各类资质· 许可证· 备案办理

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代理销售保险产品资质

代理销售保险产品需要具备相应的资质和符合相关法律法规的要求。以下是关于代理销售保险产品资质的详细信息：

一、保险兼业代理资质

根据《中华人民共和国道路交通安全法》的规定，对机动车辆第三者责任保险实行强制保险，这使得汽车保险成为保险兼业代理市场的主导险种。目前，汽车保险兼业代理的保费收入已占财产保险兼业代理保费收入的50%以上。

根据《保险兼业代理机构管理规定》，保险兼业代理人需经过中国保监会核准后，才能取得保险兼业代理资格。中国保监会对经核准取得保险兼业代理资格的单位颁发《保险兼业代理许可证》。保险公司只能与已取得《保险兼业代理许可证》的单位建立保险兼业代理业务关系，委托其开展保险代理业务。

二、个人保险代理人销售能力资质

为了提升个人保险代理人的专业能力和服务质量，中国保险行业协会制定了《个人保险代理人销售能力资质等级标准（人身保险方向）（讨论稿）》。该标准将个人保险代理人分为四个等级：四级（初级）、三级（中级）、二级（高级）和一级（特级）。各个等级的技能要求和相关知识要求依次递进，高级别涵盖低级别的要求。

四级（初级）：
- 需要具备基础保险知识和专业技能。
- 能在指导下以产品为导向开展保险销售业务。
- 协助订立保险合同及提供相应的客户服务。
三级（中级）：
- 在具备四级能力的基础上，需要具备更多的专业知识和销售能力。
- 能够独立开展保险销售业务，并提供更复杂的客户服务。
二级（高级）：
- 在具备三级能力的基础上，需要具备更高的专业知识和销售能力。
- 能够组织团队培训和销售管理，合规开展非保险金融业务。
一级（特级）：
- 需要具备全面的金融专业知识，精通各项专业技能。
- 能组织团队培训和销售管理，能合规开展非保险金融业务。
- 能分析评估客户需求，设计财富管理方案并协助执行，绩效水平优秀。

三、代理人级别鉴定

代理人级别鉴定分为理论知识考试、技能考核以及综合评审。理论知识考试和技能考核均以笔试、机考等考试方式为主；综合评审通常采取审阅申报材料、答辩等方式进行全面评议和审查。

四级（初级）和三级（中级）的鉴定方式以考试为主，二级（高级）和一级（特级）的鉴定方式是考试与综合评审相结合。如果保险代理人满足一定要求后想要升级，需要按照规定的程序进行申请和考核。

四、保险公司和保险中介机构的责任

根据金融监管总局发布的《保险销售行为管理办法》，保险公司和保险中介机构应当支持行业自律组织推动保险销售人员销售能力分级工作。在行业自律组织制定的销售能力分级框架下，结合自身实际情况建立本机构保险销售能力资质分级管理体系，对所属保险销售人员进行分级，并与保险公司保险产品分级管理制度相衔接，区分销售能力资质实行差别授权。