注册地在厦门的网贷公司吗

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2022-08-08 17:15:54
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内容摘要：新京报好顺佳财经讯（记者黄新宇）6月24日，厦门市金融监管局在官网正式发布了《厦门市小额贷款公司监督管...

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新京报好顺佳财经讯（记者黄新宇）6月24日，厦门市金融监管局在官网正式发布了《厦门市小额贷款公司监督管理办法》（以下简称《办法》）。按照规定，在厦门设立小额贷款公司（非网络小额贷款），注册资本不低于3亿元，全部为实缴货币资金。对于新设立的小额贷款公司，这一规定比厦门9年前出台的《暂行办法》高出1亿元。同时，《办法》还明确规定了“小额贷款公司不得通过互联网平台或各地各类交易场所出售、转让不良信贷资产以外的信贷资产”等6条“监管红线”。

据厦门市金融监管局披露，《办法》经厦门市人民政府批准于6月20日发布。四天后的6月24日，厦门市金融监管局官网公布了《办法》全文。《办法》具体包括《总则》、《设立、变更与终止》、《经营管理》、《监督管理》和《附则》五章，共49条。

小额贷款并不是什么新鲜事。国内对小贷公司监管的历史可以追溯到13年前，也就是2008年5月8日，原银监会、人民银行联合发布了《关于小贷公司试点的指导意见》。小型贷款公司””（即“第 23 号通知”）。此后，北京、上海、广东、重庆等各省（市）启动地方试点工作，出台相关地方性法规和“补丁”文件，小额贷款公司开始在全国范围内大量审批和运营。

国家层面对小额贷款公司监管规则调整的最新版本是银保监会2020年9月16日发布的《关于加强小额贷款公司监管的通知》（即，“86 号文”）。）。银保监会表示，86号文发布后，原23号文等关于小额贷款公司监管的规定仍然有效，但与86号文不一致的，以86号文为准。 86号文最大的调整是首次将小额贷款公司的杠杆率提高到国家层面的5倍；没有明确的金额要求，该条例的权限“下放”给了各个地方金融监管部门。

目前，北京、上海、广州、深圳、天津、重庆等主要地区或直辖市尚未根据86号文正式发布辖内小额贷款公司监管办法；因此，此次《办法》的出台，使厦门成为继86号文发布后，在全国主要城市中率先出台小额贷款公司具体监管规定的地区。

需要说明的是，《办法》规定的厦门小额贷款公司“3亿元注册资本”底线不包括在注册所在省或通过互联网跨省经营的小额贷款公司。 .根据去年11月2日中国银保监会会同中国人民银行等部门起草的《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》的要求，省内经营网上小额贷款业务的小额贷款公司注册资本不低于10亿元；跨省开展网上小额贷款业务的小额贷款公司，注册资本不低于50亿元。厦门市金融监管局还通过《办法》第十九条规定，“小额贷款公司经营网上小额贷款业务，应当按照国家有关规定办理审批手续”。

传统小额贷款公司与网络小额贷款公司在业务规模上存在较大差异。不过，在小额贷款公司初始设立的“门槛费”方面，《办法》已经出台的《厦门市小额贷款公司管理暂行办法》（即《暂行办法》）有所完善。当时，《暂行办法》规定，在厦门首次设立小额贷款公司，注册资本不得低于2亿元。

此外，在《办法》第二十条中，厦门市金融监管局明确列出了对辖区内小额贷款公司的6项“禁止性行为”。具体包括：一是不得伪造、变造、转让、出租、出借批准文件；二是超出批准的经营范围开展金融业务；三是吸收存款或者变相吸收存款；交易场所出售、转让公司除不良信贷资产以外的其他信贷资产；五是不得代理发行、销售理财产品、信托计划等资产管理产品；六、不准从事合法活动国家金融管理机构规定禁止的法律、法规和其他行为。

