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2022-04-28 11:11:28
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内容摘要：从2021年中国小额贷款行业的市场现状来看，重庆是小额贷款行业的领头羊一、小额贷款行业监管体系小额贷款公司主要由自然人、法人和社会组织成员投资，通过借款、放款等方式组建经...

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从2021年中国小额贷款行业的市场现状来看，重庆是小额贷款行业的领头羊

一、小额贷款行业监管体系

小额贷款公司主要由自然人、法人和社会组织成员投资，通过借款、放款等方式组建经营小额贷款公司。小额贷款公司的建立和发展可以有效地改善当前中小企业融资难的状况。自2008年试点项目启动以来，小额信贷一直由地方金融办公室管理，而这些地方金融办公室并不是有执照的金融机构。因此，杠杆约束严格，融资能力弱，机构多，监管规定按照各地政府单独出台的政策执行。

一、小额贷款行业监管体系

数据披露数据整理

2中国小额贷款行业的市场现状分析

随着世界经济的发展，小额贷款逐渐从最初的非营利性贷款发展为商业性贷款，成为普惠金融的主要方式。自1994年小额信贷在中国引入以来，由于满足市场经济的需求，快速发展，在小额信贷公司的数量达到8910家的峰值，到2021年第一季度，中国小额信贷行业机构的数量下降到6841家。

数据由中国人民银行、中国经济研究所收集

行业的快速发展也使得行业的好坏参半。近年来，随着经济低迷，坏账率有所上升，监管日趋严格，小额贷款的普及程度逐渐下降，行业进入了洗牌阶段。据统计，截至2021年第一季度，中国小额贷款行业从业人员已达69039人。与https://www.haoshunjia.com/相比，在2020年底下降/。

数据由中国人民银行、中国经济研究所收集

余额显示，据统计，截至2021年第一季度，中国小额贷款公司贷款余额为8653亿元，与2020年底相比下降https://www.haoshunjia.com/。

实收资本，据统计，截至2021年第一季度，中国小额贷款公司的实收资本为7801亿元，与2020年底的https://www.haoshunjia.com/相比下降。

数据由中国人民银行、中国经济研究所收集

相关报告:中国经济研究院发布《中国小额贷款行业发展监测与投资战略规划研究报告(2021-2026年)》

3中国小额贷款行业区域市场现状分析

小额贷款公司在经济发达地区更活跃,对当地经济的贡献,发挥了积极作用为企业的融资,据统计,截至2021年第一季度中国小额信贷机构最多的三个地区的江苏、辽宁、广东、机构数量分别为564个、454个和433个。

数据由中国人民银行、中国经济研究所收集

截至2021年第一季度，广东、江苏、重庆和四川的员工超过4000人。广东从业人员6770人，居全国首位。江苏、重庆和四川分别有4720、4360和4039名员工。

数据由中国人民银行、中国经济研究所收集

在全国各省市中，蚂蚁集团旗下的蚂蚁小贷(对应“华白”)、蚂蚁商成小贷(对应“借白”)，以及互联网巨头京东、百度旗下的小额信贷公司，都位于中国小额信贷行业的领跑者重庆。截至2021年第一季度，重庆小贷公司贷款余额达到https://www.haoshunjia.com/ 1亿元，在全国市场占有率高达18-19。

数据由中国人民银行、中国经济研究所收集

区域实收资本情况，据统计，截至2021年第一季度，重庆小额贷款公司实收资本为1亿元，https://www.haoshunjia.com/位居全国第一。第二种是在广东省,2021年第一季度,小额贷款公司的实收资本为https://www.haoshunjia.com/一亿元;其次是江苏省,2021年第一季度的小额贷款公司https://www.haoshunjia.com/的实收资本一亿元。

数据由中国人民银行、中国经济研究所收集

五、小额贷款公司参加人民银行征信的意义

中小微企业作为国内经济的重要组成部分，在支撑经济平稳增长方面发挥着重要作用，但其融资难问题始终存在。因此，继续推进中小微企业和农村信用建设，加强信用信息系统和共享平台建设，可以进一步缓解小微企业的融资问题，降低普惠金融服务对象的融资成本。小贷公司作为普惠金融的生力军，直接面对中小微企业的融资需求。因此，将小额贷款公司纳入国家多层次征信体系的建设和管理中是当务之急。

