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  2022-07-04 15:44:17

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泰康人寿青岛分公司高管因违规向客户赠送礼品419万元被处罚，将总部告上法庭

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湘江财经圈讯:据媒体报道，日前，泰康人寿青岛分公司一名副总经理田丽娟(化名)和该公司的法院案件揭开了泰康人寿非法经营的冰山一角。

公司被审计查出“通过虚报费用、为制作会计俱乐部门面收取票据的方式，长期形成419万元的巨额账外资金”重大违法行为，对田丽娟“由B3级降为E4级”处罚。

对此，田丽娟表示，“419万元中的大部分是销售人员组织活动所支付的，基本用于给客户送礼，这些都是在保险合同之外给予客户利益”，田丽娟不服处罚决定，泰康人寿青岛分公司与母公司一起向法院提起诉讼。

湘江金融圈了解到，由于公司考核和市场竞争的双重压力，保险公司在车险、银行险等业务中出现虚列成本。例如，虚构中介业务将手续费返还给投保人，或在利益之外给予投保人保险合同约定。但此前的监管处罚案，大多是对保险公司的处罚。类似泰康人寿公司内部对地方分公司高管的处罚，双方还诉诸法庭的情况也不多见。

据悉，泰康人寿保险公司出具的《关于纪云峰等人员的处罚决算》文件显示，“经调查组调查发现，泰康人寿青岛分公司存在以下重大问题:1、通过虚报费用、催收生产门票未入账等方式形成大量长期账外资金，共计419万元。”田丽娟唆使多名内部工作人员，虚报各种名称，形成帐外资金，对帐外资金的保管和处置随意....3。泰康人寿青岛分公司违规向总经理办公室工作人员发放工资。经时任总经理纪云峰同意，公司严重违反公司人力资源制度，将月度业绩和年终奖重新分配给总经理办公室成员禀赋。其中，给予田丽娟的月度业绩及年终专项奖励共计1万元....5。严重妨碍、影响调查工作的。田丽娟、刘文让、王桂东向调查组提供虚假材料，严重影响调查。”

据此，泰康人寿保险公司审计监察部认定“田丽娟对泰康人寿青岛分公司长期存在大量账外资金负有直接责任;对总经理办公室成员违规发放工资负有直接责任;”同时，在公司账外资金的清理工作中，田丽娟未能充分履行职责，泰康人寿青岛分公司隐瞒存在大量账外资金的事实，欺骗公司"泰康人寿将田丽娟的职级由B3降至E4，责令其限期偿还违规领取的工资，责令其偿还自己保留的账外资金，并拒绝发放部分年终奖。

对此，田丽娟认为，泰康人寿保险公司作出上述处罚决定，认定其违法行为事实不成立，违法行为不真实，处罚依据无效。田丽娟不承认处罚决定，并提出上诉，但该公司没有回应其上诉。

“总公司强烈要求做大量的业务活动，而这些活动都是为了吸引客户，必须由业务员承担全部或部分费用，如业务员送客户台历、金条、差旅、各种专项体检、支付客户生产及其餐费、礼品等，在过去三年中，各项业务活动累计419万元(根据总公司审计数据)，但这些费用大部分是销售人员用自己的工资和奖金支付的，不属于公司的资金管理范围，所以不存在所谓的‘表外资金’。”“我希望总部能给我一份失踪资金的详细账目，我会如实解释它们在哪里，”田在她的诉状中说。“我没有任何不明资金。”

泰康人寿保险公司认为，田丽娟存在“以公司名义收取客户费用，再通过其他员工向公司收取。其个人账户，并形成巨额利润和资金”，“泰康人寿通过青岛市区分公司部门王志奎发放绩效奖金、员工奖金等薪酬回收，王桂东由人力资源经理、人力资源缴纳税款通过个人账户从凯达违规发放形式转移而获得奖金”等违规行为。

“这419万元主要是业务员组织活动的费用，基本用于给客户送礼，这些都是给客户保险合同以外的利益。”田丽娟说，“泰康人寿公司在我不知情的情况下，非法获取我的个人银行卡交易明细，而团队只看输入，小心谨慎，不仔细收集并询问我的个人新贷款是用于公司的活动，调查和处罚是不公平的，请观察公司”。

据不完全统计，今年以来，银监会和银监会对保险机构(寿险公司、财险公司和保险中介机构)的处罚总额已超过1亿元。被处罚的原因主要有:虚假的业务套利成本;欺骗、误导申请人的;编制或者提供虚假的报告、报表、(承诺)给予投保人合同约定以外的利益;利用保险业务为其他机构或者个人谋取不正当利益;委托无法定资格的机构从事保险销售活动。