新京报好顺佳财经记者黄新宇编辑李维嘉校对刘宝庆5月10日，厦门市金融办在官网发布《厦门市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室关于进一步推进网络借贷信息化工作的报告》中介机构《清理通知》表示，对于2020年8月24日以后新设立的网络借贷机构或新从事网络借贷业务的网络借贷机构，在网络借贷风险专项整治期间，原则上不予登记并公告：第一批440家已受理备案的网贷机构名单。

事实上，本次网贷风险专项整治中第一批未被受理和备案的440家网贷机构均为2017年注册的公司。这440家机构中，绝大多数机构在被网贷风险整治后均未运营公募基金平台。与王代之家相匹配。

有分析认为，短期内厦门新设立的网贷机构数量激增，可能是部分人利用当地政策设立空壳公司，或考虑未来监管套利的结果。因此，此次清理整顿其实是针对平台利用监管套利的，对当地网贷行业的影响有限。

根据最新公告，厦门互金金融风险专项整治办要求：

1、对于8月24日以后新设立的网络借贷机构或新开办网络借贷业务的网络借贷机构，本次网络借贷风险专项整治期间，原则上不予备案登记。

2、对于自成立以来未纳入网贷风险专项整治的网贷机构，在整改受理期间不予受理备案登记。

3、新设立的网络借贷机构在依法完成工商登记并取得法人营业执照后，应当在10个工作日内正式提出备案申请。

4.未在规定时间内通过整改验收或完成备案登记，但仍从事网贷业务的机构，应立即停止开展新业务，逐步消化现有业务。未遵守前述规定，厦门互联网金融风险专项整治治理工作领导小组办公室将按照统一部署开展联合处置。

5、总部在厦门境外注册的网络借贷机构，应在6月30日前向厦门市金融办进行注册登记，逾期未注册的，纳入联合处置范围。

六是公布本次网络借贷风险专项整治中第一批不予受理备案的网络借贷机构名单（见附件）。请名单上的机构在6月7日前主动向市场监管部门申请变更机构名称和经营范围。逾期未发生变化的，纳入共同处置范围。

上述通知中提到的本次网络借贷风险专项整治中不予备案的首批440家网络借贷机构均为2017年注册成立的公司，且大部分在经营范围或公司名称中包含或曾经含有（业务范围已变更）“网络借贷信息中介”字样。

其中，注册时间最早的是厦门丰润网络金融信息技术有限公司（2017年1月5日注册），公司在名单中的编号为“1”。最新注册时间为中标双创（厦门）网络科技有限公司（2017年8月29日注册），该公司在名单中的编号为“440”。

在这440家机构中，经过撮合，大部分机构并未经营互惠基金平台。但也有少数运营平台，如厦门千牛网贷信息中介服务有限公司关联“紧急钱包”、“快贷白条”、中信金服（厦门）网贷信息中介服务有限公司“新普汇”关联，厦门点米金融信息服务有限公司关联“点米金融”。此外，还有另外一个平台涉及该问题：厦门盛世茶都典当有限公司经营的“盛世典当”，该平台在网贷之家平台档案中被标注为“提现困难”。

在这440家机构中，还有厦门快鹿网贷信息中介服务有限公司、厦门快放金融信用有限公司等数十家由同一法人新设的网贷机构。利息服务有限公司等13家公司的法人为欧春哲，九洲豪情（厦门）网贷信息中介服务有限公司、雄岩（厦门）网贷信息等10家公司的法人中介服务有限公司为沉欣欣、肖E（厦门）网贷信息中介服务有限公司、厦门江湖应急网贷信息中介服务有限公司等10家公司的法人均为张盘汇。

有分析认为，厦门新设立的网贷机构数量在短时间内激增，可能是部分人利用当地政策设立空壳公司，或考虑未来监管套利的结果。因此，此次清理整顿其实是针对平台利用监管套利的，对当地网贷行业整体影响有限。

附：首批机构名单（下表中机构成立时间由网贷家整理）

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