数据由中国经济产业研究院整理

六、中国小额贷款行业的发展趋势

随着《民法典》的颁布实施，存款贷款机构条例的即将出台，而最近，最高人民法院关于新增民间贷款审批范围问题的司法解释已经明确了小额贷款公司的财务状况，小额贷款公司将朝着合规经营的方向发展，在未来国家支持小微企业融资的大背景下，随着小额贷款公司的业务规模不断增长，发行民间债券，实施资产证券化是小额贷款公司在资本市场寻求融资的一种新方式，这对繁荣的金融业的发展和小额贷款公司融资渠道的拓展都有很大的好处。

现阶段以江浙等地区为主这些融资工具在实践中取得了良好的经济效益和社会效益，并可在全国进一步推广。小额信贷风险最重要的控制是一线信贷员，包括信贷员的贷前调查、贷中审查和贷后管理。小额信贷公司的大部分业务都是次级贷款，因此信贷员在风险控制方面尤为重要，单靠高管的接触和认识是无法控制每笔贷款的风险的。小贷企业要深入到实地，挖掘细分市场，用产业链带动实体经济。真正支持小微企业和“三农”的小额贷款公司将成为主流。小贷款者只有保持职业道德，不断探索新的途径和方法，才能在未来的竞争中取得良好的成绩。同时，小额贷款公司的管理者也要警惕来自市场和政策的风险，及时调整公司的经营战略，使公司能够在文件中成长。

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数据披露数据整理

2中国小额贷款行业的市场现状分析

数据由中国人民银行、中国经济研究所收集

行业的快速发展也使得行业混、近多年来随着经济低迷、坏账率较高、监管收紧，小额贷款的热度也逐步下降，进入行业洗盘阶段，据统计，截至2021年第一季度，中国小额贷款行业从业人员为69039人，相比于2020年底的https://www.haoshunjia.com/。

数据由中国人民银行、中国经济研究所收集

余额显示，据统计，截至2021年第一季度，中国小额贷款公司贷款余额为8653亿元，与2020年底相比下降https://www.haoshunjia.com/。

实收资本，据统计，截至2021年第一季度，中国小额贷款公司的实收资本为7801亿元，与2020年底的https://www.haoshunjia.com/相比下降。

数据由中国人民银行、中国经济研究所收集

相关报告:中国经济研究院发布《中国小额贷款行业发展监测与投资战略规划研究报告(2021-2026年)》

3中国小额贷款行业区域市场现状分析

数据由中国人民银行、中国经济研究所收集

截至2021年第一季度，广东、江苏、重庆和四川的员工超过4000人。广东从业人员6770人，居全国首位。江苏、重庆和四川分别有4720、4360和4039名员工。

数据由中国人民银行、中国经济研究所收集

在全国各省市，蚁群的蚂蚁小截至2021年第一季度，重庆是互联网巨头京东(https://www.haoshunjia.com/)和百度旗下小额信贷公司的所在地。重庆小额信贷公司贷款余额为https://www.haoshunjia.com/亿元，在全国城市贷款余额为18 - 19元。

数据由中国人民银行、中国经济研究所收集

五、小额贷款公司参加人民银行征信的意义

数据由中国经济产业研究院整理

六、中国小额贷款行业的发展趋势

民法典的颁布和实施,即将颁布的法规对非存款性贷款组织,和最近的最高人民法院批准新司法解释的适用范围的私人贷款,小额贷款公司的财务的身份已经澄清,未来小额贷款公司将朝着合规经营的方向发展在国家支持小微企业融资的背景下，小额贷款公司的业务规模不断增长。发行民间债券，实施资产证券化是小额贷款公司在资本市场寻求融资的一种新方式，这对繁荣的金融业的发展和小额贷款公司融资渠道的拓展都有很大的好处。

目前，在江浙等地区，这些融资工具在实践中已经取得了良好的经济效益和社会效益，并可以在全国范围内进一步推广。小额信贷风险最重要的控制是一线信贷员，包括信贷员的贷前调查、贷中审查和贷后管理。小额信贷公司的大部分业务都是次级贷款，因此信贷员在风险控制方面尤为重要，单靠高管的接触和认识是无法控制每笔贷款的风险的。小贷企业要深入到实地，挖掘细分市场，用产业链带动实体经济。真正支持小微企业和“三农”的小额贷款公司将成为主流。小贷款者只有保持职业道德，不断探索新的途径和方法，才能在未来的竞争中取得良好的成绩。同时，小额贷款公司的管理者也要警惕来自市场和政策的风险，及时调整公司的经营战略，使公司能够在文件中成长。