今年10月，中国银行保险监督管理委员会(CBRC)首次对保险企业营销人员进行了处罚。阳光人寿某地方分公司销售人员因欺骗投保人，超出约定利益给予投保人保险合同(给予投保人黄金和金币)，被禁止进入保险业2年重罚，这在过去的银行保监会案件中是非常罕见的。

显然，泰康人寿青岛分公司副总经理田丽娟所提到的“业务员送客户台历、金条、差旅、各类专项体检”等费用，保险业务员“自筹资金”的营销活动费用，给客户送礼的促销行为，也属于明显违法行为。回到搜狐查看更多信息

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原标题:青岛泰康人寿419万“账外”纠纷意外爆发营销潜规则

近日，一宗涉及泰康保险集团股份有限公司(以下简称泰康保险集团公司)和泰康人寿青岛分公司副总经理李梅(化名)、泰康人寿青岛分公司非法经营的民事判决浮出水面。泰康保险集团称，泰康人寿青岛分公司“通过虚报费用、代收票据等方式，长期形成了419万元的大量账外资金，用于生产、核算的门面。”时任分行副总经理李梅唆使多名内部人员以各种名义虚报、私藏费用，形成帐外资金，随意保管、处置帐外资金，违规向分行总经理办公室人员发放工资。李梅认为，所谓的“帐外账”并不存在，这部分资金“多为业务员组织活动所支付的费用，基本用于赠送客户，是保险合同约定以外的利益”。

早在11月，泰康人寿保险公司(208月25日更名为泰康保险集团公司)就发布了《对纪云峰等人员的处罚决定》，其中提到:“经调查组查明，泰康人寿青岛分公司‘通过虚假支出、催收物业门票不入账等方式形成大量长期账外资金，共计419万元;时任分公司副总经理，唆使多名内部人员以各种名义虚报入账，形成帐外资金，随意保管和处置帐外资金。向分公司总经理办公室人员非法发放工资。由此得出结论:“时任分行副总经理的李梅对分行保险系列长期存在的大量表外资金问题负有直接责任;对总经理办公室成员违规发放工资负有直接责任。”

对此，李梅表示，2012年至6月，保险系列长期存在大量“表外资金”(共计419万元)。“所有的‘表外资金’从法律上看都应该属于公司，但并没有进入财务账户。如果资金不属于本公司，不存在“账外资金”和“账外账户”问题。

“2012年1月至209月，公司所有的周末和节假日，我都会主动带头和各级管理干部工作，会说在各种生产和业务推广活动中，督促做大量的业务活动，这些活动是为了吸引客户，必须由业务员承担全部或部分成本，比如业务员给客户送台历、金条、差旅、各种专项体检、支付客户及其餐费、礼品，这些活动由青岛分公司市场部牵头。李梅表示，3年多来，各类业务活动累计成本资金419万元(总行审计数据)，但这些成本大部分是由业务员用自己的工资和奖金支付的，不属于公司资金管理的范围，因此不存在所谓的“表外资金”。在她看来，419万的费用中，大部分是销售人员组织活动的费用，基本用于赠送客户，属于保险合同约定之外的利益。2012年1月至209月30日期间的所有收付资金不属于“表外资金”。

记者注意到，围绕是否应将资金定义为“表外”的问题，双方在盘问过程中还涉及到一个详细的问题。其中一笔款项发生在4月28日，是泰康人寿青岛分公司当年T12活动的余额。

据泰康人寿青岛分公司杨伟静介绍，T12是青岛分公司推出的一项营销活动，是为了推广业务，联系客户进行癌症筛查体检，作为开拓客户的一种方式。

李梅还提到，T12是一个癌症筛查项目，目的是吸引高端客户。为了吸引顾客，公司将每人260元到650元的价格做了广告，但650元只是吸引顾客的噱头和道具。T12发布会由市场部牵头组织，市场人员基本全部参加。会上发布会上李梅将亲自提现给市场部，意向上对于愿意参加T12活动的人员，市场部将收取350元/人的产品支持和300元销售人员现场支付的现金。之后市场部退给她350元/人，销售交给她的300元/人200元/人被经理认领去做活动。

当时青岛分公司总经理纪云峰提到，公司的运营模式一直是这样的，直到现在，通过举办各种活动吸引客户，筛选客户，然后邀请客户参加产品展示，最后方便客户签单。这些活动花费很多钱，但公司的财务规定不允许贷款。根据公司的要求，各级管理人员先支付活动费用，然后通过报销的方式将款项返还给捐款人。

编辑:老桑回到搜狐，查看更多

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