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2022-05-24 13:54:32
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内容摘要：凤凰网房产杭州站01有人被“抽干”了L先生最近在借钱。就在去年，L先生在一家银行做了一笔经营贷款。不是每隔几个月，他刚入手一套二手房，办理了个人按揭贷款。没想到，近日，他接到了银行办理贷款的通知。...

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凤凰网房产杭州站

有人被“抽干”了

L先生最近在借钱。

就在去年，L先生在一家银行做了一笔经营贷款。不是每隔几个月，他刚入手一套二手房，办理了个人按揭贷款。

没想到，近日，他接到了银行办理贷款的通知。原来，L先生在办理经营贷和个人按揭贷款前后，被银行考虑将贷款用于楼市。

由于无法提供自来水，L先生只能想方设法尽快还上银行的钱。

目前，很多城市各大银行的执行力度都很大。在与购房时间相近的时期内申请过经营贷、消费贷的申请人，是银行重点排查对象。

在杭州各大房、贷群里，“贷”也有了讨论。

有网友表示，自己的朋友已经借钱好几个月了，刚被查出来，要求这几天还。

更夸张的是，一位粉丝刚刷完中介费，就接到了信用卡中心的电话警告：刷完中介费，贷款不要流入房市。

曾经被投资者“异化”的经营贷、消费贷，正在经历一场“回归正道”的革命。

在这场革命中，有人无辜中枪，但也有人击中靶心。

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陆续发布政策加强贷款管理运营

经营贷、消费贷管理严格，一大早就有信号。

2月底，人民银行杭州分行、浙江银保监局、浙江省住建厅印发《关于进一步加强住房信贷审慎管理的通知》，要求全面自查2020年以来发放的房地产开发贷款、个人住房贷款、消费和经营贷款以及“冻资”情况。

3月3日杭州发布新政也要求加强个人操作

贷款和消费贷款管理。

但这还远远不够。3月26日，三部委联合发文，政策再次升级。

关于《通知》，我重点谈了几个要点--

1.加强借款人资质审查，不得向无实际经营的空壳企业发放经营性贷款。2.加强贷款期限管理，对期限超过3年的经营性贷款，建立健全内部管理制度，建立专项统计台账，逐一登记造册，定期核对。3.加强贷后管理。银行业金融机构在与借款人签订贷款协议时，应同时签订资金用途承诺书，明确一旦发现贷款被挪用于房地产领域，立即收回贷款，降低授信额度，并追究相应法律责任。4.加强中介机构管理。协助借款人获得经营贷的中介机构一律不得合作，相关机构名单报送当地相关管理部门，违法行为及时移交司法机关。

文件最后显示，各银保监局、地方住房城乡建设部门、人民银行分支机构要联合开展经营贷违规流入房地产专项排查，并于2021年5月31日前完成排查。

从《通知》中可以看到，经营性贷款的审核、发放、期限管理、贷后管理等都更加具体。必要时，还会移交司法机关，威慑力足够强。

这也意味着，国家“严控经营贷违规流入房地产市场”的决心不容小觑，经营贷流入楼市问题将进一步大规模排查。

与以往的小打小闹不同，这一次，国家真的拿出了态度，杀一儆百。

浙江银保监局官网显示，2月26日以来，浙江银保监会网站上不动产类罚单21张，罚没款合计842万元。其中，经营贷、消费贷是重点排查对象。

说到底，银行的本质也是企业，企业需要盈利。涉及罚款，银行不敢掉以轻心，自然会加大审查力度。

如何按照规范操作？

当然，也不必害怕被“抽干”。

“

“贷”的前提是你把经营贷、消费贷的钱用于楼市，主要是针对炒房客。如果你所有的流程都符合规范，你自然不会受到牵连。

目前，多数银行在贷前会对首付进行严格把关。那么，如何准备才符合规范呢？

以上是四大行首付查询细则，可供参考。

借款人需要提供近半年的首付，并要求80以上的资金在家庭自有资金中。自有资金可以包括本人、配偶、直系亲属的存款、基金、理财等。对于半年前已持有80首付资金的，可直接认定为符合条件；部分首付款半年内转让的，核定为合理收入。如果资金给直系亲属（只有父母、子女、公婆），需要直系亲属提供近半年的自来水。亲属半年前已持有，可直接认定；断断续续存入的，需要核实为合理收入。首付经核实为贷款、垫资过桥、借他人贷款的，严禁进入。核对家庭征信，近6个月内新增消费贷、经营贷或信用卡分期业务必须提前还款。

要点：近6个月内80自有资金，提供合理收入，仅直系亲属，还清新增授信。

注意兄弟姐妹不是直系亲属！相当于说兄弟姐妹不允许交钱。

比如，刚申请经营贷、消费贷，马上申请个人住房贷款的人，必须证明首付款使用的是自有资金，并提供流水证明是合理收入。

严查经营贷，二手房价有望得到抑制

不仅是杭州，这一严查正在全国各地轰轰烈烈地开展。

有人违规贷款被强行追回，要求3个月内催收500万；有人给开发商刷了一笔契税，系统认定她违规将消费贷流向楼市......

截至3月24日，广东（不含深圳）已查处违规购房贷款超3亿元，其中已查明违规经营贷金额为https：//

顺嘉网/亿元，涉及920户。

深圳银保监局责令该行提前收回涉嫌违规贷款21笔5180万元，停止风险隐患较大业务，处罚违规机构4家，处罚违规责任人14人，处罚金额合计575万元。

北京辖内银行对2020年下半年以来发放的经营贷资金进行自查，发现涉嫌违规流入北京房地产市场的个人经营贷金额约为亿元。

杭州的子弹还得飞一会儿。从网友反馈来看，各大银行都在严控经营贷，全面自查。

事实上，按千套豪宅计算，3亿元也不过30套房子。在楼市中，它并不起眼。

这些金额可能只是真实违法金额的九牛一毛，杀伤力并不大。不过，此次操作最重要的目的是表明国家“房住不炒”的决心，给投资者“当头一棒”，极具警示性。

当前，市场上难免会出现一些漏网之鱼。举个例子，我认识一个购房者，他年前买了一套房子，首付是他父母另一套全款的房子。

但按照目前的趋势，金融监管将进一步收紧，切勿心存侥幸，更不要顶风作案。

不少炒房客还利用按揭贷款买房，短期内推高了一个板块的二手房价格，比如去年的奥体、未来科技城等。

在严控经营贷甚至抽贷后，炒房者失去了大量快速购房套现的利器。手中挥舞的棍子消失了，没有武器，炒房者很难一下子炒高一个地方的二手房价。

接下来，快速推高二手房价格的可能性会变小。

高烧不退的楼市要降温；各地投资者都该歇歇了。

中国各地在经营贷方面有哪些动作？

1.上海

1月29日，上海银保监局发布《关于进一步加强个人住房信贷管理

工作通知“：

要求严格审核首付款资金和偿债能力；严格加强借款人资格审查和信贷管理；要求加强信贷资金使用管理，强化使用警示；并全面开展风险排查。

2.北京

1月，北京银保监局发布公告严查个人信贷资金违规流入房地产市场行为：

针对“部分购房人填补房屋交易资金缺口或套利，挪用消费贷、经营贷资金作为购房款”等相关舆情，第一时间开展大数据筛查，将筛查中发现的疑点线索下发辖内银行机构。监管提醒函；要求各银行对2020年下半年以来新发放个人消费贷款、个人经营性贷款的合规性进行全面自查；对相关银行开展房地产市场专项核查，重点核查全款购房情况，特别是购房人或直系亲属近期申请经营贷的情况。

2月10日，北京银保监局、人民银行营业管理部联合发布《关于加强个人经营性贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》:

要求银行加强个人经营性贷款业务全流程管理。要求严格落实贷前调查，加强支付管理，尽职落实贷后管理。

3.广东

2月9日，广东银保监局发布《关于组织辖内银行机构开展经营性贷款和个人消费贷款风险排查工作的通知》:

围绕征信、授信审查审批、授信后管理、第三方机构业务合作等开展风险排查；组织全局精干力量，组成6个核查组同步进驻相关银行分支机构，深入开展现场调查取证，加强大数据筛查，严肃查处经营贷、消费贷违规流入房地产领域，形成市场震慑。

4.深圳

2月份，中国人民银行深圳市中心支行窗口指导辖内商业银行加强规范管理：

严防经营贷资金违规流入房地产市场，组织银行开展快速排查，责令银行提交自查报告和承诺书。

3月18日，深圳银保监局、

中国人民银行深圳市中心支行发布《关于辖内银行经营性贷款有关问题的通告》:

通报3起典型案例，近期核查发现，个别银行宣传展业不规范，贷款审核把关不严；监管部门重申，各银行要继续加强经营贷款主体真实性和资质审查，不得向无实际经营、业务流水不真实的空壳企业发放贷款，并进一步严格审查企业成立或转让时间较短的借款人。